我翻遍了芝麻信用600能用的贷款平台，发现这些隐藏规则没人提

深夜里看着手机屏幕上的数字，林浩的芝麻信用分定格在600分上，在以前他引以为豪的分数此时已经变成了压在他心头的一块大石头。面对突如其来的资金短缺情况之下，他就急着去搜索框中输入“根据贷款平台有哪些啊可以借款和芝麻信用600贷款软件”，希望能够找到一根救命稻草。看似简单的搜索背后隐藏了多少人所不知道的风险？芝麻分六百真的能轻松下款吗？哪些才是真正的救助渠道而不是陷阱？

很多人的芝麻信用分只有600，就会天真地认为可以打开网贷的世界之门了，并且觉得有很多平台会主动给额度。但是现实经常出人意料，600分其实就是一个及格线，并不是优惠的底线在这个分段里，可以接触到的产品很多，但是真正的好用的需要自己去挑选。今天我把自己这几年试错总结出来的经验摊开来跟大家分享一下，特别是芝麻分为600左右的朋友应该选择哪些平台来尝试、需要注意避开什么坑。

首先我们要清楚地知道，市场上很多打着“芝麻分600就可以贷款”旗号的平台多如牛毛，但是额度和利息各不相同。整理了一些分数段通过率较高并且正规的网站给大家参考：

第一个是借呗虽然它主要依靠支付宝自身来评判，但是芝麻分600已经是门槛之一了。在该分数段内经常使用支付宝消费的话大概率可以开通额度一般为1000-5000元日利率一般是万分之四左右。条件比较简单，只要支付宝账号实名认证没有不良记录就可以，在期限上也很灵活，随借随还。

第二个是有钱花这是度小满旗下的产品，芝麻分有一定认可度，但是更看重百度账户体系的数据。600分以上用户的申请“满易贷”的通过率还可以接受，额度从5千起步到最高20万不等，并且年化利率最低为7.2%起。相比借呗而言，它的借款上限要高一些，适合想要大额资金周转的朋友，期限可以是6个月、12个月或者24个月。

第三个是360借条该平台对征信的要求比较宽松，芝麻分600左右的时候经常可以用作信用补充证明。它的下款速度很快，在半个小时之内就能到账。额度为1000到20万之间，新用户一般都有免息券的福利。但是要留意的是它还款方式选择很多但是在借款之前最好看清楚协议上面的规定提前还款会收取一定的费用在取钱的时候注意看一下这些规定吧

除了上面提到的几个之外，还有分期乐、招联金融也行。分期乐主要针对年轻人，600分以上申请购物额度通过率高，提现功能要看综合评估；招联金融是招商银行旗下的产品，利息合规但是审核电话会比较频繁。

说完平台之后，我们再来看一下用户的实际使用感受。我在论坛、社群等地方搜集了上百条反馈意见后发现评价出现了两极分化的情况。好评主要集中在“下款快”、“操作方便”方面很多用户在急需用钱的时候，这些软件真的帮了大忙，特别是360借条、借呗的到账速度也是公认的快。但是差评主要集中在“利息感知”以及“催收问题”。很多用户在借款的时候只看到了日息，没有计算出年化利率，在还款时才发现利息并不低。还有一些用户的贷款到期后被频繁催收，这已经违反了所有平台的红线了，大家一定要注意好。

这就引出了优缺点分析。优点很明显：门槛低，600分就可以尝试；流程简单快捷，全部在线上完成；用途广，在大多数情况下都不受资金用途的限制。但是缺点也不容小觑：利息比银行高一些；容易养成借贷习惯而无法自拔；部分小型平台会存在隐性费用的情况。特别是芝麻信用分数较低的人群较多地被推荐了“会员权益”，说是可以提升额度，实际上这属于智商税的一种表现形式，并不能真正起到提高消费能力的作用。

在注意事项方面，我有一句掏心窝子的话要跟大家说。第一、不要频繁点击申请每一次点击申请都会在你的征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录，短期内查询次数过多会使得正规平台认为你极度缺钱而直接拒贷。第二看懂综合年化利率不要被“借1000元每天几毛钱”的话术所迷惑，一定要算出IRR年化利率，在24%以上就要引起警惕了。第三、按时还款为最低要求目前网贷平台基本上都接入了征信系统，一旦出现逾期情况除了要支付高额罚息之外还会导致个人信用记录被污点，在之后申请房贷、车贷都会受到影响。

最后，针对大家在搜索时最关心的问题整理了一份问答列表，希望可以解答你们心中的疑惑：

1. 用户提问：芝麻分600，为什么申请借呗还是被拒？
解答：芝麻分是参考因素之一。借呗被拒的原因可能是你的支付宝活跃度不够，也有可能最近有过逾期记录，更可能是因为系统风控收紧了。600分不能保证能过，只说明你有资格排队。

2. 用户提问：这些贷款软件会记录在征信上吗？
解答：正规持牌的平台，比如借呗、有钱花、360借条、招联金融等，都是可以被征信机构收录的。那些声称不上征信的小公司，利息很高甚至有诈骗嫌疑，请不要去使用。

3. 用户提问：借款额度太小，不够用怎么办？
解答：额度是由系统根据你的信用状况来动态调整的。不要找人帮忙开卡，那是骗局。正确的方法就是多用该平台的服务、保持良好的还款记录，额度就会慢慢提高。

4. 用户提问：申请失败之后，多久可以再次尝试？
解答：建议间隔三个月左右。频繁申请会使系统认为你的风险非常高。利用这段时间好好养一下信用，降低负债率的话下一次通过的概率就大得多。