我翻遍了常见的借款平台，才发现那些不审核夜间直接放款的网贷口子竟然藏着这样的秘密

凌晨三点，手机屏幕的光线照在脸上，我看着那一串被拒绝了的申请记录发呆。人们通常认为常见的借款平台都遵守着一定的规则，并不知道某些特殊的时期里，在市面上流传的一些网贷口子不需要审核就可以进行夜间放款。反常识现象的背后到底是什么原因造成的？为了弄清这些渠道是否存在而整理出一份深度测评报告。

在深夜急需资金周转的时候，很多人都会感到绝望，因为大多数传统的金融机构已经停止了审批。但是我在调研中发现360借条和度小满头部平台已经实现了全机器审核，理论上可以做到24小时秒批。该类网站虽然宣称不进行人工审核，但是由于夜间没有工作人员在岗，在操作上接近于直接放款。一般额度为500元至二十万之间，期限灵活，并且支持随借随还。用户普遍认为大平台息费透明不会出现乱扣费的情况，缺点是征信要求比较高不是所有人都可以申请的。

除了头部大厂之外，市场上还存在一些小众的网贷平台，例如极速贷或随心花小众产品。这些平台以不审核为名，实际上是以牺牲风控来换取高风险利息。它们的额度一般较小，在1000元到5000元左右，期限很短，大多只有7天或者14天左右。我在深挖用户反馈的过程中发现，该口子下款的速度非常快，最快可以在五分钟之内到账，但是实际年化利率一般都比法定标准高很多并且存在暴力催收的风险。优点就是门槛很低，甚至不需要查征信，但是代价是后续的还款压力非常大。

对于“不审核”的说法，必须给广大读者泼一盆冷水。真正的无审核是不存在的，在正规放贷机构中都需要进行实名认证、银行卡绑定等手续。声称完全不用看资质的说法要么就是骗局，要么就属于高利贷陷阱了。在使用这些夜间放款平台的时候要保护好自己的隐私安全切勿支付任何前期费用我建议大家优先选择有正规金融牌照的平台，哪怕审核稍微严格一些也好，至少可以保证资金安全，避免陷入以贷养贷的困境。

以下是关于夜间借款的一些常见问题解答：

问：有没有不需要查征信的网贷渠道？
正规的平台都会查征信或者大数据，完全不查的情况一般属于高利贷或者是诈骗，请大家一定要小心。

问：晚上申请借款，什么时候可以收到钱？
答：全自动化审核的平台一般在30分钟之内就到账了，如果需要人工复审的话，则要等到第二天早上。

问：经常申请网贷被拒，还有下款的机会吗？
答：建议暂停申请，养一段时间征信或者尝试门槛较低的小额贷款产品，但是要关注利率风险。