我翻遍了手机应用商店，发现白条借款是哪个软件的和那些门槛低一点的网贷平台APP，真相有点反常识

深夜盯着手机屏幕发呆，为了弄清楚白条借款是哪家软件的以及网贷平台门槛低一点的应用程序，我无意中点开了消费账单最深处。那里藏有成人不愿公开的钱财周转秘密，也是人们在紧急情况下寻找的救命稻草。面对各种各样的借贷入口时，用户经常会问一个问题：京东白条对应的是哪一个具体的App？市场上真的存在审核宽松、放款迅速的小额贷款平台吗？这些号称“容易过”的APP背后到底有什么不可告人的利率陷阱呢？

很多人第一反应认为白条借款是京东金融，这句话是对的一半。京东白条主要存在于“京东金融”APP中但是它不单单是一个独立的借款软件，而是一套深入到京东生态中的信用支付体系。很多人认为它是购物分期用得着的东西，并且在京东金融APP中白条额度也可以提现出来，这就是所谓的“白条取现”。不过该功能对用户的要求较高，系统会不定期地判断是否可以开放权限。如果你以为下载了软件就可以借钱的话，那么大概率是行不通的，它的风控逻辑比很多网贷都要严格一些。

除了白条之外，市场上也有一些门槛较低的网贷平台APP度小满（原百度金融）和分期乐度小满的满易贷额度较高，最高可以达到20万，对于信用白户或者资质一般的人群来说，它的通过率通常比白条要好一些，年化利率一般是7.2%起，期限灵活可选3-12期还款。分期乐主要面向年轻人群体，虽然起步额度不大，在三千到五千左右之间浮动，但是它对“小白”用户比较宽容，只要实名认证并且有稳定的收入来源或者学籍信息即可快速放款，一般半小时之内就可以到账。

再来说说360借条这也是很多用户在搜索“门槛低”的时候出现的推荐。大牌背书、额度广，从1000元到20万元都有。有很多用户的反馈说360借条对于征信上有一些小瑕疵的人比较宽容，并不像传统的银行贷款那样一票否决。使用条件很简单，只需要身份证和银行卡，人脸识别之后基本就可以拿到借款金额了。期限方面可以随用随还，在资金周转短的时间内可以节省很多利息支出。但是要注意的是这类平台的利率计算方式比较复杂，日利率一般为0.03%-0.05%，虽然看起来不贵，但是如果算成年化的话就会发现价格其实并不便宜。

用户评价方面存在很大的分歧。白条的好评大多集中在“购物方便”、“免息期长”，差评多为“取现额度小”、“突然降额”。门槛较低的网贷APP，用户的正负面反馈差别很大：一部分人称赞它在紧急情况下能及时提供资金帮助，“审核秒过、钱到得快”，另一部分用户则抱怨利息太高并且催收很频繁。其实反常识的事实是门槛越低的平台，资金成本就越高金融市场风险定价的铁律就是这样的。

优缺点分析也很明显。白条类产品有场景消费的优势，免息券多，但是用来做现金周转的话手续费比银行信用卡取现还贵一些。门槛低的网贷APP优点是快捷、准确、果断可以解决燃眉之急但利息压力大并且容易产生依赖从而陷入“借债偿还”的困境所有这些应用在申请的时候都会查询征信每一笔借款都会被记录到信用报告中注意事项方面，所有的这类应用程序，在提交申请时都要进行征信查询，并且每笔贷款都会有相应的借贷信息记入个人的信贷档案之中。切勿存有侥幸心理认为不上征信是安全的选择，逾期的信息会一直跟随着你很久的时间。

最后总结一下，如果你只是日常消费的话，白条就很好用；如果急需现金并且资质一般的情况下，度小满、360借条这些持牌机构的APP是比较正规的选择，但是一定要算好利息成本。

以下是用户常见问题解答：

• 问：白条借款会不会上征信？
  答：错误。京东白条已经全部接入征信系统，每次消费或者取现都会如实上报。
• 问：门槛较低的网贷APP会不会泄露用户的隐私呢？
  正规持牌平台（度小满、360借条等）有比较严格的信息安全措施，但是申请的时候授权通讯录是风控的一个部分，在逾期之后可能会联系紧急联系人。
• 问：借款期限可以修改吗？
  答：一旦借款成功，期限就无法更改了，但是大部分平台都允许提前还款，并且有的平台还会收取违约金。