查了半个月才发现，飞行棋是哪个借款平台

上个月15号，我收到了一条读者私信，发信人叫小周，是一名刚毕业两年的程序员。他给我发了一张手机截图，在照片中看不清是什么东西了，只是隐约可以辨认出一个花花绿绿的应用图标，并且上面画着类似飞行棋的游戏盘图案。小周问：老师，这个飞机遇到哪个借款平台？我急需用钱，请朋友介绍的，说下款很快

看到"飞行棋"三个字和借款联系在一起的时候，我的后背就凉了。干了一年多的征信工作之后类似的情况接到了几百次左右，“换皮”的产品还是让人觉得不舒服。小周的情况很普遍：信用记录有些问题，在正规银行申请贷款不容易通过，所以着急起来到处求助，碰到一个陌生的名字就想试试看去借钱。

我当时没有直接回答他，而是让他先不要动，把手机放下，等我查清楚再告诉他。

拆解飞行棋借款平台的真实面目

花了两天时间，把市场上所有带有"飞行棋"字样的贷款产品都翻了个底朝天。结果不出所料——没有一个正规持牌的金融机构叫这个名字。马甲包就是个简单的说法而已。

所谓马甲包，就是违规平台为了逃避应用商店的审核而给自己的APP加上一个无关痛痒的外衣。有的叫"XX天气"、有的叫"XX日历"，更离谱的是直接取名为"飞行棋"。你找飞行棋属于哪个借款平台根本找不到正规的答案，因为它的内核本周叫"极速贷"，下周就变成"闪电借"了，换皮继续骗人。

小周截图中显示的APP，后来我在一些地下贷款群找到了它的源头。714高炮是变种的一种叫做什么？什么是714？借款周期为七天或者十四天，利息之高令人吃惊。该平台没有金融牌照，并且依靠暴力催收来收回款项。

别傻了，正规平台恨不得把"银行"两个字贴到脑门上，谁会藏着掖着叫个游戏名字？

为什么很多人找不到飞行棋借款平台的入口

小周当时很疑惑，朋友明明借到了，为什么在应用商店里找不到呢？这件事情我得好好说一说。

一般来讲，平台都有三种传播途径。第一种是熟人拉关系、给推荐费的小周朋友应该也是想赚几百块钱的人头费吧？第二种短信链接直接下载安装包而不走应用商店第三种二维码在朋友圈广告中出现，在微信上扫描一个就显示出来

去年我也遇到过类似的情况。一位做餐饮的老板叫王，资金周转出现问题，在网上看到一个广告点了进去下载了一个叫做“欢乐斗”的APP说可以借20万给他用。结果怎么样？借款五万元之后得到三万五千块钱左右的钱财，一个星期之内就应当还上六万块。这哪是借钱呢？要命了。

王老板后来报警了，但是钱一时半会儿也收不回来，催款的电话把他的全家都打爆了。到现在我还能想起他坐在调解室里那张消沉的脸色以及握着厚厚一叠通话记录单的手。

马甲包平台的三个主要特征

既然正规渠道找不到，那么怎样来判断一个借款APP是否靠谱呢？我总结了几个经验，并不能保证百分之百正确，但是可以筛掉90%的坑。

第一看放款方。下订单之前一定会让你签合同，上面盖的是某某银行、某某消费金融公司的章，基本上没有问题了。如果是科技公司、信息服务公司等名称的话，并且都没有签订任何协议或者文件的情况下直接要求你点击确认，则要立刻离开现场并报警处理。

第二看利息展示。正规平台把年化利率写在显眼的位置上，现在监管部门要求必须明示。只说日息万分之几或者借一千每天还多少元的多是在玩文字游戏。算一下年化的话真是吓人啊

第三看催收的方式。逾期一两天就爆通讯录、P图、打电话给单位的，不用想，肯定是违规了。正规机构就算要催收也是有流程的，并不会上来就把油漆泼在你身上。

我之前采访过一个做过催收的人，他说了这么个内幕：那些马甲包平台根本就不在乎你有没有还钱，在乎的是你的通讯录。拿到你的通讯录后就直接卖掉，又是一笔收入。在他们看来，你就是一件商品。

被这些平台坑了之后怎么办

再说小周。后来听我的话，没有在那个"飞行棋"APP上借钱，躲过了一劫。但是他朋友就没这么幸运了，借的钱是三千块，收回来两千一百块钱就走了人了，一个星期之后又要还三万二千块钱。逾期的第一天通讯录就被打爆了，父母、公司领导都被打了催收电话。

遇到这种情况的时候，很多人都会想到还钱消灾。不可以这样啊。第一次你还了之后又有第二次、第三次……根本收不进去的。正确的做法就是保存证据——聊天记录、转账凭证、通话录音等都要有。然后去互联网金融协会举报平台投诉或者直接报警。

有一个数据我要告诉大家，虽然具体的数字每年都会有所变化，但是根据我的观察，在每年的六月到九月份之间，马甲包平台的投诉量会达到一个高峰。为什么呢？学生放暑假了，刚毕业的年轻人急于要钱，最容易下手。今年政策收紧了很多，很多平台被端掉了，但是新的马甲又开始不断冒出来。

不同城市的情况可能不一样，一线城市打击力度大一些，三四线城市以及县城这样的平台还是很多。

可靠的借款渠道在哪里

写了这么多，并不是要劝大家不要借钱。谁没有过手头紧张的时候呢？最重要的是找到合适的地方。

银行系的消费贷，利率低但是门槛高、征信要求严格。消费金融公司的利息比商业银行略高一些，但是审核相对宽松一点，马上消费、招联金融等都是持牌公司，虽然贷款成本不是特别便宜，但是比较合规。另外还有互联网的大平台借呗、微粒贷、京东金条这些大家都很熟悉了不用我再多说了。

小周后来按照我的建议去查了下自己的征信，发现有几笔网贷逾期记录，先还清小额的部分两个月之后再养。上个月他告诉我，在某银行APP里申请了一张消费贷，年化6%，虽然额度不大，但是应急用还是可以的。

其实并不复杂。正规平台千篇一律，违规平台各不相同。名字中带有游戏、工具或者星座运势的借款APP要离得远一点。

对于仍然在寻找"飞行棋借款入口"的人而言，我想问的是：你真的愿意把通讯录、身份证照片、银行卡密码交给一个连名字都不敢亮出来的平台吗？