65岁借款平台有哪些？别急，先听我说个大实话

上周三下午，我正喝着茶的时候，老同学老赵急匆匆地推门进来，在我的对面坐了下来，然后说："你说65岁的人可以使用借款平台吗？我爸住院需要钱，我查了一圈也没找到。"

看他满头大汗的样子，我给他倒了一杯水，并慢慢跟他说道：这件事情不能着急。说实话，在这个年纪想贷款的人就相当于非要在冬天种西瓜一样，虽然不是完全不可能实现，但是需要找到合适的温室并且采用合适的方法才行。我是持证理财规划师，这些年见过太多因为乱投医而被坑的案例了，今天咱们就把这些事儿掰开揉碎地聊一聊吧。

老年人为什么贷款这么难？平台到底害怕什么

实际上大多数正规的借贷平台对借款人的年龄上限都有严格的限制。大部分银行信用贷款要求为18-60岁，抵押贷款可以放宽到65甚至70岁。但是到了六十五岁的关口想要申请无抵押的信用贷？门都没有。

平台并不是故意跟老年人过不去。打个比方，借款就相当于在走钢丝，而收入就是那根平衡杆。年轻人有工资、奖金这根绳子很稳；老人退休后只靠一点养老金生活，万一身体出了问题，这条绳子就很危险了。银行和平台最担心的是什么？本金拿不回来了。因此他们把年龄当作一个硬性要求来设定，在字面上就是控制风险的意思。

去年有个62岁的客户，身体硬朗得很，退休金一个月八千多块，想贷五万块钱给孙子买车。跑了三家银行都被拒绝了，原因是年龄问题。这事儿听起来很不讲理，但是银行的风控模型就是这样的，它不会考虑具体的人，只会计算概率。

65岁借款平台有哪些？三条可靠的方法

既然直接申请信用贷款行不通了，那是不是就没办法了吗？当然不是。从我的经验来看65岁的人可以使用借款平台吗这个问题可以拆分成三个方向来寻找答案。

路径一：抵押贷款，用资产换额度

如果你名下有房产的话，这是最简单的一条途径。房子就是你的"信用背书"。我遇到一个老张的例子，他是68岁的客户，在他的家里有一套300万的房子想要给儿子周转生意贷款八十万。帮他们联系了一家股份制银行的抵押贷产品，并且因为有房产做担保而获得了五年期以上的贷款，利率也还不错。

这里有一个很多人都不知道的门道：不同的银行对于抵押物房龄的要求是不一样的。有的银行规定房子房龄加上借款人年龄不能超过70岁，也有些可以放宽到80岁左右。因此如果你的房子比较新的话，选择的空间就大得多。具体数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况每个城市政策都不一样。

路径二：子女共同借款或者担保

这其实也就是"借力"的意思。老年人单独借款不行的话，可以请子女帮忙一起申请。很多银行都有接力贷、担保贷等产品，父母为借款人或者共同借款人时，子女作为担保人。这样就可以考察出家庭整体的还款能力了，并且年龄限制也不再是个问题了。

但是这件事要跟子女先沟通好。见过很多老人害怕给儿女添麻烦，于是偷偷去一些所谓的"老年人专属贷款平台"借钱，最后钱没借到反而被坑了。别被骗了，“不限年龄、秒批秒到账”的平台十个里面有九个都是骗子，剩下的一个利息高得吓人。

路径三：特定消费金融产品

一些消费金融公司为老年人提供专门的医疗分期、养老分期服务。这类产品的额度不大，一般在几万元之内，并且用途很严格，只能用于支付医药费或者养老院费用。好处是年龄放宽了限制，坏处就是利率普遍比银行高很多，而且对使用范围审查非常严苛。

我之前研究过市场上的一些主流产品，发现它们有一个共同的特点就是需要提供医院诊断证明或者养老机构的合同。如果真的有这方面的需求的话，可以去正规医院财务科或者是大型养老院咨询一下，他们一般都会有合作的金融机构。

老年人申请贷款时需要注意哪些问题呢？避坑指南

说到这儿，我得提醒一下。市面上有很多专门针对老年人的"套路贷"活动。去年接待过一位阿姨，72岁，在网上看到一个叫作“老年人无抵押贷款”的广告后点进去填了信息，对方说要先交两千块钱作为手续费。差点就转过去了，还好她女儿及时发现了拦住了。

正规的贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。记住这一点就可以避开90%的问题了。

还有一种隐藏较深的坑。一些平台会诱使老年人购买所谓的"理财产品""保险产品"，并保证买后可以拿到低息贷款。这完全是胡扯。买了之后发现贷款额度不大，理财产品的收益也不如贷款利息高，亏大了。

几个你可能想不到的替代方案

其实很多时候，老年人需要钱的时候，并不一定非要走贷款这条路。我给老赵的建议就是先问一下他的父亲有没有商业保险。很多重疾险、医疗险都带有"保单贷款"功能，可以贷出保单现金价值80%，手续简单，利息不高，并且不受年龄限制。

另外一条路子就是公积金提取。老人以前参加过住房公积金的缴纳，现在退休了的话，账户里的钱可以一次性取出来用一下。虽然不是贷款的钱款，但是可以用作紧急情况下的资金需求。各个城市之间的提取政策各不相同，我只了解我们这边的情况，并不能随意给出其他地方的信息，在当地去问会比较准确一些。

还有一种情况就是老人名下有闲置的房产的话，可以考虑"以房养老"反向抵押贷款。该产品在国内已经推行多年了，并不是特别大，但是对于没有现金但是有房子的老年朋友来说是个选择。但是这个产品的法律和财务问题比较复杂，最好找专业的律师或者理财师陪同看合同。

说了这么多，老赵长出了一口气。最后我们建议走子女担保的方式，手续已经办理好了。

回到最初的问题，65岁的人可以使用借款平台吗答案不能简单地列出一串APP的名字。正规银行抵押贷款、子女共同借款担保贷款以及特定用途消费分期这三条路各有各的门槛和适用范围。不要轻信那些夸大其词的广告，应该通过正当途径获取信息，并且要对自身的财产负责。

遇到急事的时候，先看看家里有没有保单、房产证等东西。