我没在饿了么借钱，结果发现备用金比想象中更好用

看到饿了么页面上“不借款的话会怎样”的提示时，我一度担心会影响我的外卖会员权益，后来才知道这只是多虑。反而在寻找替代方案的时候发现了一些不错的微小贷款平台，在下款速度以及额度方面都比较好一些。那么，饿了么不使用借贷会对账户造成什么样的实质性的改变？除了饿了么之外还有哪些正规的、好的借款渠道可以提供给消费者呢？真实的金额标准是什么样子的呢

很多人和我一样，看到饿了么界面上的借钱入口时，总会觉得不点开或者不用会不会“吃亏”，或者是害怕被扣分。其实饿了么不借款不会影响到你日常点餐以及会员权益入口只做为平台合作的一个金融服务板块，是否使用要看个人需求。最让人头疼的就是资金周转的时候找不到可靠的途径了。经过对多个机构的比较之后发现几个主要的小额贷款公司额度以及灵活性方面更优一些。

首先是大家熟知的借呗作为支付宝旗下的产品，它的普及率很高。借呗的额度一般为500元到30万元之间，对于大多数人的日常小额周转来说已经足够了。使用条件比较简单，主要是根据你的芝麻信用分以及使用记录来判断，如果信用状况良好的话基本上就可以开通了。期限方面可以选6个月或者12个月等不同长度，还款压力较小。用户普遍认为它“到账速度快、操作简单”，但是缺点是额度会动态调整，并且如果不常使用就会被减少。

另一个需要关注的是京东金条如果你是京东的活跃用户，那么金条的额度一般不会让你失望。它的最高限额为20万元，审核主要依据你在京东上的消费记录以及信用状况来决定。京东金条的一个优点就是支持按日计息随借随还，对于短期资金周转的用户而言非常划算。很多用户的体验是京东金条提额的速度比借呗要快一些，在大促的时候更明显。但是也有用户表示，京东金条征信查询比较频繁，在申请时要注意这个情况。

除了这两个大公司之外，微粒贷也是可以忽略掉的选项。它依托于微信，入口藏在“服务”页面中，采用白名单邀请制的方式，并且自己不能主动申请开通，在一定程度上筛选了用户的质量。微粒贷额度为500元到20万元之间，利息计算也很透明。用户评价里提到最多的一个优点就是还款方便可以直接用微信操作但是由于采取的是邀请注册的形式所以很多信用好的用户可能没有入口这也算是一个比较大的门槛

当然，在选择这些平台的时候，优缺点分析和注意事项必不可少。正规持牌、利息公开，没有像一些小贷公司那样存在隐性收费或者暴力催收的情况。但是缺点也很明显：它们都必须接入央行征信系统中去。每次借款还款都会被记录在征信报告里。频繁申请贷款或多头借贷会导致个人信用等级恶化，从而影响到以后的房贷、车贷审批。另外这些平台虽然利率是合规的，但是年化利率一般都在10%-18%之间，并且长期使用成本也不低。

为了使大家更好地理解，我整理了几个用户比较关注的问题，并给出了答案：

1. 问：饿了么不借款的话有没有什么不良影响？
答：没有负面影响。它只是一个增值服务入口，不使用也不会降低你的外卖会员等级、不会影响账号的正常使用。

2. 问：在这些平台借款，多久可以到账？
答：一般情况下，借呗、京东金条、微粒贷在获得批准之后可以实现秒级到账，最慢也不会超过2小时左右，在急需用钱的时候特别合适。

3. 问：如果我误了交期会怎么样？
答：逾期会收取罚息并且会被上报到征信系统。建议在宽限期内（一般为1-3天）尽快还款，并联系客服说明情况。长期恶意拖欠会导致账号被封禁，甚至受到法律诉讼。

4. 问：哪个平台的利息最低？
利息因人而异，系统会根据你的信用情况来定价。微粒贷、借呗的利率区间差别较大，征信良好的用户可以享受到万分之二的日息，一般用户的日息则在万分之五左右。建议借款之前先查看页面上显示出来的年化利率。