u米花借款怎么样？一个被坑过的过来人说几句掏心窝子的话

去年冬天的时候，我真是急得跟热锅上的蚂蚁一样，在生意上有一笔货款催得很紧，手头的钱都被压在了前一批库存里。朋友老张给我推荐了一个叫u米花的平台，说这个平台上下款快、门槛低，我当时也是病急乱投医，并没有太在意就点进去了。说实话刚开始我也在网上查过u米花借款怎么样看到好评如潮，觉得应该不错了，结果用后差点把我的脸给丢尽。

那些年踩过的U米花申请坑

其实现在想来，我当时真的是太单纯了。那时候填写资料的时候系统提示我"综合评分不足"但是下面还有个"极速通道"我就想着再试一次结果怎么样呢？那它所谓的极速通道，并不是直接放款而是把人带到了一个不知道的小贷公司去。

那个平台更坑爹，利息高得离谱不说，还没等我确认借款呢就直接给我下款了。到账速度很快，只有十分钟左右的时间我就拿到了钱，但是当我看到金额的时候少了很多，说是扣除了一些"服务费"和"会员费"之类的费用。我当时拍大腿说这就是典型的强制捆绑销售啊！马上去查u米花这个平台发现它其实就是一个贷款超市，并没有自己放款的能力，只是把你的信息推送给其他的机构。

说白了，在u米花上我遇到的最大问题就是信息泄露。自从填完资料之后，我的手机就没有消停过，各种各样的贷款推销电话一个接一个地打来，有的甚至可以准确说出我的名字和借款金额。这件事让人烦不烦？到现在我还记得那个操着南方口音的业务员，在半夜12点的时候给我打电话问我是否需要借钱，并且我说了两句之后他就理直气壮地说是我主动申请的。

u米花借款是否可靠？看懂底层逻辑再说话

很多人问到我u米花借款怎么样可以吗？我的回答很简单：如果你没有别的办法了，就不要去碰。为什么这样说呢？因为我后来自己想明白了才明白，这类平台赚钱的逻辑其实并不是利息，而是把你的个人信息卖给了下游的小贷公司。

我的一个做金融的朋友后来跟我透了底，像这样的平台所说的"内部渠道"其实就是把你的资料打包发给一些审核宽松但是利息很高的放贷机构。很多这些公司都不在征信系统中登记的，在催收方式上却五花八门。我那位朋友说他们行里如果发现申请人手机上有这类APP的话，在审批信用卡的时候就会多加留意，甚至直接拒掉。这件事情之前我不知道，后来才知道这是行业内的潜规则。

天上不会掉馅饼，别傻了。u米花上所谓的"低息""免息"宣传大多是陷阱。当你真正点进去之后就会发现要么利息变成了各种名目的手续费，要么实际到账的钱被砍了一大截。前几年的"砍头息"还比较隐蔽的时候，现在虽然明面上不敢做了，但是换一个马甲照样可以做下去。

u米花借款的利息到底高不高？算账吓一跳

老百姓借钱最关心的就是利息。我在被导流的平台上借了5000块钱，说是日息万分之五，听起来不多吧？但是算一算担保费、服务费和会员费等附加费用的话，实际年化利率早就超过了36%。去年行情就是这样子的，今年应该差不多。

我的邻居小王比我年轻一些，也是在网上借钱的人。他当时借了1万块钱分十二期还款，每个月要还一千多块。他认为利息最多也就是几百元钱，没想到我用计算器算了一下发现实际付出的利息接近三千元！这不是借贷问题而是吃人的问题。小王的脸都白了，说自己要是早知道会这么高的利率的话，打死也不会借这笔款。

平台最狡猾的地方就是把利息拆分了。一部分称为“利息”，看起来是合规的；另一部分被称为“服务费”，直接在放款时扣除，或者按月收取。你在u米花申请的时候，并不会把这些费用清楚地告诉你，签完电子合同之后才发现掉坑里去了。这时候想退出吗？没有门路了。

怎样才能判断自己是否被忽悠了？

其实方法很简单，只要看两点就行。第一，放款之前有没有让你交钱的行为。凡是要求你先支付工本费、解冻费等费用的，百分之百都是诈骗行为，请直接拉黑并报警处理。第二点就是实际到账金额和合同上约定的一致不一致的地方了。如果合同写的是借一万块钱到手只有八千块的话，那剩下的两千块就属于典型的砍头息了，在法律层面是不受保护的，但是问题是很多人都不敢不去还钱。

那时候我根本不懂这些，就稀里糊涂地签了字。后来我就查了一下相关的法律条文得知国家对于民间借贷的利率是有规定的超过LPR四倍的部分是不受法律保护的但是小贷公司很狡猾他们把合同做得滴水不漏一个普通老百姓哪里有时间精力去跟它们打官司？

真的急需用钱，U米花这样的平台可以使用吗？

说到这儿，也许有人会问：我急用钱了，但是银行批不了款怎么办？u米花借款可以吗？能不能完全不能使用呢？这话我也只能这么说了。如果已经到了山穷水尽的地步，并且确定自己短期内有能力偿还的话就可以试一下，但一定要小心眼。

第一，要分清是u米花放款还是第三方放款。如果是第三方的话就要查一下该公司的资质情况以及网上是否有负面新闻记录了。第二，把所有的证据都保存下来。聊天记录、转账记录、电子合同都要保留好不要删掉。万一以后出问题的时候可以用作凭证的东西就全留着吧。第三，量力而行。别因为要还旧账而去借新债来付利息，这样只会让你更陷在里面，到最后只能自食其果。

我现在的原则是，能从亲戚朋友那里借就不要去用平台借款了；如果可以的话，应该选择银行贷款而不是小贷公司。虽然手续比较麻烦一点，还要查征信记录，但是正规啊，利息透明。我前两个月办了一张消费贷卡片，在银行里年化利率只有4%左右，和那些动不动就是30%多的相比起来简直就是天上地下差别太大了

写这么多，其实是为了让大家知道u米花借款怎么样这个问题没有标准答案，但是存在更好的解决办法。我现在看到"秒下款""不看征信"的广告心里就感觉不舒服。世界上没有白拿的东西，越容易得到的事物其背后付出的成本越大。

如果你现在打算去u米花借钱的话，我劝你先停下来把合同条款逐字逐句地读一遍，算出实际的利率再做决定也不迟。不要等到被催收电话轰炸了才后悔当初没有听我的建议。