鼎城金融借款平台怎么样？银行经理悄悄告诉你审批底牌

昨天下午快要下班的时候，一个老客户给我发微信询问，在行里能不能批出一笔30万元的信用贷款，利息要低一些，并且放款速度也要快一点。一看他的征信授权信息中负债率已经达到了70%，系统预审直接显示为红色警示灯。他急得不行了，说朋友推荐了一个叫鼎城的地方，请问他能不能去试一下。说实话我每个月都会遇到好几次类似的问题。很多人在银行受阻之后，又把希望寄托到各个平台之上。关于鼎城金融借款平台怎么样有些话在行里不方便明说，但是可以用个人身份来聊聊里面的情况。

不要被"银行放款"这两个字所迷惑

很多人看到平台宣传中提到"资金来源于持牌金融机构"的时候，就认为这件事情很稳了，并且跟去银行办理贷款差不多。这个想法太幼稚了。简单地说，这些平台大部分就是个助贷角色也就是中介而已。你把资料提交上去之后，系统就会匹配到背后的融资方。

我见过很多客户，在平台上点了一次"测额度"，第二天征信报告上就会多出几条"贷款审批查询记录"。查一次就花掉一份信用信息。你以为可以随便看看能借多少钱吗？每次点击都会对系统造成伤害并且会增加自身的信用风险。这个坑踩的人真不少。

去年有一个做餐饮的小老板姓周，在我这儿办理房贷前一周，手贱在某平台上点了提现。结果贷款审核的时候，行里的风控看到了他有一笔刚放款的网贷借款，虽然金额只有两万元左右，但是直接认定他的现金流紧张了，并且给他的房贷利率上浮了15%。到现在为止我都记得他当时那种后悔的样子。

鼎城金融借款平台的利率怎么算

宣传页上写的"日息万二"，看起来不错吧？这是给资质最好的人看的。落地到你身上就是一万四、一万五甚至更多了。有一个行业内的人知道的秘密算法猫腻：很多平台都是按照等额本息还款的方式来进行计算利息的，并且是根据全部本金来算出的。

什么意思呢？借了10万块钱，分十二期还清，每个月都还在支付本金部分的钱款上，在利息方面却一直按照最初的那笔钱来计算。实际的年化利率一般为宣传利率的1.5到2倍。平台不会主动告诉你这件事情，只会让你知道每月要还多少钱，并且使你感觉压力不大。

如果你真的想算清楚的话，把IRR（内部收益率）拉出来看一下，一定会有意想不到的效果。有些平台的实际年化可以达到24%甚至36%，接近红线了。正规持牌的就不用说了，那些不正规的是不能提的。

审批真的比银行更宽松吗

这倒也不是空穴来风。银行的门槛很高，这是众所周知的事情。我们行里的系统评分模型中硬性指标就有十几项：社保连续缴纳时长、公积金基数有没有固定资产……如果有一项达不到标准的话，整个系统都会直接拒绝该客户。

但是平台不同。鼎城金融借款平台怎么样？据我所知，它背后的资金方比较杂乱无章，既有信托、消费金融公司也有地方性银行等金融机构存在。为了争夺市场份额，在标准上它们往往都会做出一些让步。

征信上几次小额逾期，或者工作单位不在白名单中的话，银行就直接拒贷了，但是平台会批下来，只是额度小一些，利息高一些。这是风险定价的一种形式。你所支付的高额利息实际上是在为那些不还钱的人买单。

我的远房表弟去年想装修，但是资金紧张，因为是个体户没有固定工资流水，在四大行跑了好几次都没结果。后来在平台上申请了5万元，并且很快就被批准通过了。利息比较高，但是他确实解决了他的燃眉之急。所以存在就是合理的，关键看能不能接受这个成本。

这些"隐形门槛"在网上找不到

有些事情，不问经办人的话是永远不知道的。比如多头借贷这个词语。很多人认为只要按时还款就没事了。其实银行和平台都在关注一个数据：你最近一个月申请了多少笔贷款。

如果系统发现你在最近半个月里在三个以上的平台上申请过贷款，即使你一分钱都没有提到，评分也会直接降到最低。我们行里的叫法是"饥渴型客户"，这样的单子送到审批桌上基本上就是秒拒了。

另外提醒一下。不同的申请时间，通过率就不同了。每个季度末的时候就是3月、6月、9月、12月末的最后一周，在这个时间段内很多机构为了完成任务就会降低放款的标准。行里人都知道这条潜规则，但是没有人敢说出去。

另外，在填写资料时，单位电话这一项上很多人的做法是用假号码或者朋友的。别傻了，后台系统直接打过去一听就知道真假。有些平台甚至会利用"社保查询授权"来核实你的缴费单位是否相符，并且一旦发现两者不符就会立刻拉黑你。这件事情我没有在任何攻略里看到过，但是却是各个平台风控都会做的标配动作。

提前还款的坑要留心一下

借钱后手头宽裕了想要提前还款吗？不容易。很多平台收取违约金，一般为剩余本金的3%-5%之间。你借10万用了两个月想还的话，大概要多出三四千块钱左右吧。比放高利贷赚得轻松多了。签合同的时候电子文档有几百页之多，但是实际上只有99％的人不看就会直接选择同意。“等到你想提前还款时才发现自己已经被套牢了。”

是否适合你

讲了这么多，鼎城金融借款平台怎么样？答案其实已经很明确了。它不是洪水猛兽也不是慈善机构之类的。门槛比银行低一些、利率比银行高一点、速度比银行快一点的资金通道就是这个样子的。

征信良好、有公积金且不急的话，直接去银行申请就可以。现在的消费贷款利率可以做到3.5%左右，这才是正道。但是如果你像我家的那个亲戚一样资质有点瑕疵或者急需用钱而不能等待半个月的审批时间的话，那么平台就是个选择之一了。

只记住这一点：不要把平台当成提款机。借的钱一分也不能少，还要加上利息。我见过很多以贷养贷最后破产的例子，在那时候后悔已经太晚了。

申请的时候要把合同中关于提前还款违约金以及实际年化利率的条款弄清楚之后再签字。不要等到了还钱的日子，才发现自己已经被坑了不能爬出来了。