达州个人借款公司有哪些？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

2019年的时候，为了周转店铺的资金，在达州西外找了一家所谓的"投资公司"借了八万元。合同上写的是利率为一分五厘，我觉得还可以接受，结果拿到钱之后才发现自己被扣了一些服务费、咨询费之类的费用，实际到手的钱只有六万八千多元。后来才知道这是砍头息的行为是违法的。那段时间我天天睡不好觉，心里想着怎么把这笔钱还上，在外面到处打听达州个人借款公司有哪些正规的，哪些是专门坑人的。折腾了两年多的时间我才算是把这行摸透了今天就把从实践中得来的经验教训分享给大家希望可以帮助急着用钱的朋友

那些年踩过的坑：达州民间借贷的套路到底有多深

当年我是太天真了。那时急需5万元进货，朋友介绍了一家在达州老城区写字楼里的"贷款公司"给我。办公室装修得很有档次，工作人员穿得很讲究的样子，我感觉挺好的。结果怎么样？合同厚厚的一叠都没有仔细看过就签了字。

这里面有一个特别坑人的套路叫做"阴阳合同"。他们让我签了两份合同，一份是借款金额为八万元的，另一份是补充协议书，上面写着服务费一万二。当时说这是行规走个流程就可以还8万本金就可以了。我信了。

到第一个月还款的时候才发现有问题。他们APP上显示的待还金额中本金只有68000元，但是我要按照8万元本金来计算利息。我去问了之后就被扔在那儿："服务费我们一次性收走，借款金额是八万整，在合同里写得很清楚。"

那时候我真是想把大腿拍断。这不是借钱，而是抢钱。后来才知道，在达州这样的公司很多，并且专门针对急着用钱、又不太懂行的人下手的。

达州个人借款公司怎么选择？先弄清这几类

被坑之后，我花了很多时间去研究这行。现在你问我达州个人借款公司好用的有哪些了，我就告诉你吧，先把这几个分清楚再说。

第一类是银行消费贷款。最保险的就是这个了，利息也最低。达州本地的有达州银行、四川银行达州分行以及几家大行的支行都有个人消费贷产品。年化利率一般都在8%以下，资质好的可以拿到4%左右。去年我在达州银行办理了一笔业务，年化6.3%，比当年那个"投资公司"便宜很多。

第二类为持牌的消费金融公司。马上消费金融、中银消费金融等在达州也有业务。利息比银行高一些，年化利率在10%-24%之间，并且明码标价不会出现砍头息的情况。我的一个朋友去年向马上消费借款了三万元，虽然贷款成本较高，但是每个月还款金额都是清楚的，并没有附加任何其他费用。

第三类就是所谓的"投资公司""咨询公司""资产管理公司"。说实话，我认为你们最好离它们远一点比较好。他们大多数没有放贷资格，属于民间借贷性质的高利贷利率很高，动辄年化六成以上。我当年就是因为这些公司的缘故而被骗了。

怎样判断一个公司是否正规？我总结了几种土办法

网上教人如何查资质的方法，看营业执照、查询金融牌照等等，对于普通老百姓来说太麻烦了。教你几个简单粗暴的办法

先来看放款之前是否收费。正规的机构在放贷前是不会收你任何费用的，所谓的评估费、手续费、保证金都是骗人的把戏。我当年交了2000元"评估费"，但是钱没借到，这笔钱也是拿不回来的。记住一句话：没有拿到钱之前，谁让你先给钱就是耍流氓。

再来说说利息怎么算。直接问他们借一万到手多少钱？每个月还多少呢？一共要还款多少啊正规的机构会告诉你年化利率或者IRR利率是多少。如果对方支支吾吾地说"月息几厘""每天几个钱的话，基本上有问题了。

还有一个方法就是看他们有没有固定的办公地点。不是在写字楼里租个单间，而是有实体店面的。达州本地几家正规担保公司、小贷公司在通川区、达川区内都有正规营业点，并且跑和尚也跑不了庙。

达州个人信用贷款的一些隐性途径

这是我自己摸索出来的，网上一般很难找到。如果你在达州本地有稳定的工作尤其是公务员、事业单位和国企员工的话，请不要去借钱来偿还那些乱七八糟的网贷。

为什么呢？本地银行针对这些群体有专门的"优享贷""工薪贷"产品，利息低到让人不敢相信。我表弟在达州的一家事业单位工作，去年在达州市农村商业银行申请了一笔公积金贷款，年利率只有4.5%，比房贷还要优惠一些。之前他还傻乎乎地去借了某网贷的钱，年化18%，亏大了。

还有一个比较有意思的事情。达州这边的银行，本地户口和外地户口的政策就不太一样了。本地人有房的话额度、利率都好一些。我有个做生意的朋友是南充的人，在达州买了一套房子申请贷款的时候比他老乡（没有买房）低两个百分点利息。

具体数字我记不太清楚了，本地有房的可以拿到5%左右，没有房产的话可能要到7%-8%。不同的银行政策不同，请多咨询几家了解情况。

我的真实建议：可以不借就不借，必须借用的时候要选择好的

说了这么多，其实我最想说的是：借钱这件事可以不借就不借。如果当初早知道这些的话，就不会走那么多的弯路了。

实在需要借款的话，首先想到的是向银行申请。现在达州各个银行都推出了消费贷款的产品，门槛比以前要低很多了。带着身份证、工资单或者营业执照到网点问问看吧，说不定就有好运气哦。去年我跑了三家银行，其中两家给了额度，最后选择利率较低的那家。

如果银行批下来的话，就不用考虑持牌消费金融公司了。虽然利息高一些，但是至少有监管的存在不会胡作非为。街边的小广告以及朋友圈中出现的"无抵押贷款""当天放款"等信息要小心不要相信。当年就是被"当天放款"四个字给骗住了，结果付出的成本远远超出预期。

另外借钱之前要算好账。你借这笔钱是用来做什么的？可以产生足够的收益来支付利息吗？当年我向朋友借款进货，毛利率只有15%，但是贷款综合成本达到了40%以上，越借越多亏。这帐怎么也算不清楚了，借钱就等于给自己挖坑。

回头看看那8万块钱的教训虽然很惨痛，但是也让我学到了很多东西。至少现在有人问我达州个人借款公司有哪些靠谱，我可以用一二三四说清楚不会再让人重蹈我的覆辙。

最后再强调一下：凡是要求先付款的贷款，一律拉黑不予考虑。