我翻了50个平台才发现，那些所谓真正不查征信的贷款口子，其实都在这儿

深夜两点，看到室友因为债务问遍了一圈人之后才知道所谓的“安全借款平台有哪些学生”可以搜到的大多都是坑。很多人还在幻想找到一个真正不查征信贷款口子来解决燃眉之急的时候，在背后往往存在着更深的问题。“有没有正规渠道给学生们用？”那些宣传不用看征信的地方真的安全吗？所谓内部途径是不是骗局

说实话，市场上有很多宣称没有查征信的贷款渠道99%都是要打问号的。由于大多数学生没有稳定的收入来源，所以正规银行以及大型消费金融公司较高的门槛对他们来说很难逾越。但是这并不意味着就没有路可走，而是需要你的眼睛更加敏锐一些。目前相对安全的方式主要集中在几个持有正规牌照并且对年轻群体友好的平台身上，它们或许对于征信查询次数不是很敏感，但绝对不会脱离征信系统。

主要介绍几个正规军。支付宝旗下的借呗、微信的微粒贷虽然征信要求较高，但是资深用户额度一般在500元到30万元之间，期限灵活可以随时申请和还款。对于学生而言，如果平时信用积累较好的话，这里就是最安全的地方了。但是如果已经花了征信的话，那么基本上就不太可能在这里获得贷款了。这时人们往往会转而选择一些持牌的小贷公司，比如分期乐、捷信等。分期乐主要针对年轻人以及大学生群体，在额度方面一般为1000元至5万元之间；期限可以选3到24个月；申请条件较为宽松只需实名认证及基本个人信息即可；但是仍然会上征信记录，并且对信用评分的要求没有银行那么严格。

再说说用户评价。看过很多学生用户的反馈，对于分期乐这样的平台来说，人们的看法褒贬不一。好评主要集中在“下款快”和“门槛低”，同学们在急需用钱买电脑或者交培训费的时候都会觉得非常方便，并且整个过程都是线上操作，在半个小时之内就可以完成转账到账的过程。但是差评也很多，就是实际利率一般比宣传的要高除了利息之外，还有服务费、担保费等隐性费用的存在使得综合年化利率高得惊人。有用户抱怨说：“借了5000元，分12期还清的话要6000多元，算下来还是很贵的。””

这就引出了对这些平台优缺点的分析。优点很明显：审核速度快、到账快、门槛低对于没有固定资产抵押的学生而言，这是少数可以借到钱的途径。缺点就是利息高、催收手段有时候比较强硬，而且一旦逾期就会对个人信用造成很大的损害。有关于“不需要看征信报告就可以办理”的说法要谨慎对待，这极有可能是非法放贷或者诈骗平台所为，如果借钱的话就等于步入了无底洞。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，不要相信任何所谓的“包装资料”的服务这是造假，一旦被发现不但钱借不到还会被列入黑名单。第二，在借款之前要仔细阅读合同条款，并且算好IRR（内部收益率），不要只盯着日息万分之几这样的数字把戏不放。第三点就是量力而行，学生的主要任务还是学习，不能因为攀比消费而去借贷，那样真的会毁掉你的未来。

最后整理了一些大家问得最多的问题，希望可以帮助迷茫的你：

问：我是学生，征信已经用了，真的完全借不到钱吗？
答：并不是绝对的。可以尝试一些针对学生群体消费分期的产品，比如专门做教育培训分期的平台或者和父母商量一下。不要碰网贷小广了，那是一个深渊。

问：那些声称“不查征信”的平台，真的不会去查询吗？
正规持牌机构会查，这是监管红线。所谓的“不查”，要么是骗子，要么就是高利贷（714高炮），一旦借钱就等于踏上噩梦的征途了。

问：如果我在多个平台借款的话，会有什么后果？
答：多头借贷是大忌。大数据系统会记录你的借款行为，一旦发现你在短时间内频繁申请，所有的平台都会把你拒之门外，认为你资金链断裂、风险极高。