我试了白条怎么样才能借款呢，发现无视综合评分不足必下款口子全是坑

凌晨三点，李明看着手机屏幕上的蓝光在自己脸上映出一道影子，在搜索框里输入了第无数次“白条怎么样才能借款呢”。自从生意失败之后，他的征信报告就像雪花一样斑驳不堪，所有的正规渠道都把他的大门关上了。那些声称可以忽略掉综合评分不足的必下款口子的广告，犹如救命稻草一般吸引着他，但是点击申请后总是会收到冰冷的拒绝通知。李明的事例并不是个别的现象，在资金周转困难的时候很多人也会陷入这样的焦虑之中。为了给大家避坑，我们整理了市面上常见借贷产品的实际规则以及隐藏的风险。

在寻找资金周转的方法的时候，首先要弄清楚正规平台与“强制下款”的口子的区别以京东白条为例，作为头部消费信贷产品之一，其额度一般为1000元到15000元左右，并且可以分期付款。但是白条对于用户的要求很高，系统会用大数据来分析用户的消费习惯、还款能力以及信用记录等信息。由于综合评分不够高而被拒之门外的用户很多了，在此情况下不要相信网络上流传的一些所谓“强开技术”或者“内部通道”的说法，这些都可能是诈骗团伙用来赚钱的方式。

对于那些因为信用问题而不能使用白条的用户，部分小贷公司可能会给用户提供周转的机会，但是成本很高。比如一些没有知名度的小额贷款APP声称自己有“无视综合评分不足必下款口子”的口号，额度一般为500元到5000元左右，期限只有7天或者14天左右。这类平台大多具有“砍头息”的情况即借款3000元，但是实际到账只有2100元，并且还要偿还全部本金加上高额利息。用户评价中出现了“暴力催收”、“利滚利”的抱怨情况，在此之后很容易造成债务链式反应。

除了额度和期限之外，使用条件也是重要的考虑因素。正规平台蚂蚁借呗、微粒贷依托于支付宝、微信庞大的生态体系，最高可提供30万元的贷款额度（最低为1000元），日利率一般在0.02%-0.05%之间，并且可以随时还款。而宣称“必下款”的平台，则不需要进行人脸识别或者复杂的认证程序，只需要身份证和手机号码就可以放贷，其背后的逻辑就是高风险定价——即相信你会违约不按时还钱之后获得高额罚息收益。在这种模式之下用户隐私的安全得不到保障个人信息的泄露成为常态

通过对各种产品优缺点的分析可以发现：正规军门槛高但是安全，野鸡口子门槛低但致命白条、花呗等产品的优点是息费透明、合法合规，可以积累信用；缺点就是审核比较严格，“花户”很难被接受。反观那些“无视评分”的口子，唯一的好处可能是下款速度快甚至秒到账，但是它的坏处却是致命的：年化利率高达上千%，并且催收手段很恶劣，严重影响生活质量。用户在做决定的时候要权衡短期利益和长期风险之间存在的矛盾，并不能因为眼前的利益而失去理智。

申请借款的时候还有一些需要注意的地方。首先，任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗正规贷款在放款之前是不会收取费用的。其次，不要频繁点击不明链接申请贷款，每次点击都会被大数据记录下来，从而导致信用评分进一步下降，“越借越多”就成了一个恶性循环了。最后一定要认真阅读借款合同中的逾期罚息以及服务费计算方式等条款，在一些小字里隐藏着很多“坑”。

以下是针对用户常见问题的回答：

京东白条综合评分低了怎么办？
建议养成良好的消费习惯，在京东商城购买实物商品并且及时还款，完善个人学历、工作单位信息等资料，并且耐心等待系统不定期重新审核评估，不要相信付费强行开通服务。

问：真的存在征信、评分全不考虑就可以下款的说法吗？
答：没有。凡是宣称“必下款”的，一般是非正规的高利贷或者诈骗平台。正规金融机构都有风控体系，“无视”其实就是降低门槛用很高的利息来抵消坏账风险。

问：借款逾期后会有什么严重的后果？
正规平台会向央行征信报告，影响以后的房贷、车贷；非正规平台则采用电话轰炸、爆通讯录等方式进行软暴力催收。不管是哪种情况都应该积极沟通协商，不能失联。