u呗借款怎么样靠谱吗？一个生意人的真实踩坑复盘

去年冬天的大雪把我的仓库顶棚压塌了一角，里面存放的价值十几万的货物全部泡了。那时候真的是叫天不应、地不灵，在供应商催着要账的情况下客户也在催货发货的时候资金链已经断掉了。就是在那段焦头烂日的日子中我才接触到u呗，当时心里也有点怀疑：u呗借款到底靠不靠谱？毕竟网上广告天花乱坠，真正到了自己需要用钱的时候，谁也不敢拿自己的性命去试错。

生意人直觉：u呗借款到底行不行

那时候我急得跟热锅上的蚂蚁似的。银行贷款？流程走完应该我就凉了。找亲戚借的话，好像不太现实吧。不敢开口，大家都很难办到的。我在手机上查了很多信息，在看到u呗的时候，第一反应就是这个名字听起来挺好玩儿的。但是还是硬着头皮点进去了一下子觉得额度看着不错而且宣传的是秒到账我

咱们做小生意的，所谓的"靠谱"有两个标准：一是钱能不能拿到手，二是后面还款有没有被坑。我当时是抱着死马当活马医的态度去填表了。具体的金额我已经记不太清楚了，大概是申请了五万元左右，最后批下来的是四万二千元。虽然少了点，但是解了燃眉之急的速度我是服气的，在20分钟之内就到账了。这事儿让我知道一个道理就是在关键时刻能拿出真金白银来的人不管叫什么名字都是硬通货。

那些看不见的门槛

很多人认为网贷平台只要身份证就可以下款，其实并不是这样。后来我自己琢磨了一下，并且又问了几个圈子里同样用过u呗的人，发现这里面的门道还挺多。别傻了吧？人家不是慈善机构，怎么会无缘无故地给钱呢？

我的一个做餐饮的朋友老张，看到我下款快了，他也去试了一下。结果怎么样？直接拒绝秒拒。老张气得不行，在网上骂这个平台坑人。我把他的手机拿过去一看，这小贷查询记录一上就是七八家网贷公司吧！每个月点几家公司也是可以理解的嘛。如果能批下来就见鬼了。u呗这样的产品虽然门槛比银行低一些，但是也不是什么垃圾回收站。它背后其实有一套自己独有的风控逻辑，并且不会直接告诉你。

根据我的观察，如果最近征信查询次数超过一个界限的话基本上就很难了。这个数字各个平台不一样，我估计u呗大概近三个月不超过六次左右。没有明确规定的事儿，但是试过几次之后也看过身边人的状况，并不大差错。因此不要风声鹤唳，先把自己的信用度打个底再申请才对头。

u呗借款的利息高不高？算一下就知道了

这事儿得拆解开来。很多人看到日息万分之几就觉得便宜了，实际上换算成年化利率的话会吓一跳的。我从u呗借的钱综合下来大约是18%左右的年化率。银行看这个数字就是高利贷，在网贷圈里算是中等偏下水平，并不算太黑。

我之前也踩过坑，借了某个不知名的平台的钱，利息简直让人哭笑不得。借给一万块钱的话可以拿到八千元钱款，还要扣除一些服务费、手续费等等，在还款的时候按照一万元本金来还就可以了。这是典型的套路贷行为。u呗好像没有玩什么虚头巴脑的，该多少就是多少，界面显示得很清楚。但是我想吐槽一下的是利息对于做生意来说如果利润率不高的话其实压力挺大的。用这笔钱去消费或者买手机就不太好了，早晚都会把自己给坑死的。

申请的时候可以使用一些小技巧

既然说了这么多，我也来分享一些实际操作的经验。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，审核好像比较严格了。申请的时候有一个细节很多人都会忽略掉：填写联系人。别傻乎乎地给征信不好的朋友填工作稳定、征信良好的联系人。虽然不是明面上的标准，但是会影响到系统对你的评价。

申请时间也需要注意。有一次晚上十点左右帮员工办理（不知道为什么，但是当时员工急需要用钱找我担保），怎么也不给批下来。第二天上午10点钟再试一次，同样的资料竟然通过了。可能是系统在夜间进行维护或者审核人员不在吗？不同的城市情况不同，请参考一下吧，在工作日申请会比较顺利一些。

如果不还会怎么样？后果很严重

这话听着挺没面子，但是我真的有过一次逾期的经历。并不是不想还钱，而是因为回款时间晚了三天的原因。这三天里就打了几次催收电话过来。态度还算不错，并没有想象中的泼妇骂街的样子，只是提醒你该还款的时候就要考虑一下后果是什么样的情况。但是据我所知，如果长时间不归还会有很多办法去对付的。

我认识一个做装修的哥们，借了钱后来生意赔了想赖账。结果怎么样？通讯录被曝光得差不多了，亲戚朋友都知道他欠债不还的事情。这还没有完呢，之后他还打算申请信用卡、买车贷的时候都被拒绝了。现在大数据都是互通的，在一家公司赖账的话全行业都能查到。因此不要存有侥幸心理，借钱就得归还，这是理所应当的事。u呗正规平台都会上征信系统，并且一旦留污点以后想再跟银行打交道就不可能了。

是否适合？我的看法

说了这么多，u呗借款到底靠不靠谱？我认为答案很明确：平台本身是正规的，该下款就下款，该上征信就上征信，并且不会玩阴险手段。但是它毕竟是金融机构，并不是慈善机构，利息和风险都在那儿摆着。

如果你短期周转，比如进货、付房租等，并且确定下个月就可以回款的话可以使用。这不过是一服急救药，不能代替饭吃。但是如果你想用这笔钱去炒股或者赌博，或者是消费透支的话，那么我建议你还是尽早点比较好。就像一把菜刀，在厨师手里是好工具而在孩子手里就变成了凶器了。

我已经把钱还清了，额度还在，但是我不打算去碰它。做生意的时候手头有现金才是最重要的事情，借钱过日子迟早要出事的。每个月我都强制自己存一笔备用金，并不多，但积少成多之后总比到时候求爷爷告奶奶好用一些。

最后，如果你真的打算借钱的话，请先仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关逾期费和提前还款的细节。别觉得麻烦了，在现在这个年代里，看看合同比看相亲对象还重要呢。