滴滴借款还不上会怎么样？我采访了37个逾期者，结局和你想的不一样

上个月我在深圳见到了一个跑网约车的陈师傅，42岁左右，头发白了一半。他坐在咖啡馆的一角里，一直揉着掉漆了的保温杯跟我讲他自己滴滴借款还不上会怎么样亲身经历的不是网上的那些吓人段子，而是实实在在的日子。这件事说起来话长了，但是我觉得还是应该说出来，因为很多人对于这件事情的理解都是错漏百出的。

老陈去年为了给女儿凑学费，在滴滴金融上借了四万元，分十二期还款。今年三月的时候老家的房子拆迁出了问题，补偿款一直没到账，手头一下子紧了起来。第一个月逾期后他就以为就是多交点罚息而已，并没有在意第二个月打开APP一看傻眼了

一、逾期之后所要承担的后果，要比你想象中的更"准确"

很多人问到我：滴滴借款逾期会有什么后果到底有多严重？这要看你逾期多久、金额大小。老陈的情况属于中等——4万块钱，已经超过了60天的还款期限了。他描述当时的感觉就是被放在火上烤的样子。

先来催收电话。不是电视剧里演的泼油漆、堵锁眼，正规平台现在也不敢干那种事了。老陈接收到的来电很"文明"，但是频率很高——一天最多只能接到8个这样的电话，既有机器语音也有真人客服的声音。客服的态度都差不多："陈先生，请问您什么时候可以处理一下？不解决的话会影响您的信用记录哦。

软刀子比硬来更让人难受。老陈说那时候一看到陌生的电话号码就心慌，晚上睡不好觉，白天开车时精神恍惚，差点追尾撞上车。

征信上留下的污点，能不能去掉？

这是大家最关心的问题。我问了央行征信中心工作的老周（他不愿意透露姓名，我们就叫他老周吧）。老周私下里跟我说滴滴借款接入征信系统是板上钉钉的事情，逾期记录会被上传上去，并且这条信息会保存五年——从你还清欠款的那一天开始算起。

什么意思呢？如果你今年逾期，直到2026年才把钱还清的话，那么这条记录就要等到2031年才会消失。在这段时间里你办理了房贷、车贷和信用卡的时候，银行就可以看到你的信息。有污点会怎么样？轻则额度降低、利率提高；重则直接拒绝借款申请。

老陈现在就遇到了这样的问题。本来打算年底换辆车跑专车，但是现在已经不是贷款买车的时候了，就连办张加油卡都被拒之门外了。

扯淡吧？但是这就是现实。

三、催收的套路，我来给大家拆解一下

我采访了37位有过逾期记录的借款人，发现催收一般分为三个阶段。每个时期的打法都不相同，心里要清楚。

第一阶段为"提醒期"，逾期1-7天。主要是短信、APP推送为主，偶尔有人工电话。态度还可以，只是让你知道要还钱了。这时赶紧还款的话基本没有大问题，最多几十块钱的罚息。

第二阶段为"施压期"，逾期时间为8-90天。这时电话频率开始高起来，一天三五次成了常事。客服提到上报征信、联系紧急联系人了。老陈就是在第45天的时候接到了催收电话——这件事到现在他还没缓过来，两口子为此吵了好几次架。

第三阶段为"处置期"，逾期90天以上。此时平台会把债权打包给第三方催收公司处理，或者直接向法院起诉。关于被诉的问题要单独说一下，并不是每个人都会上当受骗的，而且平台上也是有成本考量的——金额太小不值得折腾，金额大的跑不了掉。我见过被起诉的情况都是欠款五万元以上并且失联的人。

四、被起诉了怎么办？不要躲着，越躲就越糟

去年我在杭州采访过一个小老板，姓刘，做餐饮的。他在滴滴借了七万元钱款已经逾期半年多没有归还，电话不接、短信也不回，以为可以躲过去。结果怎么样？法院传票送到他家的时候，并且由他的父母代为签收。

刘老板后来跟我说，当时脑子一热想玩失踪，还好没真干。他找了律师朋友问了下，人家说：借贷纠纷属于民事案件，并不会坐牢，但是判决书下来之后不执行的话就可以申请强制执行——冻结银行卡、限制高消费、列入失信被执行人名单（俗称"老赖"）。

最后和平台达成了一致，分期偿还本金及利息。他说了一句我现在还记得的话："早知如此，当初就应该接电话好好商量一下。"

好的，好好商量一下。

五、协商还款的途径，一般我不告诉别人

协商要讲一些技巧。不是你打个电话说"我没钱"就算了，平台也不是慈善机构。证明自己确实有困难并且愿意还款。

我总结了三件套：收入证明（现在挣多少钱）、困难证明（失业证、病历、拆迁协议等）以及还款计划（如何还钱，分多少期）。把这三种东西准备好之后打客服电话，态度要诚恳一点，说明情况的时候要清楚一些，并申请延期或者分期减免。

成功率怎么样？说实话，不好说。不同的时期政策不同，在疫情期间平台比较好说话，今年就比较严格了。根据我所掌握的数据来看，大约有30%到40%的人可以争取到一些优惠条件，例如减免一部分罚息或者延长还款期限等。但是本金减免呢？没有门路。

还有个事儿要提醒你：不要相信网上那些"代理协商"的中介，收费很高，并且还会把你的信息卖出去。这件事自己可以解决，为什么还要当冤大头呢？

六、一些常见的错误，踩到就会翻车

采访之后我发现很多人都对滴滴借款还不上会怎么样存在误会。举几个比较典型的例子来说明一下吧。

第一个误区：不上征信。正规的网贷平台一般都会接入征信系统，滴滴金融也不例外。你认为不查信用记录就可以随便借吗？人家放款的时候不管逾期情况怎样上报都是可以的

第二个误区是："换了电话就找不到我"。你在申请借款的时候填写了哪些信息？身份证、银行卡、紧急联系人、工作单位等等，平台找你的办法多的是。可以躲得过初一，但是不能躲得了十五。

第三个误区是坐牢。借贷纠纷属于民事案件，不会判刑。但是有一种情况例外：如果提供虚假资料骗贷金额较大，则可能构成贷款诈骗罪。因此不要想歪心思做假材料了，得不偿失。

七、最后说几句掏心窝子的话

老陈的事情有了新的进展。上个月终于把欠款还清了，向亲戚借了一些钱，在夜班多挣一些来凑齐一次性结清的费用。平台给他减免了大约2000元罚息，这是经过协商之后的结果。

他告诉我，这段经历让他明白了一个道理：借钱的时候多痛快，还钱的时候就有多难受。他已经把滴滴金融的APP卸载了，并且表示以后再也不会触碰网贷了。

我采访了很多人都发现了一个规律：逾期之后主动沟通、积极解决问题的，最后的结果都不太好；玩失踪、硬扛的，最后付出的成本更大。

那么我想问一下，如果滴滴借款还不上的话会怎么样？我的回答是：后果比较严重，但是不会造成世界末日。最重要的是不要躲起来、拖着不前去走歪门邪道。跟平台联系说明情况，能还多少就先还多少，并且要显示出诚意来。

老陈每个月都会固定存一笔钱，说是给女儿准备嫁妆。他说：在欠债的时候就只有一个想法——以后再也不要让闺女为金钱而烦恼了。"

这位老哥很实在。