百尚借款公司怎么样？一个踩过坑的人跟你说几句掏心话

去年冬天的时候，因为一笔网贷差点就把我好不容易积攒下来的首付给搭进去了。当时刚换工作，工资断了两个月的钱用来还房租和之前用信用卡欠下的账单了，所以感觉压力很大。病急乱投医，在手机上点了很多借款平台，其中就有百尚这家。最近经常有朋友问我百尚借款公司怎么样？每次看到这个问题的时候，我心里都会五味杂陈。今天就把自己当初踩过的坑、后来研究明白的规矩原原本本地说一遍，希望可以帮助几个人避开当年我遇到的一些雷。

当初为什么我会掉进百尚借款的坑里

人缺钱的时候，智商就会下降。那时候我在贷款超市APP上看到了百尚的广告，上面写着"门槛低、下款快"正好切中了我的需求。我那时不懂什么持牌机构、综合年化成本之类的，在看到可以申请到款项的时候就感觉像是抓住了救命稻草一样。填资料、刷脸识别以及审核的过程大概需要半个小时左右，并且很快捷。这一点我不否认，百尚在效率方面确实做得不错，但是问题出在后面的费用上。

我借了15000元，分十二期还款。当时页面上显示的日息为万分之五左右，经过粗略计算我觉得可以接受。但是等到第一个月还钱的时候才发现不对劲——每月的还款金额比我想象中高出很多。仔细核对账单后发现除了利息之外还有"服务费""担保费""咨询费"等等杂七糟八的东西加在一起实际拿到的钱和合同上写的不一样，真是让人摸不着头脑。这属于砍头息的一种变体形式。这样算起来是不是有点坑人呢？

百尚借款公司是否正规？拆穿那些文字游戏

后来为了弄清自己到底被骗了多少钱，我特意查阅了一些相关的法规，并且向银行工作的人询问过。才发觉百尚等平台玩的是文字游戏。他们把利息写得很低，达到国家规定的24%或者36%，但是实际成本则是通过各种名目转嫁给你的。这些费用一般由第三方公司收取的，和借款合同是分开的，在你点击“借钱”按钮的时候看不到所有的内容。

最后计算出的综合年化成本接近60%。吓人吗？我当时完全懵了，不知道该怎么办好。这不是高利贷是什么样的行为呢？可是合同上写的清清楚楚，你签字的时候没仔细看，怪谁呢？只能怪自己太年轻、天真烂漫吧。从那时候起我就明白了判断百尚借款公司怎么样？不能只看广告词，还要看看合同、费率明细以及实际到账金额。

在申请贷款之前要弄清楚是否有隐藏费用

吃过亏之后，我总结出了一些必须要弄清楚的问题。不管是百尚还是其他平台借款，在这里可以避开80%的陷阱。别不好意思问，这是你的权利。

• 实际拿到的钱和合同上写的金额是否一致？如果有差额的话，那就是砍头息了，直接走人。
• 除了利息之外还有哪些费用？服务费、担保费、会员费、保险费加起来是多少？请客服给你算一个总账。
• 提前还款是否要交违约金？很多平台都是靠它来赚钱的，想要提前还款的话就要被罚款一大笔钱。
• 放款的是谁？是银行、消费金融公司还是小额贷款公司？征信问题能不能解决直接决定。

我那个在银行的朋友透露了一个行业内很少有人提及的细节：很多网贷平台，比如百尚这样的公司，在资金成本上其实很高为了控制坏账风险，它们只能把利率提高。怎样才能做到高而不违规呢？费用可以分成几部分来支付。去年有一个数据让我印象深刻，他说某头部网贷公司的综合费率大约在年化36%左右徘徊，但是很多人没有算出这笔钱。这个数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，反正不会低也不会高。

