我试了市面上那些所谓的网黑真正能下款的软件，结果让我很意外

深夜两点，看着手机屏幕上又出现的“审核未通过”，老张狠狠地抽了一口烟。身边有睡着的妻子和还在读书的孩子，因为之前的生意失败了之后他不仅背上了一大笔债务，并且还因几起恶意拖欠借款的事情上了黑名单。在最黑暗的时候，像溺水的人一样拼命去寻找：网黑真正可以下款的软件到底有哪些？这些软件是否是诈骗个人信息的陷阱呢？真的可以忽略征信而秒速放款吗？如果你也正被这些问题所困扰的话，那么接下来的内容或许可以帮助你避开那些致命的深坑。

市场上号称可以下款的平台多得数不胜数，但是真正适合“网黑”用户使用的却少之又少。所谓“网黑”，一般指在网络小贷平台上存在严重逾期或者有多头借贷记录的人群。“对于该类人群而言，正规的大平台基本上都会被一票否决。”不过还是有一些审核机制比较宽松的口子，并且只需要看手机运营商的数据或者是芝麻信用之类的冷门途径。一些消费分期平台虽然额度不大，一般在500元到3000元左右，但是更重视用户实名手机号使用时长以及联系人稳定性而不是传统的征信报告。

以我实际测试过的几个平台为例，有一个叫做“易得花”的软件（化名），它的申请条件就很特别。它不查央行征信，而是根据用户淘宝收货地址以及京东消费记录来判断还款能力。额度范围一般在1000元到5000元左右使用期限灵活，分为7天、14天和30天。该平台的优点是下款速度快，基本半小时内就可以到账，但是缺点也很明显——利息一般会比正规渠道高出两到三倍左右，并且一旦逾期之后催收手段就比较激进了，这也是用户需要特别注意的风险点。

除了上述类型之外，还有一种以特定场景为依托的借贷软件，例如游戏充值贷或者手机租赁贷。这类软件的审核逻辑完全不同，“以租代购”或者是“虚拟物品抵押”的方式来放款。某手机租赁平台用户只需提供身份证、银行卡信息即可完成申请手续，并且通过的概率很高。使用条件表面看很简单，实际上却有很深的奥妙，在用户名义上是租赁手机，但是得到的是扣除“折旧费”以及“服务费”的一部分现金。虽然可以解决燃眉之急，但是综合年化利率甚至高达300%，属于典型的饮鸩止渴。

关于用户的评价情况是两极分化。急需用钱的人说：“已经下款了，虽然利息比较高，但是当时救命要紧，并没有想那么多。”另外一部分用户表示还款日还没到就开始爆通讯录、态度很不好，感觉像是进了高利贷圈套。这就引出了一个问题：优缺点分析这类软件的优点是门槛低、速度快，对征信几乎没有要求；缺点则是额度小、周期短、费用高，并且存在严重的信息泄露风险。很多非法的软件会把用户的通讯录打包后倒卖出去，使得用户在借款之后被长期骚扰着。

因此，在使用这些软件的时候，要注意以下几点注意事项必须记住。第一，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，请直接拉黑。第二，在计算实际到账金额和还款金额的时候要小心，“砍头息”的方式会掩盖真实的贷款利率。第三，即使能够拿到钱了也要考虑自己的偿还能力是否足够大，并且不能陷入到以贷养贷的状态中去，否则就会造成债务越来越大。

最后，我想通过几个常见的用户提问来澄清一些误区：

• 问：网黑可以百分之百下款吗？

  答：绝对不存在百分百下款的软件。任何标榜“必能成功”的都是营销噱头或者骗局。“能下款”就是指通过率比较高，一般在30%-50%左右。

• 问：这些软件会将信息上传到征信系统吗？

  大部分网黑口子不在央行征信系统内，但是会被接入第三方大数据征信系统。如果逾期的话，你的网络信用评分就会再下降一些，以后就连这些口子也借不出来。

• 问：借了不还会有怎样的结果？

  除了高额的罚息之外，最直接的影响就是通讯录被爆出来，严重影响到你和家人的关系。部分非法平台还会进行P图侮辱或者虚假诉讼的情况出现的时候建议协商还款。