电梯公司借款融创怎么样？一个信贷老兵眼里的真实账本

昨晚快十点的时候，我还在公司整理这季度的案子，手机突然响了。老赵是做电梯安装七八年的老客户，在电话里急切地问我有没有知道电梯公司向融创借钱的情况如何有人给他介绍了这条路子，利息看起来很低，但是他心里没底。

电梯公司和融创这两个词一结合，我就觉得这事挺有意思。老赵为人实在，做工程出身的他平时就喜欢埋头苦干，并且对于金融圈里的那些复杂的事情容易晕乎。让他不要着急签字了，先把材料发给我看看，我今晚就把这件事掰开揉碎地跟你讲清楚一点，免得明天一早他又被人忽悠瘸了。

电梯公司的融资渠道比较：不要被名字所蒙蔽

再说一个外行人不知道的事情。市场上很多打着"某某大集团借款"旗号的产品，其实跟该集团公司并没有任何直接股权关系，最多也就是合作方或者供应商而已。

老赵问的所谓"融创"借款，我估计八九不离十是针对供应商供应链金融产品或者是某资方打着融创项目名义做定向融资。电梯行业这几年日子都不好过，上游房地产公司欠账多、下游维保回款慢，很多老板为了周转才会病急乱投医。

借款一般分为两种情况。一种是真正的供应链金融，以融创的商业承兑汇票或者应收账款为基础进行融资，利息比较合理，但是资质审核很严格；另一种就是借着名义做幌子来赚钱的行为，并且实际放款方可能是不知名的小贷公司，那么风险就大了去了。

去年我接手过一个案子，客户是做电梯配件的，在中介的引导下相信了"大厂内部通道"的说法，并最终获得了消费贷，但是利率高达18%以上。这叫什么融资啊？简直就是在吸血吧。到现在我还记得那客户的拍大腿后悔的样子，看着都让人揪心。

电梯行业的融资产品隐性的门槛

老赵在电话中向我抱怨，中介告诉他只要有合同就可以贷款，利息为五厘。我当时就笑了起来，这些中介机构嘴里说的全是假话。真的有这样好的事情吗？银行门口的人排长队的情况是存在的吧？

电梯公司想要通过正规途径获得资金支持，无论是走银行还是供应链金融渠道，并非合同的数量多寡决定着能否顺利拿到钱款的关键所在，在于应收账款的质量好坏。这话听起来很扎心，但是这就是现实。如果你们签订的合同时是跟融创这样的大开发商合作的话，还要看这个项目是否正常施工、有没有烂尾的风险。

我前段时间给一个做电梯维保的小老板做了咨询。手里拿着三个大项目的合同，看起来很风光的样子，但是查了之后发现其中两个项目已经停工半年多了。在这种情况下，别说借钱融创了，就连向亲戚朋友借钱都很难做到。金融机构也不是傻子，在风控系统中早就把这样的项目标红了。

因此不要相信中介说的"内部渠道"。具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：这两年因为房地产暴雷的原因，很多针对供应商的融资产品额度都被砍到了应收账款50%以下的程度了，以前可以做70%的好日子早就没有了。

中介不告诉你费用陷阱

这件事单独提出来比较好，太坑爹了。很多人只看月息多少厘钱，忽略了手续费、服务费以及各种杂七糟的费用。前天有个客户拿个方案给我看看，月息四厘挺划算，但合同里藏着2%的服务费和10%的保证金要留着不能动。

我给他算了一下，这次操作下来实际拿到的钱少了12%，综合资金成本也翻了一倍。这还算好的了，有的更加黑一些，提前还款还要收取违约金，各种条框都是坑。钱借到心里有没有觉得不顺畅？

电梯公司向融创借款好不好：值得办理吗？

老赵的问题怎么样了？这件事到底能不能办呢？我的建议是：要看具体的项目和放款方，不要看公司名称。

正规银行的供应链产品，利用融创的核心企业授信来融资的话，确实是一个不错的途径。利息可以做到年化4%到6%，比一般的经营贷便宜很多，并且随借随还，特别适合工程行业回款不稳定的客户。但是有一个条件就是你的发票、合同和验收单要三者合一不能少任何一个。银行风控越来越严格了，稍微有点问题就会被拒之门外。

但是如果是中介给你介绍的"私募债"或者"定向融资计划"的话，那你还是赶紧撤出为好。去年还不是这样的情况，在今年这个经济环境之下很多这种非标产品根本兑付不了，说不定本金都被吞掉了。这个行业里水很深，没有专业知识的人分不清哪是李逵、哪是李鬼。

我有一个做建材的朋友，被"高收益理财+低息借款"的组合所欺骗了，在借钱的过程中不但没有得到预期中的高额回报，反而损失了几十万元。现在承诺越好的东西坑就越大。

给电梯行业的老板们一些实操建议

说了这么多，到底应该怎么解决呢？我对XX地区的情况比较了解，其他地方我不太清楚，但是大的逻辑应该差不多。

第一，先去你所在的银行问问。不要因为觉得银行门槛高就不去办了，在如今各商业银行都推出了针对小微企业普惠金融产品的情况下，只要提供真实的经营流水就可以申请到相应的贷款，并不会有什么"关系"比它更有用。即使你的征信有一点小问题，但是如果不连续三次或者六次的话，很多城商行还是可以沟通的。

第二，如果真的要走供应链金融的话，直接去核心企业财务部门问一下。不用找中介绕弯子，省得被层层剥皮。很多大公司都有自己的供应链金融服务平台，可以直接注册申请，公开透明，并没有太多猫腻。

第三，凡是先收钱后放款的都要拉黑。正规金融机构是不会收取渠道费、打点费等费用的。这个行业里，交了钱就上当受骗的概率是九成以上。

第四，要算清楚实际利率。不要相信月息、日息之类的鬼话了，把所有的费用都折合成年化率写进合同里去吧。可以帮您避开90%的坑。

最后说点实在的

电梯行业垫资为常事，回款靠运气，谁没有过资金紧张的时候？但是越是在这个时候就越要稳住自己的阵脚。病急乱投医，常常就是被收割的开始。

老赵的事情后来我帮着查了一下，其实就是一个普通的税贷，只是中介给它加了个名头而已。直接去银行申请就可以获得30万的贷款额度，并且没有任何中间人收取费用。

做生意这么多年，我算是看透了：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。想要借钱的话就要走正规的渠道不能总是想着找捷径因为捷径往往是距离最远的道路

如果你对某个方案的可行性拿不准，可以把合同发给我看看，我来给你把关。就算我不懂也可以帮你找一个风控的朋友问一下，总比自己瞎琢磨要好一些吧？