佰途借款怎么样？干了八年中介，说点得罪人的实话

上周三下午，我在办公室里喝着茶的时候接到了一个电话。老张的老客户打电话过来了，声音很急促。他说家里老人住院了，手术费差五万元，请问有没有门路能快点弄到钱？我认识老张家里的装修生意曾经红火一时，这两年因为工程款被拖欠得够呛的。他问我：佰途借款怎么样？他说他在网上刷到了，下款很快。我当时就笑出了声来，并对他说："你先别急着填写资料吧，我给你讲完了再决定要不要动手。"

干我们这行八年了，经手的单子有上万也有八千。客户问到这种问题的时候，并不会直接回答好或者不好。贷款对于别人而言是蜜糖，而对于你来说则是砒霜。但是老张的情况我还是要管一管的。他的征信没有大的问题，只是查询次数有点多而已，并且他对这个平台的理解并不清楚。

佰途借款是否可靠？先弄清楚它是做什么的

和老张一样，很多人看到广告就申请。结果怎么样？要么被拒绝了，要么批下来的钱比想象中少了很多倍。就是没有做功课的意思。佰途借款这个平台，并不是银行或者持牌消费金融公司，它其实就是一个助贷机构。

助贷平台的行当很深。它的功能就是把借款人与资金方进行匹配，撮合成交。你填写了资料之后就会被推送给银行或者信托公司。所以你在上面借钱的时候，并不是直接由A银行放款给你的，而是通过B信托来实现的。这就存在一个问题：各个金融机构的风险控制标准不同。这次过得了下回换一个资金方就可能不给你贷款了。这件事我见过不止一次。

去年有一个做餐饮的小老板，在类似的助贷平台上借了钱，前两期还款都挺顺利。第三个月想再申请一笔周转贷款的时候就被拒绝了。他过来问我怎么啦征信上显示的放款机构变了新匹配到的那家对负债率要求很严格。他自己刷信用卡进货时有负债问题被系统拒掉了这个月正好。这找谁说理去？

佰途借款申请时容易踩到哪些坑

回到老张问的问题上。如果非要给出一个评价的话佰途借款怎么样我认为可以使用，但是要会用。不会用的话就一定会有风险的。总结了客户容易出问题的地方，并给大家提个醒吧。

第一个坑就是瞎点。很多借款人急需资金，看到"最高20万""当天放款"就心动了，并不管自己的资质是否符合要求，直接点击申请按钮。每次你点开网页的时候，你的征信报告上就会增加一条贷款审批查询记录。点了太多的话，信用会变差的。到时候别说佰途银行都不会再给你发贷了。银行认为此人四处筹钱就是资金链断裂、风险极大。

第二个坑就是利息算不明白。助贷平台显示的利率，有的是"综合年化"，有的则是"Daily Interest""Monthly Payment"等表述方式。看起来不多，但是用IRR公式来计算的话，实际年化的数字可能会让你吃惊。有些客户借了之后才发现还的钱比预期的大得多，到时候拍大腿都已经来不及了。

第三坑是隐藏的费用。虽然现在合规要求很严格，必须明示年化利率，但是有些平台收取担保费、服务费、会员费等。如果不仔细看合同的话就看不到这些钱了。我之前有个客户借了五万元，被扣了两千块"会员费"，实际到手四万八千元，但还款还是按五千本金算。这样下来的话，实际的利率就已经翻倍了。这不坑人吗？

佰途借款容易下款吗？内部标准就在这里

没有统一的答案。但是可以透露一下行业内的一些判断逻辑。一般情况下，助贷平台匹配的资金方门槛低于四大行，高于纯高利贷正规程度的机构。看重的是什么？

看公积金、社保。这是铁打的证据，说明你有正当的工作，并且收入稳定。有公积金的人在很多平台上都是优质客户，额度大、利息低。我有一个客户在中国国企工作，在这个平台里交了很高的公积金之后申请贷款的话，很快就批下来了8万块钱年利率7%左右出头。资质红利就是这样的存在。

负债率怎么算的。如果信用卡已经刷爆了，或者名下有多笔网贷的话那就是悬着了。系统会计算出你的还款能力，超过警戒线就直接拒绝。具体的数字我记不清楚了，大概负债率达到70%以上就有危险了。各个城市的情况可能会有所不同，但是逻辑是一致的。

三看申请时间。很多人可能不知道这个情况。一般来说，月初、季初的时候资金方的资金比较充裕一些，审批也相对宽松些。月底或者年底额度紧张了之后风控就变严格起来。去年年底时很多平时可以过的单子都被卡住了就是因为这样吧。想申请的选个"黄道吉日"来办理就好了

实在话：哪些人适合使用佰途借款

说了这么多，到底能不能用呢？要根据个人的情况来定。

如果你资质特别好，公务员、事业单位员工或者大厂工作的人，征信没有任何问题的话，建议直接去银行。利息方面肯定是最低的了，并不需要走助贷平台而多花冤枉钱。不要傻乎乎地选择偏门，正经八百的道理是这样的。

但是如果你像我那个做装修的老张一样，虽然有收入来源但银行流水不太好看，或者征信上有点小问题的话，那么助贷平台就成为了备选之一。它的优点就是快、能给那些银行覆盖不到的客户提供服务。这时你就得接受它比银行利息高的事实了。这很公平

还有一类人就是急。火烧眉毛了，银行的流程要走半个月才能拿到钱，等不了那么久。助贷平台的优势就体现出来了。最快速的一单从申请到收到款项不到两个小时。对于救命的钱来说多给点利息也可以接受。

老张听完我的话之后，让我给他看看征信以及资质。我发现公积金断缴几个月后申请银行信用贷款的可能性不大最后我建议他走助贷渠道试试，并且让他先把信用卡账单做点分期，把负债率降一降再申请。他说了你昨天告诉我批了六万但是利息比银行高一些不过解燃眉之急就行

那么，我问一下佰途借款怎么样？就是个工具。用得当可以救命稻草，使用不当就会给自己挖坑。不要指望天上掉馅饼，也不要去贷款的时候就溜之大吉了。弄清规则、算好成本之后再考虑是否要签合同吧。