我翻遍了QQ公众号的黑户借款口子，发现这些所谓的必下款全是套路

凌晨三点，张伟的脸颊上透着手机屏幕上的蓝光，在搜索框里输入了“黑户必下款”多次之后在QQ公众号的推送中寻找最后一根救命稻草。人们认为只要关注几个微信公号就可以找到无视征信的人口子，但是现实却远比想象中的要残酷一些。那么关于推荐给我们的借款平台是否安全呢？有没有适合黑户并且能百分百成功放款的方法吗？这些平台额度多少、利息是否合法？

经过对几十个QQ公众号推荐的借贷渠道做深入调研之后，我发现在市场上所谓的“黑户必下”多是营销噱头。真正可以申请到款的产品一般是征信要求低的小额贷款产品。以下是在推文中有较高出现频率并且用户反馈还可以的一些平台的信息：

1. 易得花
这款产品在QQ公众号的推广上很活跃。额度范围一般在3000元到5万之间，急需资金周转的用户额度比较灵活。使用条件方面，尽管它宣称“门槛低”，但是仍然会查询大数据征信，在存在少量瑕疵但不严重的用户中，通过率还可以。借款期限可选3到12期，还款压力小一些。

2. 惠融钱包
该平台主要提供极速审核额度一般为1000元到5万元。申请条件只需要身份证和银行卡就可以操作，流程比较简单。公众号文章经常宣传可以“黑户试用”，但是实际上它主要是针对网贷记录较少的“白户”或者是轻度逾期用户。借款期限短期周转，一般为7天到6个月之间，可以用来进行短期资金拆借。

3. 众安贷
众安贷作为持牌机构的产品，在公众号推荐的时候信誉比较好。最高额度可达20万使用期限最长36期。虽然它的征信要求比较高，但是如果有社保或者公积金的话，即使征信上有一点小瑕疵也还是有机会被批准的。它是真正的合规产品，利息公开透明，年化利率一般在10%到24%之间。

用户评价及优缺点分析：
很多用户反映，公众号上所说的“必下款”其实并不存在。李先生表示：通过看微信公号推荐申请了易得花服务，虽然只有3500元的授信额度，但是已经到账了，利息比预期要高一些，不过可以缓解一下资金短缺的情况。这说明该类平台的特点是优点门槛比银行低一些，放款速度也快一点；部分平台不查央行征信。缺点利息普遍较高，并且还有隐形费用，比如会员费、担保费等等，综合年化成本一般都不低。

注意：
在通过QQ公众号寻找借款口子的时候，要小心那些要求“先交手续费”、“验证还款能力”的平台，这些很可能是诈骗行为。另外要注意阅读借款合同内容，并且确认放款方是否有金融牌照资质来保证自己的权益不受侵害以及防止进入高利贷陷阱之中。“黑户必下”一般都有很高的风险甚至有可能是非法套路贷。

用户提问和回答：

Q：QQ公众号里所说的“黑户必下”是真的吗？
A：大部分都是虚假宣传。正规金融机构都会做风险控制审核，没有哪个平台敢保证百分之百放款给用户，并且特别对于征信严重受损的客户而言更是如此。“必下”一般是为了获取用户的个人信息或者诱导下载APP。

Q：申请这些借款会对我央行征信产生影响吗？
A：这要看放款机构是哪一种。众安贷这样的持牌公司，借款记录会被上传到央行征信中去。而一些小的贷款平台一般只做大数据风控而不上央行征信但是逾期的话还是会收到高额罚息以及暴力催收。

Q：被拒之后还可以去哪借钱？
A：建议首先向亲友求助，或者考虑办理抵押贷款（车抵贷、房抵贷），这些产品对征信的要求比较低。切勿病急乱投医，在网络上相信所谓的“强开技术”、“内部渠道”，以免被欺骗。