彩虹借款平台怎么样？从业12年，说点中介圈不敢讲的真话

前天晚上十点左右，我刚要下班的时候，店里来了一个做装修的小老板叫周。这个人我知道，在三年之前我在他那办过一笔二十万的经营贷业务，那时候他的生意很好，征信也很不错，银行都争着给钱了。但是这一次不同了，一屁股坐到沙发上，拿出一堆信用报告来看——这个家伙最近三个月查询次数有十二次呢。问我："老哥，彩虹借款平台下款很快吧？你看我的情况能不能过"说实话看到他的征信我就大概心里有个数了但是我还是个同行所以还是要帮他算清楚这笔账。很多人都在问彩虹借款平台怎么样今天我就把这层窗户纸捅破了。

这个平台到底能不能信？先不要看广告，只看资质

市面上这样的平台其实都是助贷机构，资金方种类繁多。有持牌的消费金融公司、信托以及地方小贷公司的存在。彩虹借款口子方面，在我这一年接触到的单子里资方数量不算少但是也带来一个问题就是利率跨度特别大。

去年我有个客户叫小刘，他在餐饮行业工作，急需5万元资金周转。他自己申请了贷款，年利率是24%，被吓坏了就回来了。后来我把他的资料重新整理了一下，走的是另外一个渠道，在同样的平台上批下来年化14.5%的利息。怎么解释呢？同一个平台的不同资方之间会存在利息相差一倍的情况。你认为这是坑吗？也可以吧但是这就是行业的现状，信息差就在那里摆着。

别傻了，以为点进去显示多少利息就是多少。利率是预估的，并且你选择协议的时候放款方是谁也决定了。这块儿很少有人去看，直接划到最下面点击同意，结果怎么样？多花冤枉钱。

彩虹借款容易下款吗？内部审核逻辑揭秘

很多人找平台的第一句话就是问："好下款吗？"这个问题提得不够专业。其实并没有绝对好的口子，只有匹配度高的才是最好的。看过太多人明明资质还可以，但是瞎点一通把征信弄花了的例子。

彩虹借款审核这块有个细节要说明一下。该平台对于"多头借贷"的容忍度比银行高，但低于一般的网络贷款机构。什么意思呢？就是说如果你已经在其他的平台上借了三四家的话，它可能还可以给你批一些额度出来，但是这个额度会比较低，并且利率也会被抬得比较高。风控模型逻辑是这样的，在你逾期的情况下可以去赌你不逃债或者逃跑的风险是很高的，所以只有提高贷款利息来控制风险。

我手里有个数据，大概如下：上个月我经手的8单走彩虹借款的案子中有5单下了款，在这五单里只有1单单获得了宣传页上的"最低利率"。另外四笔利息都增加了30%以上。你们自己感受一下这个比例吧。

还有个事情要提醒一下。去年还不是这样，今年很多平台的政策都调整过了。以前一个社保就可以批了，现在不行了，大数据一查，你手机上要是安装了很多借贷APP的话直接拒收。没有地方可以去说理的地方就是目前风控所存在的"潜规则"。

申请彩虹借款平台的时候，要特别注意这三方面不能踩

干这行12年了，见过的翻车事故比你们吃过的饭还要多。并不是在吓唬大家，有些人就是不听劝告，一定要自己往坑里跳。

第一个坑就是会员费。有些入口进去之后，就会诱导你开通VIP服务，并且承诺开通后可以提高额度、降低利率。别想得太高了。纯粹瞎说八道而已。有一个客户交了199的会员费，但是额度没有增加，利息也还是老样子。后来他来找我抱怨的时候我就只能跟他说这是花钱买个教训吧正规贷款流程，在放款之前是不会收取任何费用的，这也是铁律。

第二个坑就是捆绑保险。这件事有点敏感，但是我认为我有必要说出来。有些资方放款时会默认勾选一份保险，并称之为"增信"，实际上也就是提高利息的一种方式。你借了1万元钱之后要交500元的保费，最后能拿到的钱是9500元，还款的时候还是按照1万来算。折合成年化的话真是吓人呢！申请时眼睛睁大点，在看到有保险选项的地方可以取消掉它，如果不能取消就换一家吧！

第三坑最隐蔽的是还款方式。利息看起来很低，但是呢？等额本息还了半年后，本金并没有减少多少，都是用来偿还利息的。想要提前结清的话，好家伙违约金要收你剩下本金3%到5%左右。很多人都在签合同时忽略不看，在需要提前归还的时候才发觉自己被套牢了。拍大腿也没有用处啊！白纸黑字写的协定已经达成共识了

什么样的人适合走这条路？

说这么多，这个平台是不是就不能用了？不是。存在即合理，在一定的情况下是有用的。

如果你是银行贷款被拒的人，急需资金救急，并且未来三个月有稳定的还款来源的话，这个平台可以作为备选。它的速度比银行要快一些，材料也相对简单些，只要持有身份证以及实名制的手机号码就可以尝试一下了。但是如果你想借来消费买东西或者旅游的话就不要考虑了吧。钱拿出去容易收回就很痛苦了

我只了解我们这边的情况，其他地方的政策可能会有所不同，但是大体的方向应该差不多。两天前有个做建材生意的朋友征信被搞得太糟糕了，银行都不愿意借钱给他，最后通过这个平台拿到了3万元紧急资金解燃眉之急。对他而言这钱是救命的钱，利息高一点也行。主要就是算好这笔账就好。

不要被"系统评分"所迷惑，这才是提高额度的关键

很多人问我为什么申请的时候额度这么低？是不是被系统针对了呢？其实系统评分并没有那么玄乎。简单来说就是三点：还款能力、还款意愿和稳定性。

有一个小窍门，一般人我不告诉他。在提交申请之前先把手机里的乱七八糟的借贷APP删掉，并且把外卖地址、收货地址填写得规范一些，最好是单位地址。这样可以说明你工作比较稳定并且有正经的事情做着呢。系统抓取数据的时候这些都会加分项。不要小看这些细节上的问题，在很多时候，少那么几分就会分出优劣来。

申请时间也需要注意。这事儿没有官方的说法，是我在观察中发现的。每个月中间的时候就是10号到20号这段时间通过率比月底稍微高一些。为什么？猜一猜怎么样呢？月底资方可能会出现额度紧张的情况，因此审核就会比较严格了。经验之谈，并不能保证有效果，但是可以试一下看看如何

写这么多其实就一句话：不管是彩虹借款还是别的什么平台，它就是一个工具。工具本身没有好坏之分，关键在于你如何使用它。天上掉馅饼是靠不住的，“低息”也是骗人的把戏。合同是非活的人可以参照一下，在签订之前最好能多看几眼比到时候找谁哭强得多。

如果你真的拿不准的话，可以把合同发给我看看也可以，但是帮忙这件事情要看我那时候有没有空。