不看征信的借款有哪些？我被坑了8万后才看透这些套路

2019年的时候我真是走投无路了，信用卡欠款五万元左右，家里又出了急事需要钱用，征信早就花得看不了。那时候我在网上疯狂地找不看征信的借款有哪几种恨不得把所有的广告都点一遍看看。结果怎么样？钱没借到多少，反而被各种手续费、验证金坑了快八万块钱，到现在我都记得那个催收电话打到公司前台的时候我有多狼狈。

其实现在回过头来想，那时候的自己真是病急乱投医。世界上哪里会有那么多"不查征信"的好事？或者你是借不到钱，或者是利息太高无法偿还。今天我把踩过的坑以及后来研究明白的办法都拿出来分享给大家，希望可以少一些人重蹈我的覆辙。

那些标榜"无需查看征信报告"的借贷平台，可信度如何？

正规的银行、消费金融公司，没有一家是真正不看征信记录的。央行征信或者百行征信都要查到，这是监管设置的安全线，触碰到了就是死路一条。网上的广告是不是都是骗人的呢？但是也不是所有的人都会这样吧，不过水很深。

我曾经尝试过很多所谓的"不看征信"的口子，有高利贷、套路贷以及纯诈骗。虽然可以贷款，但是利率太高了，借一万到手八千，一个星期后要还一万三千。这算什么？年化利率超过一千点是吃人的意思。

真正不需要看征信的借款，就只有这几类

别傻了，不查征信的贷款只有这几种，我一个个地解释清楚。

第一类：亲戚朋友之间私人之间的借贷

最可靠的是最难开口的一个。当年就是不好意思说，越想就越觉得不对劲了。现在回想起来，如果当初跟家里坦白一下的话最多也就是挨一顿骂，并不会发展到后来欠下一身债务的地步。亲戚朋友借钱一般不用查征信，利息可以商量，有的甚至不要钱。但是人情债最难偿还，这个尺度要自己掌握好。

第二类：典当行、抵押借款

你有东西在那，人家当然不会在乎你的征信怎么样。黄金、名表、车子、房子甚至手机电脑都可以抵押出去。我有一个朋友去年把车押了，借了五万元周转一下，月息两分，比高利贷好很多。但是典当行也有坑的地方，在估价的时候会压得很低，并且如果过了期限不赎的话东西就归他们所有了。

可以贷到多少钱？一般为物品评估价值的50%-70%。比如你那块浪琴表估值2万元，就可以贷款1万到1.4万之间。各个城市的典当行差别很大，我只能大致说一下。

第三类：一些网贷平台的"放水"产品

需要详细说明。有些小平台征信要求比较宽松，并不是完全不予考虑，而是"轻视"一下而已。他们更重视你的手机运营商数据、电商消费记录、社保公积金等信息。去年我给一个朋友试过一次，在他的信用报告里有逾期的情况，但是某平台上还是给他放款了，额度不大，3000块钱左右。

但是这样的平台良莠不齐，真假难辨。怎样去辨别？看三点：是否有在放款之前收取费用的行为、是否已经过官方备案、利息有没有超出法律规定的范围（年化24%以内）。这三条有一点不对劲就直接pass掉。

不看征信的借款平台最容易踩到的一些坑

说到这儿我就生气了。当年我被骗走的八万元，都是交学费才明白的道理。

第一个坑：放款之前收取费用。各种工本费、验证金、保证金、解冻费等等很多种。正规借款只有一种在放款之后收，那就是利息了。提前转账的都是骗子，只有0.1%是还没想好怎么骗你的骗子。

第二个坑：阴阳合同。说好借5万，但是合同上写的是8万，并且多出来的3万元说是"服务费"。到时候你还不上的时候人家拿着合同告你，一告一个准。当年我就是这么被套的，现在想起来都想要抽自己。

第三个坑就是砍头息。借了1万元，到了最后只剩下7000元钱要还本付息，并且必须要按照一万的本金来还款。民间借贷中很常见，在法律上并不被认可，但是有人有办法绕过它，例如让你签署一份虚假的转让协议。

征信花了的人，该怎么办？

说了这么多，你可能会问：征信已经很烂了，急需要用钱怎么办？

我的建议是：能不借就不要去借。真的，当年就是越贷越多用借贷来偿还贷款，最后差点被逼倒债台高筑了。实在需要的时候可以考虑抵押类借款，以资产换信用。另外还可以找信得过的人帮忙周转一下，并且要先跟对方说清楚一些情况，在此之前最好也准备一份借条出来，然后确定好还款的利息以及期限等信息。

还有一个路子很多人不知道：有些银行针对特定人群有"信用修复"产品。比如你是公务员、事业单位员工、医生教师，有的农商行会给你放贷的时候可以打个招呼，并且即使征信上有瑕疵也能够贷款。各地政策不一，要到当地银行网点咨询才能知道具体情况，请不要在网上查找不到的答案。

另外还有一个冷知识：每年的一月、七月，部分银行会有一个"冲量的任务，在这个时候申请贷款的话，审批就会比较宽松一些。我有个做中介的朋友说的，他手上这个单子这两个月通过率比平时高10%左右。

我的血泪教训

折腾了三年，现在终于爬出来了。征信也慢慢恢复过来，但是还有几个逾期记录要等到五年后才能消除。当初如果有人告诉我这些的话，我少走多少弯路呢？

最后说一句大实话：那些号称"不看征信、秒下款、无抵押"的广告，一看到就划走。要么是高利贷，要么就是套路贷，要么就是纯诈骗了。正规的生意人怎么会借钱给信用很差的人呢？

如果你真的急需用钱的话，先把家里可以变现的东西变现了再说。不要像我这样借了很多烂债之后连累家人。

你现在是不是也在到处寻找"不看征信"的口子？先问问自己这笔钱是否真的需要借。