除了分期乐哪个借款低？十年中介掏心窝子说真话

上周三下午，我在喝茶的时候有个小伙子进来坐下了，并且第一句话就问我：除了分期乐之外还有哪些借款方式比较低？一听我就笑了，这哥们儿应该是在分期乐上吃过亏了，或者觉得那利息太高。其实从事我们这个行业十年来，接触过上千个案子，遇到类似的问题已经不是第一次了。心里都有把尺子的比较着看分期贷是给孩子用的高利放贷很不划算所以想找到一种更便宜的办法。这个想法没有问题，但是问题是市面上比它低的价格有没有？有。轮到你的时候可以使用吗？这是另一回事了。

借款利息低的平台到底有没有

其实很多人找贷款平台，就和逛菜市场买菜一样，总觉得旁边摊位的便宜。我客户小王去年刚毕业想借8000元钱在分期乐上分12期还每期750左右买了电脑。他算了一下利息发现比原来要少一千多块钱觉得亏了于是来找我问有没有更便宜的地方我就给他说招联金融、马上消费有时候会有活动，利率可以低一些结果怎么样？他申请了一圈额度是有了但是利息下来之后跟分期乐差不多有的甚至更高他就想问我有什么比较优惠的我可以帮你们联系一下。那咋样？他已经把所有的信息都填上了，并且拿到了贷款，不过还款的时候和分期乐相差无几，有时候还会稍微低一些。

为什么会出现这种情况呢？利息这东西，并不是平台定的，而是由你的资质来决定。如果你征信好、工作稳定、有社保公积金的话，哪家平台都会给你低利率。如果信用记录不好或者负债较高的话，那么别说低息了，能不能批款就两说了。别傻了，没有绝对便宜的网站，只有适合你自己的产品。

比分期乐利息较低的几种选择

既然大家都关心这个问题，我就把市面上常见的、利息确实有竞争力的几个渠道捋一捋。别指望我给你推荐什么"内部渠道"了，那都是扯淡话，我说的是正规持牌的东西。

• 银行消费贷：招行闪电贷、工行融e借、建行快贷，这三家的年化利率可以做到4%以下，比分期乐低很多。但是门槛比较高，需要是优质的客户才行。
• 互联网巨头旗下的借呗、微粒贷、京东金条，这几个的利息浮动很大，资质好的可以达到一万二万三一天，资质差的话也有可能是十万五到六。
• 持牌消金公司：招联、中银、兴业消金，这些公司的产品利息处于中等偏上水平，并且比分期乐略低一些。

去年十一月有个做建材生意的老板找到我，征信上记录了两次逾期行为，金额都不大，都是几百块钱忘记还了。他想借20万周转，分期乐给他的额度只有3万，并且利息很高吓人。让他不要在网贷平台浪费时间了，直接去申请某银行经营贷，抵押了一些存货之后就批下来年化5.6%，二十万元一次性到位。这事儿有什么意义？选对路子比选择好平台重要得多。

哪些借款平台的利息比较低并且可以信赖

很多人有一个错误的认识，认为名气大的平台利息就低。其实不一定这样。见过很多客户冲着大平台去的，批下来的价格比小平台还要高一些。为什么呢？由于大公司风控比较严格，在你有瑕疵的时候就会提高价格。有些二线平台为了争夺用户，有时候也会放松标准。

前阵子有个姑娘，护士、事业编、征信好得很。她问我是除了分期乐之外还有哪些借款方式比较低直接让她去申请招行闪电贷。结果怎么样呢？秒批5万，年化3.8%。她之前在分期乐上借的钱，年利率接近18%，提前还款省了数千元钱。这个差别很大吧？

但是话说回来，并不是每个人都可以享受到这样的利率。我对本地的情况比较了解，其他城市政策可能不同，不敢乱说。根据我的观察，在这些银行系的低息贷款中大概有60%的人无法获得，只能在消金公司以及网贷平台之间徘徊。那么怎么办？建议多试几家但是不要胡来每次申请都会查征信查多了就会影响信用评分之后更难审批了

申请时间也很重要

行业内存在一个不成文的规定，在每个季度的末尾以及年底的时候，各个平台都会有放款的任务，这个时候申请的话通过率会比较高，并且利息有时候也会优惠。今年3月底我帮三位客户同时向某消金公司贷款时发现利率比平时低了0.5个百分点。虽然不多，但是借几万块钱下来也就能省一顿火锅的钱了吧？

低息贷款的条件你满足了几个

说到这儿，我就得泼盆冷水了。并不是我想要打击大家的意思，而是很多人对于自身条件的认识存在偏差。要想获得低利率的话就先看看自己手里有什么可以用来做抵押的物品吧。

公积金是硬通货。连续缴纳一年以上的，基数大的银行会很乐意向你提供贷款。社保也可以加分打卡工资流水就不用说了有房有车那是锦上添花没有？那就只能依靠征信来支撑了征信这东西很多人不把它当回事等到要用的时候才发现全是漏洞见过最离谱的就是一个月点了二十多家网贷平台的查询，最后拿到的手里的厚厚一沓是哪家敢给你低利息

还有个事情要跟大家说一下。很多人认为分期乐只是一家卖手机的平台，其实它背后有好几家资金方，每次借款都要查一次征信。你不是也检查过吗？不一定吧。这件事很多人都不知道，在征信报告上看到一堆查询记录的时候才追悔莫及。

我的一个客户是大学生，用了三年分期乐，每次都会按时还款，觉得自己是一个优质客户。结果去年想要办一张信用卡的时候就被拒了。征信上查出的记录显示，他从分期乐借款以及查询的信息加起来有几十条之多，银行觉得他的资金饥渴度太高了，并且不敢批准。这件事到现在我都能记起，小伙子当时脸色都变得很苍白了。

怎样找到适合自己的低息渠道

说了这么多，到底要怎么选呢？建议：先考虑自己有什么东西可以借给对方，再决定要去哪里找人。

有公积金的话，优先考虑银行系的产品，招行闪电贷、工行融e借、宁波银行直接贷这三个我都试过过了，利率还是挺香的。去年我自己的资金周转了下，批出来的年化为4.2%，比房贷还低。

没有公积金但是有稳定工作的话，可以试试借呗、微粒贷、京东金条。看的是消费数据以及还款能力，在用得久了之后额度会提高一些，利息也会下降一点。我老婆用了五年微粒贷，从最初的一万五降到一万二，都是熬出来的。

征信还可以，就老实比价吧。分期乐、招联、马上、中银这几个都试试看哪个的利息比较低一些。但是要记得试也要有所节制，一周之内不要超过三家，否则会影响信用记录了。

还有个事情要提醒一下：不要相信所谓的"内部渠道""包过包低息"。全是骗子的陷阱。正规金融机构没有私人通道，利息是按照你的资质来算出来的，并且不能人工干预。谁说可以帮你拿到低利率的人就滚蛋吧，百分之百都是坑人。

说了这么多，其实就一句话：没有绝对便宜的平台，只有适合你的产品。与其四处打听除了分期乐之外还有哪些借款方式比较低不如花点时间去改善一下征信，缴纳公积金等等提高自己的资质。到时候不用你找平台了，平台自己就会来找你的。

借钱的话，先看下征信报告再做打算比较好，不要像无头苍蝇一样乱撞。