创业者借款平台怎么样？我帮朋友跑了一趟，发现跟想的完全不一样
上个月十五号，发小老陈急匆匆地把我叫到他家，在桌上摆着两瓶好酒，我就知道这件事不大简单了。
他想扩大经营规模，需要周转资金二十万，在网上查找了之后找到了我："你觉得怎么样？"创业者可以借到钱吗利息不高，可以尝试一下吗？
我当时没有直接回复，因为隔行如隔山，虽然我从事多年的生意活动，但是这样的专门针对创业者平台的水比一般的银行还要深。
为了这件事，我花了半个月的时间把手中的资源都捋了一遍，并且还专门请了两个在金融圈混的熟人吃饭套话。
今天就把这些实底交给大伙，免得你们像我当初一样两手空空。
创业者借款平台靠谱吗？先弄清楚钱是属于谁的
老陈当时看中的那个平台，名字听起来很高大上，叫"创业扶持通"。
广告语天花乱坠，有"专为企业主打造""最高五十万秒到账"。
我翻了下手机底部的用户协议，资金方那一栏写着某某小额贷款公司。
中介平台就是这样的。
很多所谓的创业融资平台，并没有自己的资金实力，他们只是把银行、消费金融公司等金融机构的资金打包后按照你的资质给你提供服务。
这里有个坑，很多人以为上了这样的平台就是"官方扶持"了，其实你签的合同和八竿子打不着边的资方签署的是。
我做贷款中介的朋友老张说，去年他们公司经手的单子里，大概有三成是从这个平台转了一道手再推给银行的。
银行直接给的利息是年化4.5%，经过平台倒手之后再加上服务费、担保费等费用，综合成本可以达到12%以上。
这笔钱花得值不值得？
你想想，借20万一年多能有几千块的话，买多少斤排骨了？
因此，看到"创业者"这三个字不要着急感动了，先揭开外皮看看里面到底有没有人给钱。
申请流程看起来很简单，实际上却有很多暗藏玄机的地方
老陈当时很着急，拿着手机就想点"立即申请"。
我拦住了他。
知道原因吗？
该平台有一个很坑的设置叫做"一键测额"。
看的是帮你看看能批多少钱，其实你点下去的那一瞬间，它就查了你的征信，并且留下了一条"贷款审批"的查询记录。
去年因为生意资金周转的问题，我自己也试过在网上瞎点几个平台来测额度。
结果呢？
一个月内征信被查了六次，后来去银行申请正规经营贷款的时候，客户经理直接皱眉说我的征信"花了"，查询次数太多，系统直接拒绝。
创业者借款平台很多都是把你的信息一锅端给好几个资方。
你以为你只申请了一家，其实你的征信已经被查了个底朝天。
我把这件事跟老陈说了之后，他的后背就开始发凉了。
另外还需要注意的是，有些平台会要求你授权读取手机通讯录、相册。
千万不要傻乎乎地全部同意。
万一以后逾期，爆你通讯录的事儿到现在我还听说有平台在干，虽然表面都说不这样做了。
利息、额度与宣传是否一致？
做生意的人最看重的就是算账。
老陈看到那个平台宣传的日息万二，听着挺好的吧？
万二换算成年化大约为7.3%，对于经营贷来说还可以。
但是当你把所有的信息都填完之后，额度出来一看，并不是这样。
我见过很多例子，宣传的是万二，实际批下来是万五甚至更高。
这还不算完。
有些平台收取"服务费"或者"会员费"，表示交了这笔钱就可以提高通过率、降低利息。
别傻了。
这就是典型的割韭菜。
交了钱就该拒吗？但是你的钱不一定能要回来。
我有个做建材的朋友，去年急着用钱，在某平台上交了299元的"加速包费"后等了三天还没有审批结果，于是找客服申请退款，对方表示这是技术服务费用不能退。
最后不但没借到钱，反而花了一顿饭的钱。
所以，创业者可以借到钱吗不要只看广告词，要关注合同中的IRR（内部收益率）。
这才是你真正需要支付的钱。
年化收益超过15%的话，不如直接刷信用卡或者向亲戚朋友借钱更为划算。
什么时候可以考虑使用这些平台？
说了这么多坑，那么这些平台是否可以碰呢？
也不完全正确。
存在即合理，主要看你是不是那个"对的人"。
我总结了一下，如果符合下面这几种情况的话就可以考虑：
银行正规经营贷批不下来，征信有一点小瑕疵但是不是很严重。
急需用钱，银行的审批过程太慢了，希望尽快获得款项。
金额要求不多，十万以内就可以满足需要。短借短还，周转两三个月后就能回款。
在这种情况下，创业者借款平台可以作为应急之用。
但是要注意，这不是救济，而是援助。
如果自己的生意已经亏损了，想要借钱来弥补损失的话，那么不管用哪个平台借款都是死路一条。
另外，在选择平台的时候，要挑选头部知名的、有正规牌照的。
那些从未听过、网页设计粗糙的平台，直接忽略掉。
怎样分辨真假？
到企查查上查找运营公司是否有小额贷款牌照或者融资担保牌照。
没有牌照的基本上都是非法放贷或者黑中介，根本就没有可能。
申请之前做好充分的准备，不能偷懒
老陈后来听我的话了，没有在那个平台上乱点。
我们用了一天的时间把他的资料整理了一遍。
营业执照、近半年的银行流水单据，还有门店租赁合同以及平时进货时所用到的所有票据都扫描成了电子版。
这是硬通货。
不管是走银行还是走平台，资料越全通过率越高、利息也低。
还有一个细节，很多人都忽略了。
申请的时候所填写的手机号码要和营业执照上法人的一致，最好是用一年以上的老号。
新办的卡或者刚过户的号，风控系统会认为你不稳定而直接拒绝。
这个细节网上查不到，是我那个银行的朋友私下告诉我内部的标准。
另外，在申请之前把手机上的其他不正规的借贷APP都卸载了。
一些平台会查看你手机上安装了哪些软件，如果你下载了很多网贷APP的话，那么它就会认为你是多头借贷，并且风险很高。
这事听起来很荒唐，但是真的存在。
去年我帮人处理过一个单子，就是因为手机里装了七八个网贷APP，结果正规银行的经营贷系统直接预警拒批。
最后说一句老实话
老陈后来没有去那个平台，我帮他对接了本地一家城商行的税贷产品，年化4.35%，虽然流程慢了一点，等了一个星期，但是省下的利息足够给店里请两个月的服务员。
所以，创业者可以借到钱吗？
我的答案很简单：能走银行就走银行，实在不行了再考虑平台，并且要擦亮眼睛挑。
不要被"创业扶持"的噱头给蒙蔽了。
借钱这件事，从来都没有捷径可走的，只有算得清楚的账。