北京的借款平台有哪些？银行经理告诉你审批表上那些不会写的真相

每天坐在柜台后面看着一个个客户递来申请表，我心里就挺复杂的。上周有一个小伙子是做IT行业的，月收入两万多块，征信方面也挺好，但是系统一跑就是秒拒。他当时脸色发白问我为什么我只能用官方的话说"综合评分不够高"其实我知道他的最后一次查询是在前天晚上九点左右，在一个网贷平台上进行的。

很多人急需用钱的时候，第一反应就是打开手机搜北京有哪些借款平台然后一个个点进去测额度。实际上银行审批系统中把这种行为称为"多头借贷风险",你测试一次，征信上就会有一条查询记录；如果你反复地进行五六次这样的操作的话,正规的银行低息贷款渠道基本上也就对你关闭了大门。

银行信贷产品：审批表上看不到的"暗规则"

再说大家最关心的银行问题。北京地区银行业金融机构众多，产品种类丰富多样，但是你认为随便到一家网点就可以办理的话就太天真了。我们行里有一个评分系统，并不对外公开，不过我可以透露一点：公积金缴纳基数比工资流水更重要一些。

去年有个做销售的客户，月入三万但是公积金只按最低标准缴纳。公务员月收入一万二，公积金全额缴存。猜一猜是哪位批的？公务员批准了30万元，销售人员拒绝付款的原因是什么？为什么银行认为公积金不能被欺骗到工资上呢？

银行的"门槛"其实并不是很高，只是长期做这项工作的人会发现。官网上写的要求是对外行而言的。决定是否能通过以及可以获得多少额度的是那些没有被写出的部分。

工行的融e借、中行的中银E贷、建行的快贷等产品可以直接在APP上申请，大部分都是系统自动审批。但是如果你认识网点里的客户经理的话，可以提前跟他们沟通一些细节问题。信用卡使用率是否已经到了70%以上？如果负债比较高的话先把它降低一下再申请成功率就会翻倍了。网上查不到的是我们行内部培训时讲过的。

北京正规借贷平台的另一面：消费金融公司

银行批不下来怎么办？很多人会选择消费金融公司。北京这边持牌的消金公司的数量很多，马上消费、中银消费、北银消费这些都是正规军。

但是正规并不等于好说话。消金的利息一般比银行高，年化利率在10%到24%之间都是正常的。而且他们风控逻辑和银行不一样，银行重视稳定性，而消费金融公司更加注重活跃度以及还款意愿。

前阵子有个做小生意的客户征信上有逾期记录，银行那边没有门路。私下里跟他说明白了去试试某家消金公司，并准备好营业执照以及流水信息。结果真的批下来了，虽然利息比较高一点但是解决了他的燃眉之急。

这里有一个坑需要提醒大家：一些消金平台收取"服务费""担保费"，合同上写的很多，很多人没有看就签了字。等到还款的时候才发觉自己实际拿到的钱只有9万左右，另外的1万元被各种名目扣除了。这种事情我见得多了，在签字之前一定要核对清楚到帐金额。

我不推荐你去的地方

说到这儿，可能有人会问：网上的网贷平台怎么样？

说实话，我一般不推荐。不是它们都不正规，而是很容易让人陷入"以贷养贷"的陷阱里。点一次征信就会花掉一笔钱。最夸张的一个客户，他的征信报告打印出来的有二十多页纸，上面全是各种网贷查询以及借款记录。这样的客户我们行肯定不会给过关的，风险太大了。

去年十一月的时候，有个做建材的小老板资质还可以，但是因为着急周转，在网上胡乱操作了一番之后征信就彻底毁了。后来他想要申请房贷时遇到了很大的困难才勉强通过审批，而且利率还提高了15%。到现在我还记得他说着说着拍大腿自言自语的样子。

而且有些平台，说得不好听点就是知道急用钱的人没有耐心看合同。利息是日息万分之五，很多人觉得不高，换算成年化的话就会达到18%以上，并且加上各种费用之后，实际的成本就会上升到24%左右。借的钱有没有价值呢？

怎样才能不踩坑？

说了这么多，你可能会觉得我是在泼冷水。其实不是这样想的，我是希望你能少走弯路。

第一，资质问题要先解决。持牌金融机构包括银行、消金公司等，不管怎样都有监管机构来控制风险，出现问题可以找地方申诉。没有听说过这些平台的利息再低也不要去碰。

第二，算出真实的成本。除了日息、月息之外还要搞清楚年化利率是多少，并且有没有其他的费用支出。正规的北京贷款平台都会标明年化利率，这是监管要求的。

第三，保护好征信。不要到处乱点测额度了，真的，在每次点击的时候都会被记录下来。如果你不确定可以批哪家的话，可以直接去银行网点找客户经理聊聊，请专业人士帮忙看一下资质，要比自己瞎折腾强多了。

另外，不同的申请时间点得到的结果也会有所不同。季度末、年末的时候银行有放贷的压力，在这个时候去申请的话条件可能会稍微宽松一些。这个规律我不保证每家银行都适用，但是在我们这行的人应该都知道。

最后再补充一点，我所说的跟别人说的可能不一样。各个银行、各地区的情况都在变化中，只能描述目前的状态。如果你问我哪家银行比较好批的话，我就不能回答了，因为每个人的情况都不一样，适合别人的不一定适合自己。

与其在网上到处找平台，不如先把自己的征信报告打印出来看看有没有逾期、负债率高不高、查询次数多不多。把它们理清之后才知道可以敲哪扇门了。