帮你借款的公司有哪些人？曾经被坑惨的我给你扒一扒

2018年的时候，我急需一笔资金周转，在网上留下了自己的电话号码。两分钟后，我的手机就响了。各种自称是"信贷经理""客户专员"的人加我微信，并且朋友圈里全是放款成功的截图，搞得我都感觉自己像个财神爷一样。我当时哪里知道里面有多深呢？糊弄着选了一个看起来最热情的。结果怎么样？承诺月息0.6%，最后拿到的是扣掉头息之后的钱，算下来年化利率已经超过36%了。那段日子我整夜都睡不好觉，头发也一大把掉了下去，花了两年才把这个窟窿给堵上。现在回想起来哪几家帮你借款的公司里有人？这里面的门道我已经全部搞清楚了。

那些号称可以帮你借款的公司都有哪些人？

其实很多人分不清对面和你谈业务的人到底代表谁。是银行的吗？中介？还是放高利贷的呢？我当时也很傻，觉得穿西装打领带、说话又好的人一定是正规部队里的军人。后来被社会毒打了好多次之后我才明白，在这个行业里大概有这样几种类型的人。

第一类是银行直接聘请的客户经理。这帮人是有工资领着的，有工号、工牌，在银行网点里能找到他们。手中握有的都是本行的产品，利率公开透明，并且流程正规无误。但是问题在于，银行客户的门槛比较高了，稍微有一点瑕疵的顾客人家根本懒得搭理你。而且他们的考核标准很多，为了完成任务的时候就会让你办个信用卡分期什么的，后面再说。

第二类是助贷机构或者贷款中介的业务员。这帮人比较复杂一些。正规中介公司的人，收你一点服务费帮你找产品。还有的就是提包游击队，今天在一家工作明天就跳槽到另一家公司去。他们通过信息差来赚钱。这件事情可以从两个方面来看待，好的中介可以省下你的很多时间，并且能为你找到那些一般的低息产品；但是不专业的中介就会把你推向一个陷阱中，在你决定借款之后他们会拿到提成收益，不管怎么样都会给你的还款带来压力。

第三类就是最坑人的网贷平台或者民间借贷的催收马甲。这帮人特别会伪装自己。他们会跟你说是某某金融，其实就是放高利贷的人。朋友圈里标榜"黑户也可以贷款""秒到账"的内容都是诱饵。一旦被套上之后就会遭到暴力追讨和利息翻倍增长。我遇到的就是这样的人，害得我现在很穷困潦倒。

银行客户经理：最保险的是这样，但是也不能完全相信

我跟银行接触多了之后发现了一个规律。银行的客户经理也是人，他们也有业绩压力。去年我的一个朋友在某股份制银行申请了经营贷款，客户经理拍着胸脯说利率为3.85%。结果批下来一看是3.85%，但是要买一份两万元的保险，并且还要办理一张存单质押。七算八算的话实际成本达到五分之一。

所以你找银行的人办贷款的时候，要记得让他把所有的费用都白纸黑字地写出来。不要光听别人说。还有一个小技巧，在月底、季度末去请他们帮忙时态度会好很多，审批也会容易一些。当时公司为了完成业绩指标而加班加点的工作是很常见的事，具体数字我已经记不清了，但是那时候的通过率确实比平时要高些。

贷款中介：水最深的人群怎样辨别真假？

今天要重点说的就是这些人。因为大多数普通人，尤其是资质一般的，最后都是通过中介办理贷款的。怎样判断对面的那个经纪人是想帮助你还是坑害你呢？

收费的时间以及方式

正规的中介，下款之后再收钱。签合同之前就要求拿钱的人十有八九是骗子或者根本就没有信心帮你办下来。我踩过的坑就是先交了500元"资料费"后就没其他事情了。还有那种说前期不收费，但是要你去办理新的手机卡、新银行卡的，千万不要答应。给出去就等于帮人洗钱，搞不好还会被送到缝纫机前。

收费比例也是大学问。一般的服务费在1%-3%之间就算是比较良心了，超过5%就需要注意一下了。最离谱的有收15个百分点服务费的情况出现，在这种情况下借款人也急糊涂了，基本上就是被宰了。

从说话的语气和方式上区分

靠谱的中介会先看你征信、流水和资产，然后告诉你可以做哪些产品以及大概什么利率。不怎么样的是什么样的呢？没有提供任何资料的情况下他就说包过黑户也可以去做。别傻了，银行是他家开的吗？这样的保证大多是把人往网贷或者高利贷的路上推去。他们不管你们死活，只要下款就有佣金拿。

去年我遇到一个做建材生意的小老板，征信上有一条逾期记录，很着急。中介二话不说就给推了一个不知名的贷款公司，利息很高吓人。后来我又换了一家正规的助贷机构，并且找了个比较靠谱的地方办理了业务，虽然中间有点麻烦，但是最后得到的利率比之前的一半还要低一些。这其中的区别就是那个中介是否愿意花时间帮你找到正规银行的产品。

那些藏在暗处的"放贷马甲"，怎样躲过？

最难防范的就是这样的群体。他们常常打着"科技公司""信息服务公司"的旗号，其实做的是放贷生意。网上搜索一下"帮你借款的人有哪些公司"的时候，在弹出的广告里有一半都是这种类型的。

怎样去识别呢？看合同的抬头。签合同时，你注意一下对方公司的名称。如果是某某银行、某某消费金融公司的话还算正规一些。如果是个咨询公司或者科技公司就赶快跑吧，个人更不用说了。这样的公司大概率是没有放贷资质的，在签订合同时还会加入各种各样的套路，服务费、咨询费、担保费等等都会被不断加码。

还有一种催收方式，可以观察一下。正规机构逾期的话最多打电话、发短信走法律程序就可以了那些马甲公司呢？爆通讯录、P图、上门泼油漆等各种下三滥的手段都被用上了。当年就是因为被爆出过通讯录而导致亲戚朋友都知道我欠钱了那种感觉到现在都还记得清清楚楚。

说实话，目前市场上提供借款服务的公司人员鱼龙混杂，有的地方管理比较严格，而有些地区依然很混乱。我只了解这边的情况，并不敢乱说，在别的地方也不清楚情况如何，但是大方向应该差不多的。

如果真的要找中介的话，这几点一定要注意

说了这么多，并不是要大家不去找中介。专业的事情交给专业人士去做，有时候可以省去很多麻烦。但是前提是你得找到合适的人。

• 一定要查看营业执照以及经营场所。没有固定的办公地点，只是通过微信联系的这种风险很大。

• 签合同之前，把所有的条款都弄明白，尤其是费用方面。不懂的可以问，不用不好意思。

• 把所有的证据都保存好。聊天记录、转账凭证、合同照片，一样都不能少。万一以后发生纠纷的话，这些都是救命的东西。

• 不要相信任何"包装资料"的说法。能帮你做假流水、假合同的，是在害你。一旦被银行查出来就会直接拒贷，并且有可能被列入黑名单。

最后说一个扎心的事实。行内真正能帮你省钱的人，往往说话比较难听，会指出你的缺点；想坑你钱的人才会顺着你说，把你哄得开开心心的，然后刀子就递过来了。

我现在办贷款，都是先去两家银行问一下，心里有个底再决定要不要找中介。不懂的话就等着被宰吧。

不要等到被坑了才后悔，那时候拍大腿也没用了。