已经借了百尚的钱，该怎么止损？

如果你看到这篇文章的时候已经从百尚借钱了，不要着急，还有补救的办法。我当时就是这样一步一步熬过来的。把所有的借款合同、还款计划表以及转账记录全部下载保存下来。这是证据。其次算出自己的年化收益率可以使用IRR公式来计算，在网上就有计算器可以直接搜索到。如果算出来的利息超过了24%，就可以跟平台沟通，要求减免超出的部分费用了。

这件事情不是很容易。平台客服会跟你打太极，说费用是合规的、你签字确认过了。这时的态度要硬起来，直接告诉他们知道这是违规操作，并且如果协商不成的话就会上报银保监会或者互联网金融协会。我当初就是这样做的，在将近一个月的时间里减免了大约800块钱额外的钱财而已。不多，但是那是我的血汗钱啊。拍大腿也没有用处，只能硬着头皮去争取。

百尚借款公司怎么样？最后决定

说了这么多，回到最初的问题：百尚借款公司怎么样？现在我对于这个问题的看法是它可以帮助暂时度过难关但是成本非常高而且性价比很低。除非你已经到了无路可走的地步了，银行和亲友都没有办法借钱给你，并且保证未来几个月之内可以有一笔资金周转的话才可以考虑去尝试一下否则最好不要触碰。市场上有很多正规并且价格更低的选择，例如各大银行的消费贷款产品，目前利率都很低，在年化4%-6%左右之间才是正道。

我把欠款还清之后就把百尚的APP卸载了，发誓以后再也不会碰高利贷。现在我的征信情况已经很好了，并且信用卡额度也提到了最高限额，在需要用钱的时候可以直接使用银行预借现金或者消费贷款来解决资金问题，方便快捷。被催收电话轰炸的日子，我这辈子都不想再次经历一遍。其实那种焦虑的感觉要比缺钱要难熬得多。

我有个朋友是做装修生意的，去年因为工程款没有结清而向类似的网贷公司借款，结果利滚利到了二十多万。后来还是教给他我的经验来帮他整理材料去投诉协商才把窟窿堵上。这样的事情，并不是个例。因此写这篇文章的目的就是想提醒大家，在借钱之前先睁大眼睛看看。不要被"秒下款""无门槛"的广告词所蒙蔽，天上不会掉馅饼，资金是有成本的，你借的时候有多爽，还钱时就有多痛。

关于百尚借款，你还想知道什么呢

百尚借款有没有征信？

这个问题在不同的城市会有一定的差异，具体要看放款方是哪家。据我所知百尚很多贷款公司都是正规的小额贷款或者消费金融公司，并且都接入了央行征信系统。也就是说你在百尚的借款记录、还款情况大概率会上征信。如果逾期的话，在征信报告上就会留下不良记录，以后想要办理房贷、车贷都会比较困难。因此千万不要抱有侥幸心理认为网贷不会影响到个人信用信息而随意进行贷款违约行为。没有门儿。

百尚借款催收怎么样？

我得说实话，那几天逾期的时候确实接到过很多催收电话。态度方面谈不上好到哪里去，但也不至于暴力催收，主要是通过频繁打电话、发短信来提醒一下。但是据说有些人的催收比较激烈，会打爆通讯录骚扰亲友。可能与具体的催收团队有关，并不是所有的地方都会出现这种情况，在我没有遇到的时候并不代表就没有发生过这样的事情了。反正被催收的感觉不太好受，能不走到这一步就别走到这里去吧。

目前市场上有关百尚借款公司怎么样？信息量很大，好坏参半。有的是水军刷的，有的是真的用户吐槽，要学会区分。我的建议就是多看负面评价、少听广告宣传。负面评价中经常会出现真实的使用体验。

最后说一句大实话：能找银行就去找银行，实在不行了再考虑去朋友家借钱或者走网贷的路子。在选择网贷的时候一定要把合同条款一个字一个字地弄清楚，并且算清综合成本之后才能签字。不要像我当年那样吃了哑巴亏只能自己咽下去。