保单借款的平台有哪些？真实经验分享与五大渠道深度解析

上个月，老同学张先生因为生意周转需要一笔资金，在他的大额保单中了解到“保单借款”，但是并不清楚具体的操作方法。一开始他以为只能去保险公司柜台办理手续，复杂的流程差点让他放弃了这笔低息的资金来源。后来在朋友的引导下，他用上了线上的专业平台来解决燃眉之急，并且也没有影响到保障权益。对于“保单借款可以有哪些平台”的问题，答案已经不再局限于传统的保险公司在柜面进行操作了，在很多合规的互联网信贷平台上也推出了便捷化的保单融资服务，可以根据持有人对资金需求的时间和金额的要求做出相应的匹配。

对于有保单的用户群体来说，目前市场上口碑较好的借款平台主要有以下五个：速融花、猫易钱庄、爱玖贷、柚企花和蓝鲸瞬贷。各个网站都有自己的特点，并且可以满足不同人的各种差异化的资金需求。

首先介绍的就是速融花速融花作为业内知名度较高的信贷服务平台，在保单类产品审核方面有着很高的效率。该平台最高授信额度为20万元，门槛较低，只需要在一定期限内完成缴费并且保险状态正常就可以申请。还款期长短不一可以分期偿还三年到二十四个月之间都可以选择。最突出的是它到账的速度很快，一般是在获得审批之后的半小时之内就可将钱打给客户了。速融花会在审核的时候参考征信记录，并且对于保单资质好的用户会降低征信要求。主要服务对象为急需资金周转、持有长期寿险保险的人群中产阶级消费者。

其次是猫易钱庄这个平台给人的第一感觉就是操作流程人性化。猫易钱庄提供的最高额度也不低，一般为15万元左右，并且申请门槛很低，甚至一些现金价值不是很高但是有保单的人也可以尝试申请。关于还款期限方面，它给用户提供了更多的展期选项最长可以达到36个月大大减轻了用户的还贷压力。资金到账的速度一般是一小时之内。猫易钱庄不同于其他平台的是，在征信审核上比较宽松，并且更加重视保单的实际现金价值，适合那些征信稍有瑕疵但是保单资产较好的客户群体。

接下来是爱玖贷这是一个专门针对小额保单借款的平台，最高额度一般为5万元左右，但是正好符合了很多小金额资金需求者的需要。爱玖贷的申请门槛很低，只要是生效两年以上的保单都可以被接受。还款期限多以短期为主，在6-12个月之间。最大的亮点就是“秒批秒贷”，系统自动化程度很高，到账时间一般可以控制在十分钟之内。该平台一般不考虑征信问题，主要依靠保险标的来完成风控工作，并且特别适合没有信用记录或者有不良信用史的年轻人投保人。

第四推荐的是柚企花顾名思义，该平台的服务对象具有较强的针对性，主要面向持有企业年金险或者团体保险的小微企业主。柚企花额度起点高，最高可到50万元，在门槛设置上更看重企业的经营状况以及保单规模相匹配的程度。还款期限很合理，从一个月到三十六个月不等，并且可以随借随还。到账时间比较稳定，一般是在申请当天就能完成。虽然平台会对企业主的征信情况做查询，但是主要目的是为了核实企业的信用水平，它最突出的特点就是给小微企业提供一站式保单融资服务来帮助它们解决资金周转的问题。

最后要提到的是蓝鲸瞬贷该平台主打大额、快捷的特点，最高可贷30万元左右的大额保单持有者非常感兴趣。申请门槛较高，需要保险具有足够的现金价值。还款期限长且灵活多变，最长可达48个月，可以用来做长期的财务计划安排。蓝鲸瞬贷对于到账的速度有着严格的规定，在大多数情况下可以在两小时内完成打款。平台会对申请人进行征信核查，但是主要考核的是借款人的偿债能力而不是单一的信用评分高低程度。其特色服务的对象是持有高额理财型保险、追求资金使用最大化高净值人群。

为了让读者更好地理解这些平台的实际使用情况，我们选取了来自全国各地不同城市的网友的真实体验进行展示：

来自广州的网友“大湾区的风”评论说：以前因为家里装修差点钱，试了速融花本来以为要等很久，结果提交保单号之后系统就自动评估了，额度出来得很快。最让我满意的便是利息的计算非常明了，并且没有隐藏的服务费用，在我的帮助下这笔钱顺利地解决了装修尾款的问题，真心推荐给急需用钱的朋友。”

成都网友“蓉城吃茶去”分享了自己遇到的情况：前几年征信有些问题，跑过几家银行都被拒绝了，后来听人说试一试猫易钱庄没想到真的能拿到款，虽然额度不大，但是解决了我的燃眉之急。还款期限长这一点很好啊，每个月的压力很小，感觉这个平台真的是在为用户着想，并不是只盯着征信看。”

西安的网友“古城骑士”也参与了这次活动柚企花赞不绝口：“做小生意最怕流水断了，我有一份企业年金险，以前根本不知道这个东西还可以借钱。”柚企花的客服很专业，给我匹配了一个合适的方案，额度可以直接覆盖进货款。到账速度杠杠的，那天正好赶上进货最后期限，真是帮了大忙，做生意的朋友可以关注一下。”