贷未来借款平台有哪些坑？调查记者揭秘三个致命陷阱

上个月我在整理读者留言的时候，发现至少有十几个人问了同一个问题：贷未来借款平台存在哪些陷阱？说实话，一开始我并没有太在意这件事情，因为现在网贷平台五花八门的，并且踩到坑的人很多。但是当我真正深入该平台的时候，在采访了一些被套住借款人的过程中发现事情比想象中严重得多。

该平台看上去很正规，实际上隐藏的套路可以让人陷入绝境。我做了十二年的金融调查记者见过很多这样的案例但是贷未来这套组合拳打得太狠了今天就把我所了解到的情况全部说出来。

哪些贷未来借款平台有隐藏费用坑了人们

先说个真的。今年三月，我采访了杭州的小周，28岁，在做电商运营工作。他当时急需五万元来周转库存，看到朋友圈里贷未来的广告上写着"日息最低一万二，最快十分钟放款"。

小周心动了，申请了五万元人民币，并且分十二期还款。钱到手的时间很快，第二天就收到了。但是他后来仔细算了一下账后发现到账的钱只有44000元，平台直接扣除了6000元的服务费和担保费。他之前根本不知道这件事，在合同中被密密麻麻的条款所覆盖，并且字体很小需要放大镜才能看清。

砍头息就是指这样的。法律规定砍头息是违法的，但是平台换了个名目继续收取。小周每个月还4700多块钱的话算下来年化利率已经超过了36%，远远超过法律规定的上限了。

问他："签订合同之前你没有仔细查看过吗？"

小周苦笑着说："那时候急着用钱，哪顾得上那么多，页面弹出的合同有几十页，谁会有耐心从头看到尾呢？"

这话听起来很扎心，但是确实是大实话。

暴力催收：被曝光之后才收敛的地下行为

贷未来借款平台存在哪些陷阱？催收方面绝对是重灾区。

去年年底我认识了一位单亲妈妈刘女士，她从贷未来借款三万元，在之后的两个月里由于失业而断了还款。后来发生的事情到现在我还记得清清楚楚。

催收人员先是无休止地打电话，一天打二三十个电话，从早上七点一直打到晚上十一点。还算轻的比较一下吧。后来他们开始给刘女士通讯录里的好友打电话，并且告诉她的同事说她"欠钱不还、人品有问题"甚至威胁要带孩子去学校闹事。

刘女士当时整个人都崩溃了，说那段时间不敢出门、不敢接电话、晚上睡不着觉、头发一大把掉。

暴力催收在行业内并不罕见，但是贷未来外包的催收团队特别嚣张。后来我写了一篇报道曝光了这件事情之后，平台那边才稍微收敛了一些，但是我听说他们只是换了一批人继续做下去，并且手段更隐蔽一些而已。

这里有一个很少人知道的事实：这些平台和催收公司是按照回款比例来分成的，越高的回款量就代表着更高的收入。因此催收人员才会想尽各种办法去追讨欠款。

自动续期陷阱：还不完的债

这个坑是我无意中发现的，就连很多老借款人都没有察觉到。

贷未来有会员续费的功能，默认勾选自动续期。什么意思呢？就是你在借款的时候，系统会默认为你开通会员服务，每个月都会从你的账户里扣除几十到几百不等的钱，并且声称可以享受"更低利率""优先放款"的好处。

问题来了：这个会员没有用，利率还是原来的水平，并且放款速度也没有加快。但是钱确实是扣下的。

更坑的是，很多借款人根本不知道自己开通了该项服务。我采访过一个借款人的案例，在借到2万块钱之后连续被扣掉8个月的会员费才发现，总共白亏掉了400多元钱。

400块钱不多，但是对于本来就是因为缺钱才去借钱的人来说，每一分钱都很重要。

合同条款中文字游戏

再补充一个细节。贷未来借款合同中有关"提前还款"的规定非常绕口，意思是：借款人要提前还清贷款的话就要支付剩余本金的3%作为违约金，并且已经收取的服务费不能退回。

合理吗？其实很坑。

如果借了五万元，两个月后想提前还款的话，理论上应该只用本金加上两个月的利息来还。但是按照这条规定你还要支付违约金，并且之前被砍掉的几千块钱的服务费也是不能要回来的。算下来早一点还款比按期付款亏得更多。

我问过一个做律师的朋友，他说这样的条款在法律上存在争议，但是真要打官司的话，借款人是承受不起那样长时间和精力的。

平台就是看中了这一点，所以才敢在合同里明目张天地说。

贷未来借款平台存在哪些问题：数据隐私泄露风险

还有一个问题需要说明，虽然我没有直接的证据，但是根据多位借款人的反馈，在贷未来申请贷款之后，他们经常会被其他贷款平台打电话推销。

一位借款人说，他提交完申请资料的第二天就接到了好几个不同的平台打来的电话，请问他是否需要贷款。之前没有接到过类似的来电。

这表示什么呢？个人信息泄露了，或者被贩卖出去。

我询问了行业内的人，网贷圈中这种情况很常见。一条借款人的信息，在黑市上可以卖几块钱到几十块钱不等，资质越好就越值钱。

去年还不是这样，今年情况更糟了，很多小平台资金紧张，靠卖信息补贴收入。

具体贷未来是否参与其中我无法确定，但是时间点太巧合了，很难不让人怀疑。

我的调查结果

写了这么多，并不是要一棍子打死所有的网贷平台。确实有一些人急需用钱，正规渠道又批不出来的话，网贷就是唯一的途径了。

但是贷未来这个平台，我真心建议能避开就避开。砍头息、暴力催收、隐形收费、隐私泄露这四个坑随便踩一个就够受的了。

如果你已经通过贷未来借款了，要注意保存所有的聊天记录和转账凭证；遇到暴力催收时要立即报警并收集证据；认真核对还款金额，多出来的钱可以向投诉渠道申请退回。

最后再补充一句，我采访过的踩坑的人有一个共同点就是借钱的时候觉得自己可以按时还上钱，但是越陷越深。

不要高估自己还款的能力，也不要低估平台的套路手段。