我翻了五十个网贷平台，发现根本没有百分百通过的app，但这些细节能救急

深夜盯着手机屏幕上的审核进度条，我就想起去年老张轻信了“百分百下款”的广告而损失的手续费。在资金周转困难的时候人们往往会不自觉地去搜索在进行P2P网络借款的时候要注意什么事项，甚至幻想找到传说中的可以100%通过的网贷app这背后反映出来的除了焦虑之外，还有对互联网金融规则的曲解。真的存在无风险贷款吗？在监管日趋严格的大环境下，我们怎样才能躲开雷区呢？

首先要破除一个误区：市场上根本不存在可以100%通过的网贷app凡是打着“必过”、“无视黑白户”的旗号的平台，基本上就是诈骗陷阱。正规的P2P网络借贷平台都会接入征信系统或者大数据风控。以目前比较主流的一些平台为例来分析它们真实的门槛以及额度的情况。

微粒贷采用白名单邀请制，额度一般为500元到30万元之间，期限可以是五个月、十个月或者二十个月。它的使用条件看起来很简单其实很严苛：必须经过微众银行的综合评估才能使用。很多用户称赞它“到账快、利息透明”，但是缺点就是开通门槛高，很多人根本找不到入口。这正说明了在进行P2P网络借款的时候要注意什么事项第一条：不要迷信强开教程，资质不够不能硬凑。

借呗作为支付宝旗下的一款产品，额度范围为1000元至30万元之间，并且还款期限比较灵活。它的风控主要看的是支付宝的活跃度以及信用分情况如何。用户普遍反映操作简单、随时可以还钱。但是缺点就是系统会不定期地进行评估，导致突然降额或者关闭的情况出现。这说明在网络借款的时候要保持账户活动的状态比较好

除了头部平台之外，一些中小型平台也存在度小满（原百度金融）和360借条也占有一定的市场份额。度小满易贷额度最高为20万，年化利率低至7.2%，适合有稳定工作的人群；360借条在手机号实名认证上要求较长的时间跨度，在半年以上的情况下才能使用。这些平台虽然审核比较宽松，但是也不能保证百分之百通过。用户评价里经常提到“审核电话核实次数多”，这是风控严苛的表现。

在分析优缺点的时候，大平台的优点是合规安全，但是它的缺点就是审核慢、门槛高；小平台优点为放款速度快，但利息较高并且存在暴力催收的风险。因此要了解在进行P2P网络借款的时候要注意什么事项显得非常重要。申请之前要确认平台是否有金融牌照，年化利率是否超过法定上限（一般为24%），有没有其他隐藏的服务费。

最后，对于p2p网络借贷方面的问题，这里罗列了一些常见的问题：

• 征信有逾期记录还能申请吗？
  答：可以申请，但是通过的概率会大大降低。建议优先选择对征信要求比较宽松的持牌消费金融公司的理财产品，并且要提高警惕不要相信所谓的“洗白征信”的骗局。
• 问：被拒之后多久可以再次申请？
  答：一般建议间隔3个月以上。频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在大数据中就会被识别出来，所以以后就很难再通过了。
• 问：怎样辨别平台是否合法？
  答：查看APP底部是否有ICP备案号，放款机构是否为持牌金融机构。正规平台不会在放款之前收取任何费用。