被告借款资金的流向有哪些？一个踩过坑的小老板告诉你真相

去年冬天的时候，我正为一个朋友担保的案子而烦恼着，法官拿着流水单问我钱到底到哪里去了。说实话我当时心里很着急，因为很多小老板跟我一样，在借钱的时候只想着怎么把窟窿填上，并没有考虑过以后要跟法院解释被告借款资金的去向有哪些如果这事说不清楚的话，后果就非常严重了。

我是做五金加工的小老板，在城南租了一个厂房，这几年生意不好做，资金链断过好几次。借钱、担保、被起诉等不愉快的事情我都经历过一次了。今天跟大家聊一聊，如果你是被告或者要对别人提起诉讼的话，那么这笔借款的资金流向应该怎么查呢？

为什么法院非要纠结"借款资金流向"呢

其实我之前认为借钱是自愿的，打条子给我转账就行了。后来上了法庭才知道根本不是这么回事。法官审案子的核心就是看这笔钱是不是用在了夫妻共同生活或者经营上。

我的一个做建材的朋友老周，去年因为一笔20万的借款被起诉了。他借钱的时候说是公司周转用的钱，在钱到帐后马上给老婆转去理财五万元，并且把三万元给孩子交出国留学押金。这件事在法庭上被对方律师揭露出来之后就被认定为夫妻共同债务。他的妻子本来并不知情，最后也得跟着一起承担这笔债款。

这就是为什么要做流向调查的原因。钱这一类的东西，走过的都会留下痕迹的，想赖也赖不掉。

被告借款资金的去向一般包括哪些常见用途

根据我这几年在法院旁听的经验以及咨询律师得到的说法，被告借款之后的资金流向主要有以下几种情况，在法律上认定也不相同。

第一种是直接用作生产经营。这种情况比较常见，也比较容易证明。比如你借了50万，在当天或者第二天就把钱转给供应商付货款，或者是发工资给了工人。只要流水清晰、发票和合同匹配上就可以认定为个人经营债务或者公司债务。

第二种流向家庭成员。这就比较麻烦了。老周就是我刚才说的那个典型例子，钱给了老婆、孩子、父母，就算你说是借给他们用的，在法院也未必能算作借贷关系成立。除非有借款协议或者还款记录可以证明这是独立借贷行为。

第三种流向其他债权人。就是拆东墙补西墙的意思吧。去年认识一个做餐饮的老板，借了30万还信用卡欠款，结果被起诉的时候对方律师说他这是在转移资产。这件事拖了好几个月的时间。

第四种是提现或者流向不明的账户。最坑的是这样一种情况。有些被告把钱取出来之后就说已经花掉了、弄丢了、被偷了等等。你相信吗？反正法官也不太信。

借款资金流向证据怎么查才有效

这事儿说起来话长，但是我觉得简单一点。如果原告想要证明被告借钱不还或者要追加共同债务人的话，就要申请法院调取银行流水。自己去查一下自己的账户吧，人家根本不会理你。

如果你是被告，想要证明这笔钱没有用于家庭生活的话，就需要自己把流水单打印出来，并且逐条说明。那时候整理流水要花费两个周末的时间，眼睛都看花了。

有一个细节很多人不知道。银行流水的摘要栏中会有备注，例如"转账""消费""取现"等字样，但是有时候也会出现对方账户名称的情况。给公司打款的时候，在账单上会显示公司的名字；给个人的话，则会在上面写明收钱人的姓名。这些信息是法官判断资金用途的重要依据之一。

另外微信、支付宝的流水也可以用作证据。去年有一个案子，被告给情人转了十几万钱后被妻子发现了，这件事情闹得沸反盈天。把微信账单盖上章之后就跟银行流水一样有效力。

几种特殊资金流动的判断

有些情况比较特殊，单独提出来。

一种是钱借给朋友之后，朋友又转给了别人。在这样的情况下，原始借款人还是要还钱的，在你们两个人之间就形成了借贷关系。至于他再把钱贷给别人的事情，则另当别论了。我以前也犯过同样的错误，帮着担保的时候就把钱转到了朋友的小舅子那里去了，结果小舅子跑路之后我没有办法追回这笔欠款，我也跟着受累。

另一种就是用借款来赌博或者做违法的事情。在这种情况下，借贷合同本身会被判定为无效。但是问题是你要证明钱是被用于赌博会的。举证难度很大，并且除非有他在赌场赌博时的现场证据或者是自己在法庭上承认的话才有可能成立

还有一种情况就是借款用来买房子或者车。大额资产是谁的名字，法院一看就知道了。房产登记在夫妻双方名下的话，则这笔贷款大概率会被认定为共同债务。

各个城市判决的标准不同

不同的地方情况可能不同，我只说我们这边的情况。位于二线城市的人们所处的法院对于夫妻共同债务认定较为谨慎。如果借款数额不大，比如几万块钱，并且发生在婚姻存续期间的话，法官一般会认为这是属于双方共有的债务。但是如果金额较大，比如说超过五十万元的时候，原告就要证明这笔钱是用于家庭生活的了。

具体的数字我记不太清楚了，应该是这样的。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，好像是因为最高院出台了新的司法解释。所以遇到这种情况的话最好还是咨询当地的律师而不是只在网上查找信息。

给小老板们一些实在的建议

说了这么多，最后给一些实用的建议吧。都是用真金白银换来的教训。

第一，借钱的时候要搞清楚用钱的目的，并且最好在借条上写出来。比如"用于XX公司采购原材料"，不要觉得麻烦，这几个字以后可以救你的命。

第二，钱到帐后直接转给用途方。付货款的时候就先打到供应商的账户里去，并不是把款项存入自己的另一张银行卡之后再转账出去。多进行一次转账就会增加一分无法解释的风险。

第三，保存所有的凭证。合同、发票、收据以及聊天记录都要保留好。我养成了一个习惯就是把重要的微信聊天记录定期截图并存到云盘里。

第四，不要替别人担保了。我踩过坑、受过伤。

第五，如果你已经被起诉了的话，赶紧把流水打出来，并找一个靠谱的律师帮你理一理。别等到开庭的时候才发现对方手里有你不知道的证据。

做生意这么多年，我算是看明白了。钱进得明明白白、出得清清楚楚才是最好的状态。你要是问我被告借款资金的去向有哪些可以列出很多，但是真正重要的就是：如何证明这些流向是合理的、真实的。

老周的朋友是我的朋友，最后调解结案了，他分多次还款，并且老婆也没有受到牵连。算是运气好一些吧。但是并不是每个人都拥有这样的好运。

下次借钱之前，先问问自己：这笔钱如果被法官查出来的话，我能解释清楚它去向吗？