短期借款哪个容易通过？我踩过的坑你别再踩了

三年前的冬天，我这辈子都不想再经历第二次。

因为资金链断裂，急需五万元周转，在网上胡乱地找钱。那时候脑子里只有一个念头：短期借款哪个容易过审只要能下款，不管利息多高我都认。结果怎么样？钱没借到多少，反而因为乱点各种网贷链接导致征信受损，并在某不知名的平台上交了两千块钱的"会员费"后发现那是骗局。那时候真是想死的心都有，觉得怎么这么笨。

后来我痛定思过，花了大半年的时间去研究这个行业的方法，并且向银行的审批人员请教了相关问题才弄明白这里面的各种复杂情况。今天把用血泪换来的经验摊开来讲一谈，希望能给正在着急要用钱的人一些帮助。

不要再问"哪个容易通过了"，先弄清审批的隐形规则

和我当年一样，上来就问哪个平台好下款的人很多。说白了就是这样的问题本身就说明你还在门外转悠着呢。审批系统是死的，但是逻辑却是活生生的存在于其中的。不论是银行还是网贷平台，在他们看来最重要的东西其实也就是那么几种，并且各家侧重点不同罢了。

没有绝对容易通过的产品，只有匹配度高的产品。找对象就跟借钱一样要遵循一定的规则，并不是所有的人都适合你追的那个人。

我的银行朋友私下告诉我，他们内部有个不成文的规定：如果你在一个月内征信查询次数超过4次的话，系统就会直接判定你是"极度缺钱"的状态了，也就是高风险客户。这个时候再去申请正规的产品基本上都会被拒掉的。因此那些网上吹嘘百分百下款的广告都是没用的。

短期借款容易通过的渠道有哪些？

既然你问到短期借款哪个容易过审但是还是可以给你指几条比较靠谱的道路。不过先说一下，容易通过的利息一般都不低；而利息小的地方门槛也高。鱼和熊掌不能兼得，你自己要权衡好。

第一梯队：互联网大平台的消费贷

如果平时的信用记录还好，没有逾期的话，那么第一选择就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些。为什么？因为它们的数据很全面。你买菜或者充值的时候，它都能知道。该平台不需要提交很多资料就可以秒批秒到账。

去年装修房子缺两万块钱，在借呗上申请了，两分钟钱就到账了，虽然利息比银行高一点，但是比起那些杂牌军来说已经算是良心的了。而且最重要的是正规可靠，并且不会出现套路贷、砍头息的情况。只要你能按时还清贷款的话就可以提升额度。这才是真正的"容易通过"的前提是你平时要在这个生态里有点"存在感"。

第二梯队：持牌消费金融公司

如果大平台的额度不够，或者你根本没有开通资格的话，那就只能去持牌消金了。招联金融、马上金融等等都属于这类公司。它们的门槛比银行低一些，但是高于那些非法组织。利息方面年化利率在10%-24%之间，并不算便宜，不过是在法律允许范围内。

我的一个做代购的朋友因为囤货急需三万块钱，但是银行因为她没有固定的工作而不给她批。后来试了招联金融，虽然需要上传身份证、刷脸，并且打了回访电话，但最后还是被批准下来了。该平台的特点为流程略显繁琐一些，不过如果你不是征信黑名单用户并且有稳定的收入来源（哪怕是非正式工作），那么通过率还是很不错的。

但是要注意，有些平台的产品会查征信，在你的征信报告上留下一笔。近期打算买房买车的话要小心谨慎一些，以免影响房贷申请。

那些没有被告知的"秘密关卡"

说到这儿，可能有人会问：我也申请了这些平台，为什么还是被拒？这就牵涉到一些细节问题。很多时候，并不是你的资质不够好，而是你没有做好"考前准备"。

比如你在填写资料的时候，是不是随便填的？单位电话、居住地址以及紧急联系人等信息都是有讲究的。我之前有一个客户，在给公司打打电话时打出一个不通的号码，直接被拒绝了。审批系统会认为你没有可靠的联系方式，存在很大的跑路风险。

还有一个被很多人忽略的地方就是手机通讯录。有些小平台在申请的时候需要读取你的通讯录。如果通信记录中都是"催收""贷款中介"之类的备注，或者备注的名字全是乱码的话，系统就会认为你社交圈混乱，并且对还款意愿存疑。这事儿听起来挺坑爹的，但是却是很多风控模型判断的标准之一。具体数字我已经记不太清楚了，大约有30%左右拒单是由于这些软信息不合格造成的。

不要碰的"坑人"套路

最后，我要单独提到那些打着"容易通过"旗号的坑。市面上宣称可以做到"黑户也能下""无视征信"等广告都是诈骗或者高利贷的行为。你以为那是救命稻草，其实是在把你往火坑里推。

当初交的两千块钱会员费，就是被这样的套路骗了。他们把这叫做"工本费"或者"包装费"，承诺交钱后就可以下款了。结果钱给出去之后APP就打不开了。还有一种更恶劣的是叫作AB贷。骗子说你的信用不好，需要找一个征信好的人做担保，实际上是让你的朋友去贷款给你用。一旦你还不上的话，你就得替他背黑锅。这种事情我已经见多了，害人的同时也会伤害自己。

那么，当您再次询问的时候短期借款哪个容易过审那么，在面对容易的时候，先问问自己：为了这个"方便"要付出多少代价？

如果是为了赌博、炒股的话，那我就劝你尽早死了吧，借钱只会让你更加万劫不复。如果是为了正规周转的话，先到大平台看看再说，然后再去持牌机构试试看，老实点填资料不要想着走捷径。

这个世界没有免费的午餐，也没有白来的容易。踏踏实实赚钱、维护好信用才是正道。