除了美团借款还有哪个靠谱？我踩了三年坑总结出的几个路子

说实话，去年的时候我差一点就因为网贷而崩溃了。

家里老人住院的时候，手头钱很紧张，美团借钱的额度早就用完了，每天睁开眼就是想着要还账单。那时候我的脑子里只有一个问题：除了美团借款之外还有其他的吗可以贷款吗？网上搜到的都是广告，点进去有的是让你下载各种乱七八糟的应用程序，还有的人会要求你填写很多个人信息之后才会告诉你"综合评分不足"。说实话，在那段日子里我真是拍大腿后悔了，早知道不随便点击那些链接的话征信不会被弄坏不说，也没有借到钱。

不要只盯着APP，看看工资卡所在的银行

很多人都跟我一样，在急需用钱的时候会盯着手机上的借贷APP。其实这是一个错误的理解。

后来我发现，利息低、比较靠谱的银行一般是工资卡所对应的那些。去年十一月的时候我实在没有办法了就硬着头皮去了一趟工资银行卡所在的商业银行。本来没有太大的期望值，但是客户经理看了我的流水之后直接问我是否需要办个"消费贷"。

银行其实还是很重视"老客户"的。工资卡放在哪里，哪家银行最清楚你的收入情况。我当时在手机银行上点了几下额度就出来了——比美团借钱要高很多年化利率才5%左右。这件事我一直都记得很清楚，并且费了很大的劲也找不到答案。

但是不同的银行政策差别很大，四大行的门槛比较高一些，股份制商业银行比较容易商量。具体的数字我记不太清楚了，反正利息比网贷低一大截是肯定的。

除了美团借款之外正规的平台还有哪些？不要被名字所迷惑

有人会问：我不想去银行柜台办理，只想要在网上操作的话还有别的途径吗？

我也研究过这个问题。除了美团借钱之外，还有几个正规的公司可以考虑一下。正规军就是指军队本身，小贷公司的存在就不存在这样的情况了。

蚂蚁借呗是大家都知道的一个产品，但是并不是所有人都有额度。另外一个被忽略的——京东金条。我有一个做小生意的朋友去年资金周转不灵了，美团没有额度了就去试试京东金融的小额贷款项目，结果成功申请到了一笔借款。他总结的经验就是：如果你在京东购物比较多的话，并且信用分还可以的话，那么下款的概率就会比较大一些。

还有一个就是抖音的放心借。这玩意儿出来的时间不长，去年还不是这样，今年好像推得挺猛。我试过一次，额度给得还可以，利息比银行高一些，但是比那些小有名气的小贷公司要好很多。

但是我要说实话，这些平台都有一个缺点就是查征信的时候会去查询。你点击一次的话，在你的征信报告里就会多出一条被查询的信息。我以前不懂，瞎点了一通之后发现自己的信用报告显示全是查询记录，后来到银行办理业务时也被问了半天。别傻了吧？每一次的轻率选择都会给自身埋下隐患。

那些"隐藏"的渠道，一般人都不告诉我的

说一些网上查不到的事情。

我的一个发小在银行工作，他私下里告诉我：很多银行到了月底或者季末的时候放款任务完成不了的话，审核就会稍微松一些。这件事真假难辨，但是他说他们行确实有这样的情况。

另外一种途径就是公积金贷款。如果你有正常的缴存公积金的话，不要浪费掉这个资源。很多地方的住房公积金管理中心和银行都有合作，在利率方面是非常优惠的，年化3点多的情况也是存在的。去年我就用这种方法把高利贷网贷给换出来了。申请流程稍微复杂一些，需要到柜台或者通过公积金APP进行操作，但是节省下来的利息可是不少了。

另外还有一个叫社保贷的东西。如果社会保险缴纳记录良好，一些银行会提供额度。不同城市的情况可能会有所不同，在我这里了解的就这些了，其他地方我不太清楚。

申请的时候可以使用一些小技巧

踩了很多坑之后，我也总结出了一些经验。申请的时候填写资料要讲究：

• 单位信息要和征信报告上的保持一致，不能想当然地编造
• 联系人填写父母比填写朋友通过率高
• 申请时间选择工作日的上午，不要半夜提交

这些细节看上去不大，但是实际上会影响下款率。我第一次申请某银行的产品被拒了，后来改了申请的时间之后用同样的资料又过了。扯淡吧？可是还是发生了。

这些坑千万不要踩到

说到坑，我真是满腹牢骚。

之前有个叫"XX贷"的，广告声势浩大，说可以不查征信秒下款。我信了之后呢？钱下来了但是直接被扣去了20%的服务费，借1万实际上只拿到了8千块，还款的时候还要按照一万来还。这特么不是坑人吗？

还有一种更恶心的是"AB贷"。先说可以贷款，再找一个担保人来承担这笔钱的还款责任，并且实际是以你的名义去申请贷款。我的朋友就是这样被坑了之后闹得连个好朋友都找不到。

因此我现在有一个原则，凡是让我先交钱的都会被拉黑。正规贷款怎么能收钱呢？

回到最初的问题：除了美团借款之外还有其他的吗可以吗？我的建议是：优先选择工资卡银行的消费贷，其次考虑支付宝借呗、京东金条等大平台，实在不行再看其他选项。不要病急乱投医，在看到广告之后就点击付款的话，最后自己的征信就会变成"花脸猫"了，那就真的没有机会了。

我现在还剩两万多没有还款，但是已经全部转成了银行低息贷款了，压力小了很多。这三年踩的坑够我喝一壶的了

另外，今年政策好像又变了，有些银行对网贷笔数查得很严，超过3笔就直接拒了。因此呢，能不借就不借，如果已经借到了的话要尽快还清不要用借贷来维持生活。

那么我现在还有哪些打算呢？先把欠下的钱还清，然后好好存点积蓄。如今口袋里有钱要比什么都好。