我试了几个所谓征信花了也能下款的口子，结果有点意外

深夜里看着手机上反复被拒的申请记录，我陷入了沉思。很多人都想知道第三方借款平台的情况如何，也到处寻找征信花费可以借钱的网贷口子，希望找到一根救命稻草。但是这样的网站真的很容易通过吗？所有的声称“不看征信”的渠道都是陷阱吗？为了弄清这些疑问，特意去调查了市场上一些热门产品的实际规则以及用户的评价反馈。

在目前的借贷市场里，确实有一些平台对征信的要求比较低，但是并不意味着“没有门槛”。再来说说市场上关注度较高的几个产品。拍拍贷老牌平台，最高额度可达20万元，使用期限一般为3-12期，并且已经接入了征信系统，但是对于有信用记录并且没有严重逾期的情况下的用户来说仍然有一定的通过概率，它的优点是流程规范，缺点就是综合息费比较高。其次是洋钱罐额度一般为1万到5万元，期限灵活可调，该平台更看重借款人的当前还款能力，并且有用户反馈征信查询次数较多但是因为社保稳定还是成功下款了。还有分期乐主要针对年轻人，额度为几千到几万之间，并且会参考消费者的消费行为来判断是否放贷，在满足条件的情况下可以用来解决日常消费需求。

除了平台的基本参数之外，用户对它的评价也参差不齐。一部分人认为第三方平台解决了燃眉之急的问题，尤其是征信花无法从银行贷款的人而言，这是难得的资金周转渠道。但是负面的评论主要集中在催收频繁和实际利率比预期高很多用户在申请的时候只看到了日息低，而忽略了服务费、担保费等隐性成本的存在，实际还款压力很大。另外，“征信花了也能借”一般会有更加严格的风控审核，并不是所有人都可以下款的。

在分析这些平台优缺点的时候，我们要保持清醒。优点是门槛比银行低一些、放款速度快一点，在一天之内就能到账。但是利息比较高并且逾期的话会受到很大的处罚。需要注意的是：第一，“黑户必下”的广告基本可以判定为诈骗行为；正规的金融机构一般都会对用户的征信状况进行核查或者大数据分析来判断用户是否适合申请贷款；第二，签订合同之前要仔细阅读里面的条款，并且确认年化利率有没有超过法定范围之内；第三点就是不要通过借款的方式来偿还借款了，否则会对自己的信用记录造成更大的影响。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题：

征信查询次数过多的话，所有的平台都会拒绝吗？

不一定。部分平台会综合考虑，如果具有稳定的收入来源或者资产证明的话仍然有机会通过审核，但是额度会被限制住。

第三方借款平台逾期会上征信吗？

答：大多数正规第三方平台都已经接入了央行征信或者百行征信，逾期会被如实上报，在后续的房贷、车贷申请上会受到很大影响。

问：怎样辨别一个网贷口子是否正规？

答：查看是否有金融牌照，利率是否公开透明，并且看它有没有在正规的应用商店发布。