急需用钱却屡屡碰壁？不具备借款资格的主体有哪些？看完这篇让你少走弯路

小张最近遇到了一件烦心的事情，家里老房子翻修需要一笔资金，他满怀希望地跑遍了多家银行以及网贷平台，结果却让他大失所望。不是审核被拒就是额度很小有的直接显示“不符合条件”。百思不得其解的是自己有稳定的工作，并且虽然收入不高但是也不至于一分钱都没有吧？直到他在正规金融机构的详细拒绝理由里发现一行小字的时候才豁然开朗，原来问题出在他那家刚成立不到半年、财务报表不全的小企业担保上。小张的情况不是个例，在资金周转困难的情况下，由于对借贷规则不够了解而四处碰壁的人也很多。

其实像小张这样的在借钱路上踩雷的人并不少。当我们急需资金来缓解困境的时候，那种焦虑和无助感是相通的，在申请页面上看到“拒绝”二字时心里的那种挫败感就油然而生了。人们的第一反应就是指责平台不讲道理或者运气不好，但是归根结底还是因为我们没有弄清楚借贷市场准入门槛的原因。金融机构不是慈善机构，风控才是它们生存的生命线。当我们在讨论借款难的时候，核心问题其实主要集中在一点上：没有借款资格的人群有哪些只有弄清了这个问题之后，我们才能对症下药、避免白费功夫以及因为盲目申请而使自己的征信报告受到影响。

随着金融市场越来越规范，借贷门槛也在悄悄地提高。以前的“一证通贷”时代已经过去了，“风控系统打上‘拒绝’标签”的群体会有哪些呢？

首先，年龄不符合要求的人群就是最典型的没有借款资格的主体这看起来很简单，但是实际上很多人存在错误的认识。正规借贷产品一般要求申请者年龄在18岁以上，这是法律上规定的具有完全民事行为能力的人的最低限制条件。但并不意味着只要到了十八岁就可以借款了，很多平台为了控制风险都会把年龄上限定为五十到六十岁左右甚至六十五岁以下。未成年人自然不用考虑，他们没有独立收入来源，并且法律规定也不能给未成年人贷款；高龄人群虽然有退休金，但是考虑到健康状况和寿命风险，金融机构一般会非常谨慎地对待此类借款申请。如果处在这两个年龄段的话，在办理借贷业务的时候大概率会被阻止，这是为了规避坏账的风险而作出的必然选择。

其次，征信存在严重缺陷的“黑名单”用户风控系统重点关注的对象之一就是这里。在信用社会里，个人征信报告就相当于一个人的“经济身份证”。如果在过去借贷过程中出现过多次逾期、呆账或者被法院列入失信被执行人名单的话，在正规金融机构眼里你就属于高风险客户了。很多人认为偶尔一次晚还钱是可以接受的，但是连续三个月以上或累计六次以上的贷款违约行为（即为连三累六）基本就被认定不具备借款资格了。频繁申请网贷并且征信报告短时间内多次被不同机构查询也会被认为是资金链紧张而遭到拒绝。这部分人要想顺利获得贷款的话首先需要修复自己的信用状况而不是盲目去尝试。

再者，无固定收入或者收入不稳定的人群同样属于没有借款资格的人群。金融机构放贷的基本逻辑就是“相信你能按时还本付息”。如果你是自由职业者、无业游民，或者从事高危行业且收入十分不透明的工作的话，平台就很难判断你的还款能力了。稳定的银行流水记录以及社保公积金缴纳情况都会对借款过程造成一定的影响。并不是说没有固定工作和工资的人就不能借钱，只是相对于有稳定工作的公务员、国企员工来说，他们准入门槛更高一些，并且很多针对优质客户的低息产品会直接将这部分人排除在外。

此外，提供虚假资料的申请人一旦被发现，就会直接进入黑名单。为了获取额度，有人会用PS银行流水、虚构工作单位、伪造联系人信息等方式欺骗风控系统。但是，在大数据风控面前的小把戏通常都无济于事了。如果被判定为欺诈风险的话，那么本次借款申请将会立刻被拒绝，并且会被整个行业的联盟列入黑名单之中，从而使得以后在任何平台都无法再进行借贷活动。诚信是借贷的基础，一旦违反规则就将陷入更加不利的境地。

除了上述几类人群之外，还有一些特殊身份的人群也受到限制，例如在校大学生（国家明令禁止非正规机构给学生放贷）、现役军人（涉及保密及职业特殊性）等。对于这些限制我们并不是束手无策的。如果资质有问题但是急需资金周转的话，那么选择正规并且门槛比较灵活的地方就显得更加重要了。比如凤贷这是个不错的选择，对于资质不同的用户都有比较包容的审核机制；或者魯星钱包审批流程比较快，对征信的要求也较为宽松。如果一时无法修复的话可以尝试信羊借网该平台在大数据风控模型方面对于非恶意逾期有一定的容忍度。另外，也有人认为这是对个人隐私的侵犯现金白卡和马捷乐借由于下款速度快、申请门槛适中，所以该类平台也得到了很多用户的喜爱。在选择这些网站的时候一定要认真阅读条款并且要能够承担起相应的还款义务。

总而言之，借贷市场虽然产品很多，但是并不等于“提款机”。知道没有借款资格的人群有哪些是为了使我们对自己的财务状况有更清楚的认识。如果你属于上述某类主体的话，不要急着去广撒网式的申请了，那样只会把事情弄糟。最好的办法就是提高自己的资质条件，比如保持良好的征信记录、稳定的工作收入或者选择适合自己实际情况的平台进行贷款。只有理性借贷、量力而行，在资金周转困难的时候才能找到出路，并不是越借越多地陷入更深的债务泥潭之中。