揭秘豆豆借款是哪个公司，背后资方不少人想不到

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机突然震动了一下。是老客户发来的微信信息，并且马上发送了一张截图问我：兄弟你信不信这个东西？急需两万块钱的朋友推荐的方案。"

打开图片之后，发现这是一个名为"豆豆借款"的APP界面，并且上面写着门槛低、放款快。从我做这个行业这么多年的经验来看，“互联网助贷产品”的名字一听就非常典型了，名字越萌越好玩儿的话，背后就越容易出问题。很多借款人只关注额度而不关心豆豆借款属于哪家公司稀里糊涂点了申请之后，后来想哭都没有找到调子。

不要被名字所蒙蔽，豆豆借款背后的资方有哪些？

其实市面上有很多以小作坊为名的借款平台，名字听起来就让人觉得是小额贷款公司的小额放贷。豆豆借款这个名字一听就是社交软件里边的功能或者是P2P时代遗留下来的产物了。它是典型的助贷平台，并没有直接进行贷款操作。其实就是个"二道贩子"，把你的需求介绍给持牌金融机构背后的机构。

那到底豆豆借款属于哪家公司运营方面怎么样？根据我手头掌握的工商信息以及行业内流传的消息，它的运营商一般和一些网络技术公司有关联，并且实际放款人多为消费金融公司或者地方性银行。这里有一个途径：你签的合同甲方大部分不是"豆豆借款"而是某某消费金融公司。

去年有一个客户是做餐饮的小老板，在类似的平台上吃了亏。他认为自己只是向平台借了钱，逾期的话最多也就是被催收而已，后来才知道这笔债务已经被正规小贷公司接手了，并且上了征信黑名单。这件事到现在我还记得很清楚，他说拍着大腿对我说："早知道先问问你的意见。"

查清豆豆借款放款机构，不要等上了征信再后悔

很多人认为查这些没什么用处，只要能下款就行了。这样的想法太天真了。不同的放贷机构对你的信用记录的影响差别很大。

银行放款的话，肯定会上征信的，这是毋庸置疑的事情。但是如果是小贷公司或者是还没有接入征信系统的机构，则暂时不会显示出来。可是问题在于你有没有赌的勇气呢？

我之前专门研究过豆豆借款这样的平台的借款合同模板。大概率会发现合同中有关于"联合贷款""债权转让"的内容存在。这就意味着，即使你借的是5000块钱，你的征信报告上也会有好几个查询记录或者一笔来自你不曾听说过的金融机构的贷款记录。

这事儿挺坑人的。

以后如果想要办理房贷、车贷的话，银行信贷员看到你征信报告上全是小额贷款公司查询记录的时候，肯定要眉头紧锁。他们心里会想：这么差的人还要几千块钱去借网贷吗？

申请之前需要注意的事项：中介不会告诉你的一些细节

既然知道了它的运行方式，那么能不能用呢？我的建议是：能不用就不用，必须使用的时候要讲究方法。

• 明确合同主体：申请额度的时候，不要只点"同意"，花十秒钟看一下合同上写的是哪个放款机构。如果是某某银行的话资质还可以；如果是个不知名的贷公司那就要谨慎了。
• 算清综合成本：不要相信宣传的日息万三，那只是名义利率。把服务费、担保费加进来的话IRR（内部收益率）就吓人了。我见过很多平台，名义利息很低，但是年化可以达到24%以上。
• 查询次数要控制好：助贷平台只要点一次申请，就会被多家资方查询到。我的一个同行说见过一个月点了十几个网贷的客户，征信花了调色盘一样，半年内想办正规贷款？没有门儿。

前几天有个做电商的小伙子来找我咨询，说他就是想测一下额度而已，并没有要求贷多少款的意思。但是他手贱了，在看到"豆豆借款"有测额度的功能之后就想看下能给到多少钱，结果随便点了一个授权按钮后，后台就撸了好几家资方的征信查询信息出来。还是我告诉他的吧，他自己根本不知道啊。这样多冤呢？

什么样的人适合这样的平台？

说了这么多，是不是这样的平台就毫无价值了？倒也不是。存在即合理，它们有自己的受众群体。

如果你征信上有小瑕疵，银行大门进不去，又急需周转三五万块钱过桥的话，那么这样的平台是可以解决的。门槛很低，有的甚至不需要公积金、社保等条件就可以申请贷款了。

但是如果你资质还可以，有公积金、代发工资的话还是绕道走比较好。去银行办理消费贷款的话年利率在3%到5%之间不是很香吗？非要去借年化18%，甚至更高的钱，那不是脑子进水了吗？

贷款这件事情上，匹配比申请更重要。你明明是"优等生"，却要跟"差生成为补习班的争夺对象"，这不是浪费资源吗？

关于豆豆借款的一些常见误区

很多人对于这样的平台存在误解，认为不上征信就可以随便逾期。别傻了，现在不查信用记录不代表以后就不会查到你了。但是现在的催收方式虽然比以前规范一些，但还是会让人感到头疼的。

还有人认为，既然平台换了的话，债务也就不存在了？更不可能。债权转让是合法的，你欠的钱一分不会少，还可能要支付违约金。

具体的数字我记不太清楚了，应该是去年或者前年左右的时候吧，监管出台新规要求所有的放贷机构都要标明年化利率。所以现在在APP上能看得到一些真实的東西，不像以前全是套路。

出现问题了应该怎么办？

万一真的在豆豆借款上遇到了问题，比如乱收费、暴力催收等，不要着急跟客服吵架。保存好证据：聊天记录、还款明细、合同截图。

直接到黑猫投诉或者打电话给放款机构所在地的金融监管局进行举报。虽然这个方法很老套，但是效果很好。我教过的客户中有很多人都这么做过，并且大部分平台为了息事宁人会退还不合理的费用。

但是最好的方法就是不要踩到坑里。借钱之前多问一句，总比借钱之后天天被催债要好一些吧？

写到这里，我就想到了那个问我豆豆借款靠谱的老客户。后来我叫他把APP删了，并替他联系到了银行的快贷产品，利率比原来低了一大截，他还特别感叹道："还是行家指路省心啊。"

其实并没有什么省心的地方，无非就是有人先替你把坑填上了或者绕过去了。

下次再遇到名字起得花里胡哨的借款平台的时候，先不要急着点申请了，花两分钟时间查一查背景或者问一下专业人士，可以帮你省下很多真金白银。