爱有钱借款怎么样靠谱吗？拆穿平台宣传的三个伪装

两天前老客户小周急急忙忙来找我，进门就说：爱有钱借款是否靠谱？？他说自己最近手头有点紧，在网上看到了这个平台的广告，说门槛低、放款快，心里痒了一下又怕踩到雷。说实话，我做理财规划师这么多年了，听到这样的"快速低价"宣传的时候脑子里就会出现警报声。世界上哪有免费的午餐呢？今天就用该平台来举例吧，在此之前大家已经讨论过类似的问题了吧？

不要被"爱有钱"这个名字给骗了，先看看它用的是什么马甲

很多借款人的一个误区就是认为平台名字听起来好听、大气，就一定有实力。想法很天真。要懂得去分辨事物的本质，并不是所有的水果外皮都很好看的，要看里面的果肉有没有烂掉才买。判断一个平台是否可靠的第一步并不是看它广告吹得有多响亮，而是要去查它的"身份证明"--也就是放贷资格证书。

有的平台看起来很富裕，其实就是一个"中介贩子"。把你的信息收集起来之后就转手卖给了其他的小贷公司。你刚提交完资料不久后就被骚扰电话打爆了手机。这还算好的，在遇到不正规的高利贷资金方的时候会被折腾得浑身难受。所以当你再问爱有钱借款靠谱吗时，先去查一下它的背后放款机构是哪家，并且有没有持牌消费金融公司留下的痕迹。

如果查了半天才发现那是一家你从来没有听说过的科技公司，那么你就应该提高警惕了。在这种情况下，你的个人信息安全基本上就是"裸奔"的状态。

所谓"低息"，其实就是一个被精心设计出来的数字陷阱

小周当时拿着手机给我看那个平台的宣传页，上面写着"日息万三"，看起来很诱人吧？但是他没有注意到角落里还有一行很小的小字：服务费、担保费、咨询费。这就是行业内公开的秘密，在计算利息的时候把它拆分了之后你会觉得便宜一些。

我打个比方，就好像是你去吃火锅的时候菜单上写着锅底免费，但是结账的时候发现筷子要收十块钱、蘸料又要二十块、餐巾纸又是一样十块钱。算下来的价格要比直接收取锅底费的店还要贵一些。很多平台都在玩这种把戏，将综合年化利率藏得很深。签完字之后才发现实际还款额比预期多出不少。

我曾经给一个做服装生意的小老板算过一笔账。他在某平台上借了五万元，说月息为零点八分，但实际上还包含各种名义的服务费，年化利率已经高达三十六倍！这不是借钱而是喝血。因此不要只看宣传中的数字，最好让客服把"综合年化利率"写出来或者自己用IRR公式计算一下。

不明白？

那就不要借了。

隐形费用一般都藏在还款计划的细节之中

除了明面上的费用之外，还有一种隐藏得比较深。有些平台会推出"会员制"，声称充值VIP可以提高额度、降低利率。其实这就是变相收费的一种表现形式。正规持牌金融机构是不会做出这样花里胡哨的事情来的。如果遇到这样的情况就是先交钱后放款的话不要犹豫直接拉黑它就好。这不是看是不是靠谱的问题了，而是涉嫌诈骗了。

想知道"爱有钱借款是否靠谱"，就要看它的催收方式

很多人借钱的时候都不会想到，只要按时还款就可以了。但是生活中有很多意外发生，如果有一天资金链断裂了或者逾期了该怎么办？这时一个平台的真实面目才得以显现出来。

正规的银行或者持牌消金逾期了会有短信提醒、电话沟通，虽然也烦人但是人家讲规矩、守法律。而一些不靠谱的平台，则是手段更为恶劣。爆通讯录、P图侮辱、骚扰家人朋友等"软暴力"可以将一个正常的人逼疯。

去年我遇到过一个案例，客户小张因为生意失败，在某个网贷平台上逾期了三天。结果平台催收直接把电话打到了他年迈的父母那里，并且冒充公检法人员威胁要起诉。老人吓得心脏病发作。后来我们帮着他投诉的时候发现那个平台根本就没有正规的客服入口，完全是"流氓"的行为。所以在申请之前先在网上查一查该平台的催收口碑有没有大的投诉记录更好一些，要比盯着那点利息看重要得多。

这件事情是没有商量的余地。

签合同之前，这几个地方一定要仔细检查

很多人借钱的时候心急火燎，合同都没看就点了"同意"。简直是自作自受。电子合同中有很多重要的内容，在还款之前是否有违约金？逾期罚息怎样计算呢债权转让条款写的是什么样子

最坑的合同条款就是关于"债权转让"的内容。合同上写明了平台可以随时将你的债权转给第三方，并且不需要通知你。那么会怎样？这意味着你会莫名其妙地欠下一笔陌生公司的钱，而对方比原公司更难缠一些到时候想协商还款的话都没有人对接

另外还有授权条款的问题。很多借款协议中都会要求你同意他们可以查询你的征信、运营商数据以及社保公积金等信息。一旦签了字，你就把隐私全交出去了。虽然目前大多数正规平台都查过征信了，但是你要考虑的是它查得是否过于详细。如果一个不知名的中小平台也要搜集这么多个人信息的话，那么该平台收集并出售用户个人资料的风险就很大。

其实各个版本的合同细节都有所不同，但是大体的原则是：看不懂的地方要问清楚，含糊不清的数据一定要查证。

最后给出一些实用的建议

说了这么多，回到最初的问题上：爱有钱借款是否可靠？我的答案是：不要只听名字，也不要光看广告，要用我前面说的这几把尺子来量一量。查资质、算真实利率、查催收口碑、抠合同细节这四步不能少。

如果实在拿不准的话，有一个简单的筛选标准就是：优先选择银行系的产品、其次持牌消费金融公司产品以及头部的互联网平台。没有听过的小网站广告到处都是，尽量最好不要去碰。

借钱并不是解决财务困境的最终手段，它只是一根拐杖。用得好可以帮你度过难关，如果不好就会把腿给打断了。不要等到陷入了泥潭之后才后悔当初没有多看一眼合同。