大信用借款怎么样？一个踩过坑的小老板掏心窝子说几句
去年冬天的时候，我的资金链差点就断了。
年底供货商催款很急，客户那边回款却慢得像蜗牛，我手上正好缺二十来万周转。当时也是一时糊涂了，到处打听钱从哪里来，身边的朋友给我推荐各种渠道，我自己也在网上搜寻，满屏幕都在问大信用借款怎么样看起来很靠谱，额度也不低。但是说实话，那时候我心里没底，因为我们都是小本经营的，在做生意的时候最怕的就是掉入陷阱里爬不出来。
被"大额度"忽悠瘸了的一次经历
先说个我自己踩过的坑，你们听了不要笑话我。
大概是在两年前，我刚开始做生意不到两年的时间内，急需一笔钱来进货。我在手机上看到一个广告，说是可以"纯信用、无抵押、最高五十万"。我当时眼睛都绿了，心想这不就是给我准备的吗？马上申请了一下额度出来只有八万元利息很高年化接近十八点三%
后来我找做金融的朋友打听了一下，所谓的"大信用借款"其实就是在你的信息上测系统、点一下查一次征信。所有的查询记录都在征信中存在，在此之后想要办理正规银行的低息贷款的话就不可能了。我当时后悔得要死，真想抽自己两耳光。
那么大信用借款怎么样呢？这事不能说。遇到这样的人，额度高、不用看征信的十有八九是坑人。但是找到正确的方法的话它就是救命稻草了。
大信用借款可以吗？主要看你怎么选
后来我学聪明了，不再随便点击网上的广告链接。
去年缺钱的时候，我老老实实地跑了两家银行，并且问了几个同行。最后在一家城商行办理了一笔经营贷，纯信用的，批了30万。利息是多少？年化利率为4.5%。跟之前那个18%相比简直天壤之别。中间的区别就是渠道以及资质的问题上存在差异
很多人认为"大信用借款"就是一种产品，其实不然。它包括了银行的消费贷款、经营贷款以及互联网平台的小额信贷业务。
我现在的原则很简单：
- 不去小贷公司，去银行吧，利息最实在。
- 可以办理经营贷款的话就不要申请消费贷款了，因为经营贷的额度会比消费贷大一些，并且政策上也有一定的倾斜。
- 不要相信"包装资料"的中介，一旦被查出就是骗贷行为了，以后还想借钱的话？想都别想着。
申请大额信用贷款的时候，要留意隐藏在其中的隐形门槛
网上那些文章只会告诉你要"征信良好"，这样说等于没说。什么叫好？没有逾期就叫好吗？太幼稚了。
我的一个做餐饮的朋友老张，征信上没有逾期记录，去申请大额信用借款的时候就被拒了。为什么？因为他的负债率太高了。信用卡刷爆之后还有两笔网贷还没有还清。银行看到这个人的还款压力这么大，再给他借钱的话万一还不起怎么办？
银行内部审批中有一个词叫做"刚性扣减"，这个词你们应该没有听说过。意思就是按照你的收入情况来抵消掉你已经拥有的债务之后剩下的部分才是你可以申请到的资金额度。现有的负债越多，可以批下来的金额就越少，甚至为零。
还有一个需要指出的事情就是"查询次数"。这事儿很多人都不在意，认为我只是看看额度，并没有真正借钱的意思。告诉大家每次进行"查看额度"操作后，在征信报告上都会增加一条关于贷款审批的查询记录。短期内频繁查询会导致银行觉得你资金紧张、到处筹钱，这样的客户在银行看来就属于高风险人群了。
具体多少次为多？不同银行的标准不一样，有的银行规定两个月内不能超过三次，有的更加严格。具体的数字我已经记不太清楚了，不过我总是控制自己，没有什么事情会去乱点测额度的。
小企业主的真实意见
我做外贸已经三年多了，手里有几个不错的客户经理。每次周转的时候都会先问一下他们最近的政策情况。今年和去年的情况又不一样了，很多银行为了争抢客户都给优质客户的放水力度很大。
优质客户其实也没有那么难搞：
- 流水稳定，今天进账十万，明天就全转走了。
- 征信记录良好，查询次数较少，并且负债处在可以接受的范围内。
- 有真实的经营场景，即使你是个体户、有个固定的营业场所也比空壳公司强很多。
前阵子有个同行，也是小本经营的，问我大信用借款怎么样？可以碰一下吗。直接告诉他把征信弄出来看一眼，如果乱七八糟的话就先别折腾了，先把征信养起来吧。征信情况还可以的话，可以直接去附近的城商行、农商行咨询一下，并不要在网上随意填写资料。
网上的那些平台，看得很方便，点一下钱就到手了，但是利息真的是吃人不吐骨头。而且一旦借款高利贷小贷之后，在征信上就会出现"小贷公司"字样，银行看到这个标签的时候心里都会打个问号：这个人怎么连这种钱都能借？
这事儿很现实。
最后说两句实话
做小生意，资金周转是常事，借钱也不丢人。但是借钱这件事儿要小心谨慎。
大信用借款本身是一个很好的工具，用得好可以帮你撬动生意，用得不好就是压垮骆驼的最后一根稻草。我现在养成了一个习惯，在平时没有什么事情的时候就去银行坐一坐、跟客户经理聊聊天混个脸熟。真正到需要借钱时，别人能给你指明一条路比你自己瞎撞要好很多。
不要等到火烧眉毛的时候才去想办法筹钱，那时候你已经没有了谈判的资本。
平时把征信当作脸面一样保护着，关键时刻它真的有用。