带万字的借款平台有哪些？我踩过的坑你别再踩

2019年的冬天，到现在我还记得很清楚。

那天晚上十点左右，我蹲在出租屋的楼道里，手机屏幕发出强烈的光线照射到脸上，手里拿着刚借来的两万元钱，心里却一点高兴的感觉都没有。因为这笔钱的关系，前后折腾了半个月的时间差点把征信弄花掉。那时候急需用钱，网上到处找带万字的借款平台有哪些借呗、微粒贷、万e贷一个接一个地试。结果怎么样？有的没有额度，利息高得让人咋舌，还有点进去直接被拒了，在征信上又多了条查询记录。

说多了就变成了泪。

后来我自己想明白了这件事情，才发现当初自己真的挺傻的。今天就把我所获得的经验分享出来吧，以免大家再走弯路了。

带有"万"字的平台是否可靠？

再说说大家最关心的几个平台。

带"万"字的借呗、微粒贷、万e贷、万达贷，都是正规机构。蚂蚁金服出借呗，微众银行发出来贷，万达金融发行万e贷，万达也推出了自己的贷款产品叫万达贷。但是正规并不意味着适合你，并且不等于随便申请就可以下款。

那时候我还不知道这个道理。

当时我在网上看到微粒贷利息低，就点进去申请了。结果我根本就没有微粒贷的入口，找了半天才找到，最后发现自己是被邀请制，并且没有资格就是没有资格。白折腾一场。

后来才知道微粒贷是白名单邀请制，你能不能借到钱早就被系统根据你的微信支付分、消费记录算好了。去查一下带万字的借款平台有哪些搜到很多名字，并不等于可以申请。

说实话，我踩过坑。

申请借款平台时最容易踩到的三个坑

我后来回看自己的经历，又帮身边几个朋友看了他们借款的情况后发现大家踩的坑差不多。

坑一：看到名字就点申请

这是我犯下的最大的错误。

那时候我在网上找到了万e贷，一看是万达旗下的平台，觉得大公司应该比较可靠了，在没有仔细查看的情况下就点了申请。结果怎么样？额度为5000元，但是年化利率最低可达18%。当时我急着用钱，咬牙借了一笔，后来发现同样的资质在别的平台上可以拿到更低的利息。

而且我当时不知道，每次点击申请都会在征信上留下一条"贷款审批"的查询记录。短时间内查得太多的话再去银行办理正规贷款就不可能了。

申请之前先弄清楚自己资质可以申请的产品。

坑二：只看额度不考虑利息

我的一个朋友去年做生意周转不灵，向某平台贷款了"万字头的产品。当时给他3万元额度的时候他很高兴，直接把钱全都借出去了。结果三个月后才发现每个月的利息已经接近本金了。

他跟我抱怨的时候，我就问问他：你借钱时没有看年化利率？

他说没在意，就看到页面上显示的日息万分之几觉得挺低。

坑爹呢不是吗？

日息万分之五，换算成年化就是18.25%。这还只是利息费用，有的平台还会收取服务费、手续费等杂七杂八的附加收费项目，加在一起的话，一年的总成本可以达到24%以上甚至更高。借一万块钱一年就要付两千多块利息了，谁也承受不了啊

具体的数字我已经记不清楚了，但是我的朋友算下来血亏。

坑三：认为所有的"万"字平台都一样

这也是一个常见的错误。

借呗、微粒贷属于消费金融产品，额度一般为几千到几万不等，利息比较透明。但是万达贷、万e贷这些会搭售其他的增值服务比如保险、会员等等如果不购买就会延迟提额或者提高利率。

去年还不是这样，今年好多平台都开始玩起了这一套。

我的一个做中介的朋友说，行业内把这叫作"综合费率"。表面上看利率很低，实际上加上各种费用之后你所要付出的成本已经超出你的预期了。因此在申请之前一定要仔细阅读合同条款，并且不要被表面的低息蒙蔽。

怎样才能找到最适合自己需要的借款平台？

说了这么多坑，总得给点干货。

我自己后来总结出一套方法，并不一定是百分之百正确，但是至少可以帮我避开很多雷。

第一，先查一下自己的征信以及大数据。

现在很多平台都可以免费查询大数据评分，花上几分钟看看自己资质大概处于什么水平。不要一开始就到处去申请了，把征信弄花了都没人管你哭。

第二，根据自己的资质选择平台。

征信好的可以考虑银行系的消费贷，利息低、额度稳定。征信一般的话就可以看看借呗、微粒贷这样的互联网大公司产品了，正规透明一些。有信用瑕疵的人就不要去追求低利率了，先看能不能拿到贷款，在此基础上高点也得接受一下。

没有捷径可走。

第三，申请之前把所有的费用都问清楚。

不要不好意思去问。客服如果不愿意说，或者支支吾吾地讲不清楚的话，那么这个平台大概率有问题了。正规的网站都会把利率、费用标出来，藏着掖着的就是有毛病的地方。

我只了解自己接触过的几个平台，其他的不敢乱说。但是有一点是可以肯定的：天上不会掉馅饼，利息低得离谱的要么是骗局，要么有隐形收费。

一些在网上找不到的"潜规则"

最后分享一些行业内部的信息。

我的一个做中介的朋友说，很多平台的审核标准是会变的。每个月底、每个季度末的时候，银行和金融机构为了完成业绩指标，这时候审核就比较宽松一些了，额度也会更容易通过审批。

每个月月初的时候，审核就比较严格。

还有一个小技巧就是申请的时候，填写的资料要和征信报告上的信息一致。比如你的工作单位、居住地址等，在征信上写的是A，在申请时填成B的话，系统就会认为你提供的信息不稳定，从而影响到审批的结果。

不同的平台可能有所不同，但是大体的方向是一致的。

另外，很多人不知道的是，频繁提前还款有时候反而会降低提额的机会。因为平台拿不到你的利息，所以认为你不是一个优质的客户。我以前借钱之后马上就还了回去半年的时间额度没有增加一分钱

扯淡吧？但是就是这样。

后来我学聪明了，每次借款都分三期还清，让平台赚一点利息，额度就会涨得快。这件事情没有地方去说理的地方，但是确实在发生着。

说了这么多，其实就一句话：借款之前多想一想，别被名字给骗了。搜"带万字的借款平台有哪些"只是第一步，真正重要的就是找到适合自己的、费用透明的产品。

如果你真的急需用钱的话，先花半个小时把你的征信以及资质弄清楚比到处乱申请强一百倍。