抖音上的借款平台有哪些？银行经理告诉你真相

上周三下午，我在支行整理这季度的信贷档案的时候，手机突然震动了起来。是做餐饮的老客户发来的截图，在抖音上看到那个"秒批20万"的广告是真的吗？这是本周第四次类似的问题了。作为一名在银行工作八年的客户经理，面对各种花里胡哨的宣传语时心里直犯嘀咕。很多人都问抖音上有哪些借款平台生怕点错了坑了自己。今天我就把不能在台面上明说的审批门道给大家摊开讲一讲。

抖音上借钱的平台，到底谁来放款？

不要被花里胡哨的广告语所迷惑。在抖音上看到的借款广告，基本上不是抖音自己借钱给你。其实抖音就是一个大商场，在后面有持牌机构放款的时候就是开店了。主要有消费金融公司、银行以及小额贷款公司的三种类型。

这三类机构的审批标准差别很大。消费金融公司的门槛最低，利息也最高；银行的门槛较高，但利息比较合理；小贷公司情况复杂多变，需要谨慎对待。去年有个做装修的小老板来找我诉苦，在抖音上点了一个借款链接以为是大平台就不怕了结果借到了五万块钱最后只有四万二千块剩下的两千被当做服务费给扣走了这就是典型的套路合同金额和实际到账金额不一致一旦踩进去就爬不出来

那么问题来了，怎样区分不同的机构呢？很简单，在申请页面的底部查看一下。正规平台一般都会在不起眼的地方写上"资金由XX消费金融公司提供"或者"XX银行提供资金"。没有找到这行字的话就直接走开吧，不用犹豫。

抖音借款平台怎么选才不会踩坑？

其实很多人上抖音借钱翻车，并不是因为平台有问题，而是选错了产品。见过很多客户资质很好可以申请到银行低利率的产品，但是为了图省事选择了高利贷的网贷最后征信被损害才来找我补救的。

行业内有个秘密，网上一般不会公开。抖音上的借款广告很多都是助贷平台发布的。它们会把你的信息推送给多个机构进行同时审批。看似方便其实每次点击都会在征信报告中多出一条"贷款申请记录"。一个月点五六次的话，银行看到这样的征信就会想：这个人肯定很缺钱吧？

去年十一月，有个做服装批发的客户，在抖音上频繁点击借款测额度一个月之内征信就被查了八次。后来他想申请我们银行的经营贷利率只有3.45%，结果直接被系统秒拒了。看着他的信用报告就拍大腿可惜啊。

不要被"日息"给骗了

广告中所说的"万二""万三日息"听起来很便宜，是不是？别想太多。换算成年化利率的话，万二是7.3%，万三是10.95%。这是理想状态的时候。实际上审批下来之后大部分人都只能拿到一万五甚至更多的钱，名义上的年化率直接达到十八个百分点了。银行的信用贷款一般在4%-8%之间。中间差价就是这么计算出来的。

我调查过我们行的数据，大概有六成的客户无法算出这笔账。只考虑每个月要还多少钱，并没有考虑到总的利息是多少。这件事情说起来很无奈。

抖音借钱安全吗？这几条红线千万不要触碰

安全性这件事情要两面看。正规持牌机构的产品受监管约束，比较安全。但是安全并不等于划算，并且也不意味着没有坑洞。有几种广告可以直接忽略：

• 声称"黑户也可以下款"的，百分之百是骗子或者高利贷
• 放款之前收取"工本费""验资费"的，直接拉黑
• 年化利率超过24%的，根本不可能实现

前阵子有个刚毕业的小姑娘来网点办业务，聊起来才知道她在抖音上借了3000块钱应急。平台看起来很正规，但是还款的时候发现除了本金和利息之外还有每月99元的会员费。借出三千块一年要还四千多。这不是借钱而是割肉。

说到这儿，你可能会问：那抖音上有哪些借款平台比较可信吗？抖音月付、放心借等抖音自营或者深度合作的产品，至少不会乱收费。但是利息方面的话就因人而异了，系统会根据你的资质来定价。资质好一点的可以做到年化10%以内，资质一般的情况下年化在15%以上也是正常的。

申请之前必须要弄清楚的三件事

在点击任何一个"查看额度"按钮之前，先问自己三个问题。第一、我是否真的需要这笔钱？第二、我在规定的时间内还得了吗？第三、有没有更便宜的替代方案呢？

很多人借钱的时候只想着"先拿到钱再说"，还款的事情以后再愁。这种心态不好。我见过很多因为贷来养贷而最后崩盘的案例。有一个做电商的朋友，在2019年生意还可以的情况下就借了点资金维持经营，后来疫情爆发导致现金流出现问题后开始在各个平台借贷融资。刚开始只有几万块钱，慢慢滚到三十多万。等他来找我咨询的时候，征信已经烂得没法看了。

还有个细节容易被忽略。不同的申请时间，结果就不同了。我们行里有个不成文的规定，在季度末、年末的时候额度比较充足，审批也比较灵活一些。年初和月初时额度紧张，审批会严格一点。这个规律在很多机构中都适用。但是具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的趋势。

看清楚合同之后再签字

电子合同没人看，直接点"同意"，这种情况很常见。但是合同中隐藏的条款，在关键时刻可以让你损失惨重。重点注意三点：利率是否为固定值、提前还款是否有违约金以及逾期罚息如何计算。有些平台如果想提前还清贷款的话就会收取剩余本金3%的罚款，这笔钱花得冤不冤？

我只了解我们当地的情况，其他地方的政策可能会有所不同。但是大方向不会出错：合同条款越简单明了、透明度高的话，平台就越可靠。那些合同写的模模糊糊，各种费用项目很多的是有问题的。

最后掏心窝子地说几句

借款平台本身没有好坏之分，关键看你能不能驾驭它。用得好就是周转工具；用不好就变成了无底洞。见过太多因为选错平台或者没看清楚条款而欠下巨额债务的人了。可以走银行渠道的不要去碰网贷。实在要选择网络借贷的话，最好还是大公司、持牌机构为主，在小贷公司这样的地方尽量不行。

你的征信报告比你想象中更值钱。