抖音的借款用的哪个平台？别被名字忽悠了，真相没那么简单
两天前有个老客户急急忙忙地来找我，进门就直接把手机贴到我的脸上说："老师你快帮我看看抖音上弹出来的借款额度靠谱吗？会不会是高利贷？"
打开手机之后就看到了熟悉的样子，然后叹了口气。
一年之内，我差不多会遇到八百次。
其实很多人都刷着短视频，突然弹出一个窗口说你有几万额度，手一滑就点进去借钱了，根本不知道自己是在跟谁借。今天我来分享一下抖音借款用的是什么平台把事情详细地解释一下，以免以后你们在不知道的情况下就把字签了。
抖音借钱背后到底是谁做房东
抖音属于"二房东"，不直接提供借款服务。
这就如同你到大商场买东西一样，把钱给柜台的时候，并不是由商场自己来卖货，而是各个品牌店入驻之后提供的服务。抖音就是那个购物中心，真正出钱的是背后的金融机构。
那有人要问了，抖音借款用的是什么平台放款最慢的是哪一家？
其实这个问题并没有一个标准答案，因为抖音里有很多"店"。
去年我帮一个做餐饮的小老板整理债务，他是在抖音上借的钱，当时显示为"放心借"。他认为这是抖音自己开设的银行，在查看借款合同的时候发现放款方是某某消费金融公司，并且还有一笔来自于某地方农商行。
这就是典型的"贴牌"行为。
抖音把流量聚集起来，再对接银行、消费金融公司、信托等持牌机构，在抖音上点的那个按钮就是个"流量入口"。
说到底，你借的钱还是从正规金融机构的口袋里掏出来的，抖音在中间赚取导流费或者技术服务费。
抖音放心借、备用金有什么猫腻
在抖音上借钱的话，一般会有两个入口，“放心借”、“备用金”。
这两个名字听起来很温馨，也很可靠吧？
不要被名字所蒙蔽。
我的一个做设计的朋友，平时征信还好一点，就是查询次数多一些。她在抖音上看到了“备用金”的入口，并认为那是可以随借随还的小额周转款，点进去试了一下额度之后就被拒了。
更糟糕的是，这就留下了贷款审批查询记录。
她当时就懵了，跑过来问我怎么回事。一看就知道备用金虽然叫作微信支付宝的小额零钱，但是它的审核逻辑完全不同。抖音的备用金大多和小额贷款公司挂钩，这些机构对于征信查询次数控制很严格，并且利息比银行高很多。
"放心借"其实可以看作一个贷款超市。
点进去之后，系统就会根据你的资质把你匹配给不同的资方。运气好的话可以找到股份制银行的贷款产品年化利率在10%以下；如果运气不好就只能被转到消费金融公司的身上了，年化利率直接上24%。
谁也不知道该怎样来解决。
系统匹配的算法我也不太清楚，但是根据我的观察，在抖音上买东西多、看直播打赏多、实名认证信息全的人，被低息资金匹配的概率会大一些。
利息算不明白吗？注意不要被数字游戏所迷惑
说到利息，那可是重灾区。
抖音上借款页面最喜欢展示日息或者借一千元每天利息多少。
价格看起来挺实惠，是不是？
借1000块钱，每天利息3毛钱，买一杯豆浆都不够用，有什么好纠结的？
别傻了。
去年有一个刚毕业的小伙子来找我做规划，他在抖音上借了两万元钱，分十二期还清，每个月还款的钱看起来也不多。让他把借款合同拉出来算一算的话，实际年化利率接近18%左右。
他当时拍大腿说："我看下来了挺低的啊！"
这就是典型的数字错觉。
很多平台展示的是"费率"而不是"利率"，或者用等额本息还款的方式把真实的成本隐藏起来。如果不知道自己拿到的年化利率是否合理的话可以采用一个比较笨的方法，在合同中找一下有关年化单利的那一栏就知道了，这是监管规定必须明示的真实的成本。
找不到的话，直接打电话给客服询问一下。
这钱是要真金白银还出去的。
两个容易被忽视的隐形门槛
很多人觉得在抖音上借钱很方便，点一下屏幕就可以完成，其实门槛隐藏于水面之下。
第一就是征信授权。
在抖音上点开“查看额度”，即使最后没有借钱，也差不多可以认定平台已经查过了你的征信。见过很多客户本来信用情况很好，在各种APP里乱用额度测试一个月之内就产生了十几条查询记录，等到真正想要办理房贷、车贷的时候直接被拒了。
这件事让人烦恼还是不让人烦心？
第二就是扣款的顺序。
抖音的还款入口比较隐蔽，有时候需要仔细寻找才能找到。而且如果绑定了多张银行卡的话，默认是从哪一张卡扣款的问题上我到现在还不是很清楚，不同的资方似乎也有所不同。
有一次我帮客户处理逾期的时候，明明卡里有钱，但是系统扣款失败产生了罚息，原因是这张卡他给自己设了限额。
借款的时候没有人告诉你这些细节，等到出了问题才发现全是陷阱。
到底值不值得用？老实说
说了这么多，抖音借款用的是什么平台更合适的话，或者说这个东西到底能不能用？
我的建议很直接：应急可以使用，长期用不太划算。
抖音借款的优势就是方便，你刷着视频钱就到账了，省去了跑银行、填表格的麻烦。对于急需几千块钱周转几天的情况来说它是比较便捷的一种渠道。
但是如果你需要大额资金，或者借款期限较长的话，我还是建议你去正规银行问问。
即使是消费贷，银行的利率也比这些互联网平台低很多。
前阵子帮一个做电商的客户比较过，同样是借5万块钱分12期的话，某银行消费贷利息大概在两千左右，而在抖音上找到的资金方给的价格要接近五千元。
差距可以买一台新手机。
因此借钱之前要多比较一下，不要嫌麻烦。你现在省下来的时间将来要用金钱来买回的。
下次再看到抖音弹窗说你有额度的时候，先不要急着点，问问自己：这钱真的非借不可吗？能不能按时还上？还不起会有怎样的后果呢
想清楚这三个问题比研究哪个平台放款更重要。