抖音DOU借款看看里面买了哪些？小老板亲测后的真相

去年冬天生意最艰难的时候，我盯着手机发呆。那时候真的是没有别的路可走，在抖音钱包里打开了那个所谓的"看看里面买了什么"的入口想要知道是否能从里面拿出点急用的钱来。说实话当时我对抖音DOU借款看看买了什么这个功能完全摸不着头脑，就想着死马当活马医地点进去一看，里面展示的东西让我感到很意外。

这事儿要从我开的小建材店说起。去年十一月，有一个老客户拖欠了八万多的货款，并且人也联系不上，在这边我又刚进了一批管材，资金链一下子就断掉了。那时候我心里急得像热锅上的蚂蚁一样，信用卡刷爆了之后又向亲戚朋友借钱一圈，实在没有脸再开口了。在抖音上看到有人发帖说"看看你买了什么"可以查征信、还可以借款的时候我就想试一试。

抖音DOU借款中"已购服务"指的是什么

很多人和我一样，看到"看看里面买了哪些"这几个字的时候，第一反应就是：我在哪儿买过东西呢？其实这个入口进去后显示的不是你在抖音商城里买的那些商品，而是你名下或者可以获取的一些金融方面的服务权益。简单来说，平台根据你的使用记录来给你匹配借款、保险、理财等产品的"库存"。

我当时点进去之后，页面上列了三项：一个是某某消费金融的授信额度，显示我可以获得5万元预授信；另一个是某款保险产品的免费体验期；还有一项是对征信查询记录进行授权管理。说实话，在看到这个页面的时候我愣了一下——我自己从来没有买过这些东西啊？后来才弄明白的是你之前在看某个视频链接或者参加某种活动的时候就自动授权或者是开通了。

坑人呢？我觉得挺烦人的。你根本不知道什么时候买了这些服务，直到需要用钱的时候才发现，在我名下还有这样的东西存在。

不要被"看看里面买了哪些东西"的额度所蒙蔽

我的5万预授信额度看起来不错吧？我当时就想，这不正好可以解燃眉之急吗？结果点进去申请的时候要填写很多资料，在最后弹出来的一个窗口里显示的是综合评估没有通过。当时我想骂人了——页面上明明写着五万元的贷款额度呢，怎么到了我这里就成了"未通过"呢？这不是故意玩弄于股掌之间嘛

后来我专门去查了一下，发现这里面其实是有门道的。"看看里面买了哪些"里边显示的额度很多时候只是预估值或者叫作"邀请额度",并不是最终能下款的钱数。平台用这种方式来吸引你点击、授权、填资料，在经过一番折腾之后再告诉你不行。到现在我认为这事儿还是有点儿不对劲。

而且我查看了自己征信报告，因为那次点击申请，在征信上多了一条查询记录。虽然只有一条，但是对本来征信就不太好的人来说，这一条就可能成了压垮骆驼的最后一根稻草。

征信查询给人们带来的看不见的影响

征信查询记录是有有效期的。虽然记录本身可以保存两年，但是银行和金融机构在审批的时候主要看的是近半年内的查询次数。我之前问过一位在银行做风控的朋友，他说行业内有一条不成文的规定：三个月之内查询超过六次的话，系统就会直接拒绝，并不需要人工审核。网上查不到这个标准，但是我朋友说他们行就是这么执行的。

抖音借款产品的资金方猫腻

继续说回抖音DOU借款看看买了什么这件事情。我后来仔细翻阅了里面的资料，发现了一个很有趣的现象：同一个借款入口的背后资金方可以完全不同。例如我在申请的时候显示的是"中银消费金融"，但是我的朋友点进去之后显示的却是"招联消费金融"。这又表示着什么呢？这就意味着你与不同的机构签署了借贷合同，利率、还款方式以及逾期处理的方式都大相径庭。

我的朋友老张，从事餐饮行业，在去年也遇到了资金周转的问题，于是从抖音借款了一笔钱。他当时没有仔细核对出资方是谁就草率地签了字。后来才发现那家消费金融公司的年利率接近24%，已经很高了。如果他当初多加比较或者换一个途径的话应该可以少付一些利息吧。

因此我现在养成了一个习惯，不管在哪个平台上借款，点进去的第一件事就是查看资金方是谁、利率是多少以及还款规则是怎样的。别嫌麻烦了，在合同中这些信息都有的，只是平台把它们藏得很深，你要一页页地翻找才行。我上次看借款合同时发现第五页才看到有关利息的内容，你说这难道不是故意不让客户看见吗？

