必借款的平台都有哪些软件？银行内部人偷偷告诉你真相

昨天下午刚上班，一个老客户急急忙忙地来找我，说是在网上查了"必借款平台有哪些软件"后下载了几款APP来尝试借钱，结果钱没借到，手机却被各种骚扰电话打得遍体鳞伤。看他那副狼狈的样子我心里很不是滋味。说实话这种事情我见过很多次。

我在银行工作了快十年，每天坐在柜台后面看着各种借钱的套路和坑。有些话在行里不方便说，但是今天我想以匿名的身份跟大伙儿聊一聊天心。不要再盲目相信所谓的"必下款名单"了，真正可靠的渠道根本就不是那么回事。

那些标榜着"必下款"的软件，到底能不能信？

其实网上那些打着"必借款"旗号的平台，十个里面九个都是坑。去年有一个做小生意的朋友姓周，在货款周转困难的时候在网上的一个号称可以实现"秒批秒到"借贷APP上寻求帮助。结果怎么样？钱到了之后只剩下七成左右了，其他的三成分成了各种各样的费用：服务费、担保费、会员费等等加起来其实年化利率很高。

这还不是最坑的。后来他逾期了三天，催收电话直接打到了他的通讯录里所有的人身上，包括70多岁的老母亲。那时候他来找我咨询的时候整个人都憔悴不堪。看了一下征信报告，原来那笔贷款根本没有上征信系统，是个野鸡平台。

正规平台不会承诺"必下款"。凡是敢打包票说"百分之百通过"的，你得多留个心眼。银行审批有自己的标准，并不是看你在哪个APP上点了什么按钮来判断你的还款能力和信用记录。

可靠的安全的借款平台有哪些软件

到底哪些软件是比较靠谱的呢？给大家梳理一下。"可靠"的意思就是正规持照、利率公开透明，并且不胡作非为。

第一梯队为各大银行自己的APP。这应该没有争议吧？工农中建交，还有股份制银行招商、中信等都有自己线上消费贷产品。利息低、期限灵活而且正规性好一些缺点就是门槛比较高，并且对征信以及收入有一定的要求但是想一想啊，高门槛恰恰说明了人家很谨慎，并不会把你往坑里推

第二梯队为互联网巨头的借贷产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条，这些都是大家比较了解的产品。网商银行和微众银行等持牌机构提供服务，利率略高于商业银行但是方便快捷。只要信用分数足够高的话，额度就可以满足日常周转的需求了。

第三梯队为持牌消费金融公司的产品。招联金融、马上消费、中银消费等都是其中的一部分。利息比前两档稍微高一点，但是至少属于正规军，并不会出现什么奇怪的手段。哪家好不好说，在不同的城市会有所不同，我不敢乱讲。

说到这儿，我得补充一句：很多人认为银行门槛高，并不是真的这样。见过不少征信一般般、收入也不算很高的客户也从我们这里贷到了款。主要是要找到正确的方向。

银行审批时所使用的"内部标准"

本来我不该说这个话题的，但是今天破个例。银行审批贷款的时候表面看征信报告、收入证明，其实还有很多不成文的因素要考虑进去。

比如，会看你最近半年内的查询次数。短期内多次申请网贷，并且在征信报告中都有相应的查询记录的话，在我们看来就是"资金饥渴症"了。风险很大这样的人。我的一个客户去年三个月之内就在八个平台上了贷款申请，虽然最后只批了两家银行的贷款，但是所有的查纪录都被保留了下来。他来我行办理业务的时候，系统直接就拒绝了，并且没有经过人工审核的过程。

工作稳定性方面也是可以的。不光看收入证明上的数字，还会结合实际情况做出判断。公务员、事业单位和国企，在我们系统里打分自然就高了。私企员工也可以考虑一下，但是要看公司的规模、入职时间以及是否缴纳社保等情况。自由职业者呢？那确实比较难，除非你有充足的资产来作保证。

申请的时间也有所讲究

很多人都不知道这个。每年年初和季度末，银行的放款额度比较充足，审批会稍微宽松一些。年底的时候额度紧张了，所以审批就变得严格起来。去年该规律还不是特别突出，今年政策刚刚调整过一次之后感觉又严苛了一些。因此如果不用急的话就可以在这个时间段申请一下。

另外，申请的时间可以定在工作日的上午。下午晚些时候以及周末的时候，大多数系统都是自动审批，并且不会有人为干预的机会。上午提交的话万一出现卡顿的情况还可以走人工通道。

网贷平台的那些套路你中招了吗？

说到这儿，我就要吐槽一下目前市面上的网贷平台了。有些套路是防不胜防的。

最常见的是砍头息。承诺借一万，到手只有八千，剩下的两千都被算作各种费用了。这种事情我见过很多次了。有的平台利息看起来不高，但是加上服务费、管理费等各项收费之后实际的成本就吓人了。

还有比较隐蔽的。有些平台会诱导你开通会员，说开了会员就可以提高通过率或者降低利息。别听信这些话了，这是毫无根据的说法。正规渠道是不会这样做的，如果要开会员的话就应该拒绝，并且钱也白花了。

我之前有个客户，在某平台上借了两万元，被忽悠开了一个198元的会员，但是贷款还是没有通过。他来找我说说怎么回事的时候只能告诉他说下次长点心吧

怎样来区分这些坑呢？最简单的方法就是看放款的机构。申请之前先搞清楚是哪个金融机构提供贷款服务。如果是银行或者持牌消费金融公司的话就没有问题了。如果出现的是小贷公司的或者是科技公司的那种，就需要注意一下了。

普通人怎样选择才不会掉进坑里？

说了这么多，到底应该怎样选择呢？给大伙儿一个简单粗暴的建议：能走银行就走银行，不行的话转到头部互联网平台上去，实在不行可以找持牌消金公司申请贷款了，千万不要碰那些非法运营的小平台。

具体怎样操作？先看自己有哪几家银行的储蓄卡或者信用卡。已经有过业务往来的银行，申请贷款会比较方便一些，很多信息不用重复提交。然后看一下支付宝、微信里有没有额度，借呗、微粒贷的额度是由系统自动计算出来的，如果有就用一下吧，没有也不勉强。

实在不行的话，可以去银行网点问问。别不好意思了，我们就是干这个的。与其在网上瞎搜"必借款平台有哪些软件"不如找一个靠谱的客户经理聊一聊吧。当然要找到合适的人才行，有的客户经理为了完成业绩会推荐一些不适合的产品给顾客。

另外还有一件事情要提醒一下。目前很多平台都可以进行线上申请，但是如果你的资质一般的话，建议还是选择线下渠道办理为好。所有的都是由系统来审核，并没有回旋的空间。对于客户经理来说，在线上的时候可以帮你补充材料、写情况说明等等有时候起着很重要的作用

去年我接手过一个单子，客户是个体户，收入稳定，但是由于没有固定的工作单位，在线上申请多次被拒。后来他来网点找我说话，我把他的半年流水和经营证明都整理了一下，并写了一份详细的说明材料，请假顺利地批下来了。具体金额我已经记不清了，应该在十五万左右吧，反正可以让他周转一下了。

最后再说一句，借钱的话最好还是不要借。如果真的需要借款的话，一定要想好如何还款的问题。别为了眼前的一时痛快把自己套进去。见过太多人拆东墙补西墙，越陷越深了之后想要爬出来都很难。

如果实在拿不准的话，可以先把征信报告打印出来看一下。现在每个人每年都有两次免费查询的机会，在人民银行征信中心官网就可以申请了。看看自己的信用状况是否正常心里也有了个数。