我翻了五十个网贷论坛，发现所谓的黑户下款口子其实是这些
很多人认为电商平台借款只有支付宝借呗或者微信微粒贷，但是随着互联网巨头进入金融领域后电商平台借款有哪些答案已经很充分了。除了花呗、借呗之外，京东金条、抖音月付、美团借钱和唯品花等也都是目前市场上比较活跃的产品。这些平台依靠庞大的电商交易数据建立起了独立于央行征信之外的风控体系，并非完全忽视征信的存在，在银行系统内没有信用记录或者轻微受损的人群也可以借助该途径获得更多的可能性。
以京东金条以京东商城为例，最高额度一般为20万元左右，还款方式灵活多样，可以是3期、6期、12期或者24期。最大的特点是放款速度非常快，在几分钟之内就可以收到钱。用户普遍认为如果在京东购物次数多并且行为良好的话，并且没有信用卡的情况下初始额度也会达到一万以上。而抖音月付作为后起之秀，更侧重于内容消费场景，额度一般为500元到5万元之间，主要特点是门槛低，很多从未借贷过的年轻人也可以拿到几千元的初始额度，但是它的使用范围目前主要是抖音生态内，提现功能比较有限。
有关大家关心的问题征信黑户市面上流传的一些说法是有误导性的。正规的电商系借款产品，比如借呗、微粒贷等已经接入了央行征信系统。“黑户”是指在信用报告中存在严重逾期或者呆账的情况，通过正常渠道申请贷款的概率几乎为零。所谓的“黑户”，如果指的是征信报告中有严重的逾期和呆账记录的话，那么通过正规电商平台借款的可能性几乎是不存在的。那些号称可以下款、不看征信的是非正规口子，多是高利贷或者是诈骗行为。“不过像转转、得物等垂直电商平台推出的“先用后付”或者小额消费贷款，由于额度小并且是针对特定的交易场景而设立，所以对征信的要求相对较低一些，并不代表完全不考虑风险。
在优缺点分析上，电商平台借款的优势十分明显：操作方便、放款速度快、不需要抵押。但是它的不足之处也相当突出利率隐蔽性强很多平台显示的日利率，换算成年化利率会达到18%以上甚至24%左右。另外如果出现逾期情况的话，除了要支付高额罚息之外，在征信报告中也会留下记录影响到之后的房贷、车贷等申请。用户“风中尘埃”留言说：“以前觉得电商借钱方便，随手就借了，后来买房的时候才发现自己的征信上全是小额贷款的历史，银行审批很严格，现在后悔也来不及。”
在申请之前要仔细阅读合同条款，尤其是有关提前还款违约金以及逾期催收方式的规定。不要轻信网络上所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是诈骗行为针对急需资金的人群所采取的手段。保护个人信息，在非官方链接中不输入身份证号、银行卡信息可以作为安全借款的第一道防线。
以下是针对用户常见问题的回答列表：
问：电商平台借款逾期了会怎样？
答：首先会产生高额罚息，其次平台会进行催收，最重要的是逾期记录会被上传到央行征信系统中去，并且会影响个人的信用评分。
问：没有电商购物记录可以贷款吗？
答：难度大。电商借款的主要风控依据就是消费行为数据，账户活跃度低的话，系统就无法评估风险了，大概率会被拒绝。
问：借款额度是否固定？
答：不是。系统会根据用户的消费能力以及还款记录不定期地进行调整，多使用平台支付功能并且按时还钱可以提升额度。