鞍钢向哪家银行借款？这件事并没有你想的那么简单

两天前有位老街坊拿着两瓶好酒来找我，开口就问鞍钢向哪个银行借钱最稳妥，我当时心里一乐。这问题听起来很简单，但是真要讲清楚的话，得花上一个多小时的时间。干了十二年的贷款中介的老油条了，见过太多人在这件事上面栽跟头的，有的明明可以批下来几百万，最后一分钱也没捞着，白白把征信弄花了。

问鞍钢向哪家银行借钱的人，大概率不是鞍钢本厂的员工。厂区自有财务公司和发债渠道，在我们这里应该不用考虑了。真正关心这件事的是那些围着鞍钢打转的供应商、包工头以及想搞点经营性贷款的鞍钢职工自己。手里拿着鞍钢合同、订单甚至工资流水的人，借着这样一层关系从银行贷些钱用一下。

鞍钢供应商贷款，哪家银行比较清楚

去年十一月有个做耐火材料的老周，手里拿着鞍钢下属某厂的三百万采购合同来找我问能不能贷款。之前他跑过两家银行都被拒绝了，原因各种各样。当时那种沮丧的心情到现在我都还记得，在拍着大腿自言自语明明有合同、有订单为什么还是贷不到款？

老周踩了一个大坑。

他找的那两家银行根本就没有做供应链金融业务，拿着合同去申请普通流动资金贷款，这不是扯淡吗？因为你们没有抵押物，并且合同不能直接变现所以被拒绝了。后来我把他对接到了一家股份制银行的供应链金融部门，用鞍钢采购合同作为应收账款质押，在两周之内就批了一百万八十万人民币，年化利率只有4.5%。老周当时都睁大眼睛看着我说的话呢！早知道要跑断腿也要找你啊

鞍钢供应商贷款的核心不是选择哪家银行，而是要找到在该行哪个部门。工农中建四大行为供应链金融业务提供服务，并且每家支行都擅长某个方向。有的支行专门做钢铁行业的信贷审批工作比较熟，对于鞍钢的付款周期也有内部的数据记录，在进行授信的时候也很快了结。找错地方了吧？客户经理不知道应收账款质押怎么操作，能批才怪。

鞍钢职工想要借钱的时候，不要只盯着工资卡

还有一种情况就是鞍钢职工自己想借点钱做生意或者周转。他们有一个天然的优势，那就是工作稳定、流水可靠。但是见过太多人傻乎乎地只盯着工资卡所在银行的钱了额度低利率高。

我的一个发小在鞍钢炼铁厂工作了八年，每月拿到手的工资有一万二左右，公积金也交得比较充分。前年他想开个烧烤店需要二十万元启动资金就直接到他的工资卡所在银行申请消费贷款。结果怎么样？批了八万，利率还要六点八个百分比。这位哥们当时很懵，觉得自己是鞍钢正式职工，怎么会只有这么点儿额度呢？

他找我诉苦的时候，我就直接让他换了一家城商行试一试。当时那家城商行正在抢优质客户，在他们的系统中鞍钢职工属于白名单行业，公积金倍数可以达到30倍。最后批了28万，利率4.2%，先息后本。差距大不大？

各个银行对于鞍钢职工的认定标准相差很大。有的银行把鞍钢划分为优质行业，而有些银行则认为钢铁行业的景气度不高，因此会压缩信贷额度。具体数字我已经记不太清楚了，大概有七八家银行现在对鞍钢职工有专属政策，但是这个东西随时都在变，去年还不是这样，今年的政策刚刚调整过。

鞍钢有关贷款的一些秘密途径

鞍钢向哪家银行贷款的信息，我还有几个网上查不到的干货要分享。第一个就是时间点的问题了。每年第一季度是各家银行抢夺开门红的时候，在这个时候申请的话额度和利率都会比年中年底好一些。我的一个客户今年二月份去办理业务时，他的利率相比十月份同条件客户的0.5个百分点更低。

第二个途径就是不要把目光仅仅放在大银行上。鞍山本地的一些农商行、城商行对于鞍钢相关业务比较灵活一些。本地业务比例较大，对鞍钢付款能力以及合同真实性有把握，在审批时不会过于严格。利率可能比大型商业银行略高一点，但是额度发放很快很痛快啊。

第三条途径就是对"关联交易"的判断。有些供应商和鞍钢签订的合作协议不够规范，或者是关联方交易痕迹比较明显，银行风控一看就会产生疑问。以前有个客户，合同是他的老婆名下的另一家公司跟鞍钢签的，他自己公司的贷款申请被判定为关联交易可疑而拒绝了。股权结构以及合同关系重新梳理之后才解决掉。

几个要避免的坑

说完之后再说说不能踩的坑。第一个大坑就是乱投医，也就是随便找人看病。为了贷款的人会去七八家银行申请，并且每家都会查一次征信记录。结果征信查询记录一大堆了，最后哪一家都不敢批了。正确的方法是先请专业人士帮你鉴定一下资质，确定两家左右最有希望审批的银行之后再正式提出申请。

第二个坑就是轻信"包过"的承诺。市场上有些中介拍着胸脯说鞍钢相关的贷款百分之百可以批下来，别傻了，哪有这么好的事情？银行风控系统是死的，在一些硬伤方面比如当前逾期、涉诉记录等等神仙也救不了。靠谱的中介会先看你是否符合条件再告诉你能不能做，并不会一开始就让你交钱。

第三个坑就是不注意贷款用途。很多人认为反正我有鞍钢的合同，银行管我不用钱怎么花。错！现在银行对于贷款用途的要求越来越严格了，在股市、楼市等地方违规使用经营贷的现象屡见不鲜。去年经手的一个客户，向我们申请了一笔五十万元的资金去购买钢材，结果转眼间就将其中三十万投入到了股票市场里，并且亏损了不少钱。后来被发现银行在进行贷后检查的时候发现了问题，要求该用户提前还款以避免出现资金链断裂的情况。

到底该选择哪家银行

说了这么多，鞍钢到底向哪家银行借款比较合适？大概的方向是：如果是供应商做应收账款质押的话，优先选择工商银行、农业银行、中国建设银行和交通银行的供应链金融部门；如果是以职工身份申请信用贷款，则要多对比几家本地城商行或者当地农商行的公积金贷产品，并非只盯着工资卡那家可以。

各个银行支行之间差别很大。我只了解鞍山本地的情况，其他城市不敢乱说。同一银行的不同支行对审批的标准可以相差十万八千里。因此与其问"哪家银行比较好？不如问一问某家支行的哪位客户经理怎么样。

最后说句实话，贷款这件事上信息差就是钱。自己瞎跑一个月不如找一个靠谱的中介聊半个小时。当然中介费不要太高了，在正常范围内的话就1%-3%，如果超过这个范围，则很有可能是宰你。

在向银行申请贷款之前，先看一下自己的征信报告，在心里有个底再去办理，不要啥都没准备就往银行冲，那是送人情。