我试了畅借款，发现它背后的公司和那些不看征信的口子并不简单

深夜翻看手机的时候，我不禁好奇畅借款是哪家公司的？网上那些号称正规不查征信的小额贷款平台真的存在吗？表面上看来很完美的借贷渠道背后到底有什么风险呢？为了弄清事情的真相，我决定去探究这些平台的真实面目，“不看信用”的说法到底是救命稻草还是甜蜜陷阱。

在借贷市场中，由于征信问题很多用户被传统银行拒之门外，因此转而选择网络小贷。关于畅借款经过查询得知，该公司的实际运营者一般和某某小额贷款公司、金融信息服务公司有关联，并且拥有地方金融牌照，属于正规持牌机构。所谓的“不查征信”其实是一个营销噱头。“实际上大多数平台都会用大数据风控来代替人行征信，或者对征信的要求比较宽松，但是并不会完全不管。”

除了畅借款之外，市场上还存在几种常见的借贷平台。比如分期乐额度一般为1000元到5万元之间，使用条件比较严格，要求用户有稳定的收入来源以及良好的信用记录，并且可以选择3-24期的还款期限。另外再如洋钱罐额度范围较大，最高可达到20万元左右，审核速度比较快，在申请人年龄方面一般要求在23到50岁之间。还有省呗主要经营信用卡账单分期以及现金贷款业务，额度在2000元到5万元之间，期限可变，但是需要用户有良好的信用卡使用记录。

用户评价方面褒贬不一。有用户说：“畅借款下款速度很快，半小时之内就能到账，解决了燃眉之急。”但是也有用户抱怨利息比想象中的要高很多，并且催收频率很高，在逾期一天后就会打电话来联系你。对于其他的平台而言，大部分人都觉得分期乐的操作界面很友好，不过审核电话比较多；洋钱罐的额度提升比较慢；省呗适合有信用卡的人群，纯白户通过率低。

任何借贷产品都有利有弊。小额贷款平台的优势在于门槛低、放款快、手续简单只需要身份证、银行卡就可以申请，适合短期资金周转。但是缺点也很明显综合年化利率比较高部分平台存在隐形费用，比如担保费、服务费等。另外逾期后除了要支付高额的罚息之外，还会被采取强硬催收手段，并且会影响到个人的大数据信用状况。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，认真阅读借款合同确认实际到账金额以及还款额，防止被“砍头息”。其次量力而行不要过度借贷，保证自己有能力按时还款。最后保护个人隐私不要随便在不明链接或者非官方渠道输入身份证号、银行卡号，以免个人信息被窃取。

以下是一些常见问题的回答：

问：畅借款是否查询征信？
正规持牌公司的产品一般会会上征信，或者接入百行征信等大数据系统，在还款的时候要按照规定的时间进行。

问：真的有不需要看征信的贷款吗？
答：市面上基本没有。正规机构必须做风控审核，不看征信一般代表利息很高或者有诈骗风险。

问：申请被拒绝了怎么办？
答：可以试着完善一下自己的资料，或者过段时间再申请一次，不要频繁地在不同的平台上点击提交信息，否则会被大数据标记为异常。