"已购"的保险服务是什么意思

除了借钱之外，"看看里面买了哪些"里边还有一个常见的项目就是保险。我当时页面上显示的是一个账户安全险，免费体验期三个月。想了很久都没有想起自己是何时开通的。后来想起来的时候，在抖音领过一次红包活动之后顺手把权限给开了。这件事让我很无语。正规平台怎么可以有这样子"捆绑"的行为呢？

更离谱的是，免费体验期过后就会自动续费，在抖音支付或者绑定的银行卡中扣除费用。一个月十几块钱看起不多来，但是你不知道自己被买了多少次这样的服务，积少成多之后一年下来也是一笔不小的数目。我每隔一段时间就去"看看里面买什么"这个入口清理一下，把不需要的服务和授权都关闭掉。

清理的时候我又发现一个问题：有些服务关起来特别麻烦，藏得很深，按钮很小，颜色很淡，生怕你找到。这设计真是太用心了。

抖音DOU借款入口的实际申请体验

再说说借款方面的事。那次被拒之后，我并没有放弃，在抖音的另一入口——放心借也试了下。这次算是通过了，给我放贷三万元，年化利率为18%。说实话这个利率不算低但是比很多网贷平台要好一些。纠结了一天半以后还是拿出了两万块钱来周转了一下子间事

方便的代价是什么？更高的利息、更容易陷入以贷养贷的情况。身边就有这样的事例了。我一个做服装的朋友，开始也是向抖音借了几万块钱周转，觉得挺方便的，后来生意一直没起色，就这边借钱那边也借着用一点，拆东墙补西墙。现在欠下了二十多万，每天都有人打催收电话来骚扰。他说他最遗憾的就是当初不该那么轻易地点那些借款入口。

因此我现在有一个原则：能从银行贷款的就不要去平台借款；能向亲友借钱的时候，就不应该触碰网络借贷。方便是方便了，但是成本和风险你要自己算一算能不能承受得住。

不同渠道借款的真实成本比较

去年为了周转，我研究了市面上常见的渠道。银行的经营贷年化利率大约在4%-6%之间，但是门槛较高、需要抵押品，并且审批速度较慢。消费金融公司的产品一般为12-24年的年化率，在此范围内无担保，申请快捷。网贷平台就更乱一些，有的年化可以达到36%，甚至更高，各种服务费和手续费加起来的成本让人难以承受。抖音里的借款类产品整体上属于中等偏上的水平，比那些杂七糟八的网络借贷好很多，但是价格却贵得多。

具体的数字我记不太清楚了，但是当时算过一笔账：同样是借5万元分12期还款的话，银行经营贷的利息在1500到2000元左右，消费金融公司的利息大约为5000-7000元之间，有些网贷平台的利率甚至会超过一万。差距大不大？

我的建议：不要把"看看里面买了什么"当成救命稻草

写了这么多，其实就想说一句话：抖音DOU借款看看买了什么可以去查一查自己名下有没有莫名其妙的服务，该关闭的关掉，需要清理的就处理好。但是不能把它当成解决资金问题的办法来使用。里面的产品如果可以用银行代替的话最好用银行代替，实在不行也要看清楚利率和合同再做决定。

我现在回看，去年的资金危机最后是通过跟供应商协商延期付款、把自己的车抵押给银行度过的。抖音上的一些借款产品虽然借了钱，但是主要是补充作用，并非主要用途。如果当时我完全依靠这些平台的话，现在很可能已经陷入债务陷阱之中了。

做小生意的，现金流就是生命。但是越是这样的人就越要保持清醒，在面对那些看起来方便、容易上手的"入口""额度"的时候更要小心谨慎。平台不是慈善机构，它给你展示的东西是为了让你掏钱买服务。你借得越容易，它赚的钱就越多。这个道理我思考了很久才想通了。

另外还有一个需要说明的地方就是那个"看看里面买了哪些"的入口位置，不同的账号可能不一样，在抖音钱包里、设置中或者是通过搜索找到。抖音的产品迭代速度非常快，我所说的内容下个月就有可能发生变化了，请各位自行查找一下吧。

最后说老实话：借钱这件事，能不借就不借，如果真的需要借款的话，先想好怎么还款。