借钱入股看似聪明实则坑惨人，不能借款入股的原因有哪些

前两天有个发小找我喝酒，喝到一半神秘兮兮地说要给朋友开的餐饮店投资，并且想做甩手掌柜，但是手头不宽裕，打算刷信用卡套现出来投进去。听完之后差点把杯子打碎了。其实这样的事情我也见过很多次不能借款入股的原因有哪些？这并不是问题所在，而是这个事情本身就很离谱。拦住他之后就借着机会跟大伙说一说自己为什么这样操作十有八九会出事。

一、杠杆加得过快，心态容易崩溃

借钱入股就是给自己的负债再加杠杆。自己有钱可以投进去，亏了也就算了，心疼也是必然的，但是生活还是能够继续下去的。那么如果这笔钱是借来的呢？性质完全不同了。每个月都要还本付息，而生意分红的事情就很难说了吧？

去年遇到一个做装修的老哥，人挺实在的，就是太贪心了。他看中了一个工程项目的股份，并且预期回报率能达到30%，于是就去小贷公司借到了50万元投入进去，利息一分二。那么呢？工程款拖欠、分红一直拿不到，每个月都要贴几千块利息来还债。

这不是投资，这是自找麻烦。

一旦背上债务，心态就会变质。本来可以耐心等待生意慢慢好转，现在天天被催款逼得想尽快回本，这样的心态去做决策大概率是错的。带着这样的压力去入股会有好的结果吗？

二、分红比不上利息，这就是赔本赚吆喝

很多人心里存着个糊涂账，觉得入股回报高、借钱利息低，中间的差价就是利润。别傻了。做生意的人，在钱的问题上从来都是这样算计的。

借款入股的风险就在这里摆着：生意的回报是不确定的，但是借款的利息却是固定的。不管你的店铺赚钱还是亏钱，在每个月里银行或者借贷平台都会准时向你索要还款。

最惨的一个例子是2019年，有个大姐把自己的房子抵押给闺蜜开的美容院。当初承诺的是年化回报率为百分之二十，但是不到一年时间美容院就关门大吉了，朋友也跑了，姐姐不但钱没了而且还把房子被法院拍卖掉了。那时候她坐在法院门口哭，我一直记得那个场景。

这样的事情真的不应该被同情吗？不是太冲动了。

生意的波动性很大，尤其是刚刚开始的企业，在前两年之内如果能够不亏本就已经算是成功了。你借钱的成本是实实在在存在的，就算是年化6%的信用贷款，如果没有分红的话，每年都会净亏损掉六个百分点。另外还有你的投入时间、精力等方面的成本没有计算在内。

三、银行查到就直接抽贷，资金链说断就断

这一点很多人并不清楚，属于行业的"潜规则"。银行发放经营性贷款或者消费贷时，在合同中明确规定了贷款用途不得用于投资、入股、理财。

有人会想，我私下里使用了银行怎么知道？

现在大数据风控已经很厉害了。你的钱去向哪里，系统会马上知道。如果资金流入对公账户或者明显的投资账号被发现后银行将会如何处理？直接宣布贷款提前到期，并且要你立即还清款项。

抽贷。

想象一下，你的钱刚刚投到项目里还没有焐热的时候，银行就让你在三天之内还清几十万。哪里去筹措资金呢？到时候只能向高利贷借钱来补窟窿了，越借越多。我所接触的客户中被抽贷的比例大概为5%，看起来不算多，但是落到谁身上就是100%的大祸。

每个银行的监测标准都不一样，有的严格一些，有的宽松一点，但是谁敢用自己征信去赌这个概率呢？反正我不行。

四、合伙关系恶化，债务纠纷难分清楚

借钱入股的事情，除了钱的问题之外还涉及到人。你用借来的资金进行投资的时候，你的合伙人知道吗？

如果不知道的话，以后生意不好了想退股还债怎么办？"你当初不是有钱给的吗怎么现在要撤呢事情很尴尬。

合伙人如果知道你是借的钱入股的话，那就更麻烦了。生意好时还好说，一旦出现波动的时候，合伙人的心理就会产生疑问："这个人是不是快撑不住了？"为了还债而动用公司资金的做法是否可以接受呢？

信任很难建立，但很容易被破坏。

我的一个做建材生意的朋友老周，去年请了一个新合伙人进来，这个人的出资方式是刷信用卡凑的钱。结果上一年行情不好，那个人为了还信用卡账单天天逼着老周分红，并且想把公司的账户里的钱偷偷转走。最后闹得不可收拾，公司差点要散伙了。

隐患早在开始的时候就已经埋下了。

五、真正的内行是如何操作的？

说了这么多坑，那真的想入股没有钱怎么办？

办法是有，但是绝对不是借钱的办法。

第一种方式就是技术入股或者资源入股。如果你手上有客户资源，或者是某项核心技能的话可以直接折算为股份，并不需要付出实际的金钱。这才是高手的做法。

第二种方式为分期投资。跟合伙人达成一致意见后，先投入一部分资金，并确定好后续的资金到位时间和条件。这样你手里有现金流，压力小了点，对方也看得出你的诚意来。

第三种方法就是老实储蓄。虽然这样比较笨拙，但是很稳妥。天上不会掉馅饼的，想要获得大的利益就要先有一定的基础才行。没有金刚钻的话就别揽瓷器活了

有人会说，万一错过好的机会怎么办？

好的机会不会因为你晚来几个月就消失。而那些催着你要马上付款所谓的"机遇"，大多都是陷阱。有很多好项目，没有必要为一个项目把自己逼得走投无路。

还有人问，房贷算不算？买房也可以说是投资一个城市未来的一种方式。这个问题比较大，今天我们就不深入探讨了，但是逻辑上不太一样，因为房子是资产，入股生意属于经营行为，并不是一回事。

反正我现在的原则就是：钱够了就做，不够就不做。借钱消费是可以接受的，但是借钱投资入股的话就没有可能了。

写到这里，已经没有什么好说的了。如果你还想借钱入股搏一把的话，我也不拦着不让你们这样做。等有一天被债主堵在门外的时候，请不要怪我没有提醒你。