白卡借款平台有哪些？我采访了30个借款人后，发现真相很残酷

说实话，拿到这个选题的时候我心里是挺矛盾的。

去年有个读者给我留言说，因为一张"白卡"欠了八万多块钱，请问能不能帮我曝光。刚开始我觉得这是新出现的金融产品之后才发现所谓的“白卡”其实并不是什么正规的东西。为了弄明白白卡借款平台有哪些我花了三个月的时间，采访了三十多位从业者和借款人，并得出的结论让我后背发凉。

先说一件事儿。

所谓的"白卡"平台到底是什么情况

我采访的第一个受访者叫小周，24岁，在苏州的一家电子厂工作。去年九月的时候他的手机上弹出一条广告，上面写着"无门槛秒下款、白户也可以申请贷款"。当时资金比较紧张的小王下载了名为极速白卡的应用程序。

填完资料之后两分钟之内就到账了1500元。挺快吧？

问题来了，借款周期只有五天，到期时要还1800。小周没有算过这笔账，5天300元的利息换算成年化利率是多少？我帮你们算了下超过1400%。这不是借的钱，这是吸血。

小周还不上，客服就推给第二个平台"白领白卡"让他借新还旧。就这样一直滚下去，在两个月的时间里他一共借贷了七个不同的渠道，本金加起来不到两万元钱款也累积到了八万多块钱。

听完他的故事后，我一夜都没睡好。

白卡借款平台有哪些？我整理了一份名单，但是建议你不要接触

经过我这几个月的调查，市场上打着"白卡"旗号的服务有几种类型：

第一类是纯粹的诈骗套路贷。该平台根本就没有放款资质，APP都是假扮的，在后台服务器上也在国外。它们的目的并不是为了赚取利息，而是要骗走你的个人信息或者收取一笔"服务费""会员费"之后就销声匿迹了。有一个借款人说他交了299元会员费后三天都没收到钱，而且App也打不开了，客服还把他拉黑了。

第二类为高利贷马甲。换一个名字、图标，实质上还是超利贷。我见过一个借款人手机里装了十几个类似的APP，名称五花八门——有"白卡闪贷""白卡易借""白领白卡贷"等，界面差不多的，应该都是同一批人开发出来的。平台年化利率一般在1000%以上，并且有的可以达到2000%，甚至更多。

第三类稍微正规一些的是小贷公司引流入口。填完资料之后，它就把你的信息卖给了几十家贷款中介，于是你就会收到各种各样的骚扰电话。我的一个做贷款中介的朋友告诉我，他们买一条"白卡"用户的信息只需要几毛钱左右，因为这些用户的风控意识比较差、急需用钱，并且是最好宰的"肥羊"。

不管属于哪一种，都不是什么好东西。

为什么会有那么多人掉进白卡的陷阱里？

掉坑的人一般有三个特点。

一是急。着急用钱的人没有心思算账，看到"秒下款"三个字就走不动道了。骗子就是利用这样的心理把人钓上钩来欺骗的。

二是白户。由于之前没有贷款经历，征信记录为零，在银行申请贷款被拒绝后觉得"自己不值得去借正规的钱"。其实这样想是不对的——银行最不喜欢的就是有逾期记录的人，而白户却还有操作的空间，只是你要找到合适的渠道就好。

三是不懂。不清楚正规贷款和高利贷的区别，不知道年化利率怎么算，甚至不明白超过36%的利息是不受法律保护的。

采访过一个叫老李的小包工头，他在做装修。去年年底工程款没有结清，工人工资发不出来，在网上搜"急用钱"的时候出现很多白卡广告。选择了叫做“白卡速借”的产品借款了五千块钱，到手之后三千五百元，并且说扣除了手续费和保证金。”

这事儿听起来就不太对劲。

老李当时并没有在意，后来才知道那1500元是白扣的，在借款合同上写的还是5000。等于说他多背了1500块钱的债。更离谱的是该平台根本没有资质，之后被公安机关查处了，老李的借款记录已经清空了但是之前他还进去的钱到现在还没有追回来。

正规渠道一直都有，只是你没有找到正确的途径

说到这儿，有人就会问了：我征信不好或者白户一个的话去哪里借钱比较靠谱？

给各位提供几个方向。

第一款为银行消费贷款。很多人认为银行门槛很高，其实现在很多银行都推出了针对小白客户的金融服务产品。“闪电贷”是招商银行推出的，“快贷”则是建设银行推出的产品，只要有一张正常的储蓄卡并且流水正常的话就可以申请了。年化利率在4%到8%，跟那些白卡平台相比简直就是天壤之别。

第二条支付宝借呗、微信微粒贷。这两个不用我多说吧？经常使用支付宝或者微信支付的话，大概率会有额度的。利息按日计算，年化大约为10%-18%，虽然比银行高一点，但是比起白卡平台良心多了。

第三条持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是经过监管机构批准的正规金融机构。利息比银行高一些，但是放款速度快而且门槛低，年化利率一般在24%以下。

有一个细节很多人不知道，每年年初的时候，各家银行以及消费金融公司都会有一些"开门红"的任务，在这个时候申请贷款的话，通过率比平时要高很多，额度也会比较宽松。我的一个在银行做客户经理的朋友悄悄告诉我说一季度放出去的贷款可以占到全年的一半以上。

掉进白卡陷阱的人后来怎么样了？

文章开头提到的小周后来在亲戚的帮助下把欠的钱还清了。换了一个电话号码，搬到了新的地方之后终于摆脱了催收的骚扰。但是他的个人信息已经被泄露出去了，到现在仍然经常接到各种贷款推销电话。

老李的情况就比较差了。为了还那笔"白卡速借"的钱，他又去借钱了，用贷养贷越来越大。今年三月的时候他老婆发现了大量的催款短信，并且和他说了一大堆话之后带着孩子回去了娘家。现在老李一个人住着，白天干活晚上躲债，体重掉了二十多斤。

还有一个更加极端的案例。有个叫阿辉的年轻人，借了白卡还不上钱被催收威胁要爆通讯录。害怕丢人不敢告诉家里，在外面一个人扛着。后来实在撑不住喝了一半农药，幸好室友发现了及时送去医院抢救过来。

这件事到现在我都没忘。那个室友说阿辉在病床上的时候第一句话就是"手机帮我关掉吧"

我写这篇文章的目的就是想告诉你们：白卡借款平台有哪些不重要的是——不要去碰。不管你现在缺多少钱，都不能去买这些东西了。正规渠道有的是，多花点时间研究一下，比掉进坑里好上一万倍。

最后说一句，在没钱的时候，人最容易出错。但是有些错误只能犯一次。