我翻遍了全网，发现真正能下款的保单借款平台只有这几个

李阳看着手机上显示的被拒短信，心里很不舒服。他手里的缴费满五年的保单，本以为是最后一条救命稻草了，没想到申请的时候总是受阻。想要知道哪些平台可以进行保险保单借款四处寻找传说中的口子。矛盾的心理就是现在的大多数借款人的写照，也反映了当前的实际情况。市场上真的有这种东西吗不考虑征信花的平台到底哪里可以快速获得周转资金？

很多人认为有了保单就可以轻易借钱，这是不对的。所谓的保单借款主要有两种类型：一是保单现金价值贷款，二是保单项下信用贷。前者直接向保险公司申请可以获得较低利息但是额度有限；后者则是金融机构按照投保人所缴纳保费的情况而发放出来的低风险信用借贷业务。对于征信已经被花掉的人而言，前一种选择更现实一些。

主流保单借款平台及条件分析：

1. 平安普惠：这是知名度比较高的一种平台。平安人寿保单缴纳时间较长的话，通过“平安普惠”APP申请通常可以获得较高的额度一般要求保单生效满6个月以上，并且年缴费额要达到一定的标准。最高可贷50万，期限灵活，从12期到36期都有可能。但是该平台对于综合资质的审核比较严格，征信很差的人很难通过信用贷款审批。

2. 中国人寿-国寿E贷：老牌险企国寿客户基数大。其推出的借款服务主要是给持有国寿长期人寿保险单的客户提供。优势在于利率比较透明，而且如果申请现金价值贷款的话几乎不会看征信记录，下款速度非常快，一般当天就可以到账了。但是额度一般是现金价值的80%左右，并不能满足急需大量资金的人的需求。

3. 太保产险-太享贷太平洋保险旗下的服务平台。除了自家的保单之外，部分合作机构的保单也可以被接受。条件比较宽松，特别是对于有多份保单的人群而言可以叠加保单以增加授信额度。期限上一般有24期、36期分期付款的选择。用户评价中说它的审批流程很人性化但是征信上有严重的逾期记录还是会被人拒之门外

征信方面不存在“无视”的情况，也没有什么“误区”，更没有所谓的不承认。

网络上有很多“无视黑白户”、“必下款”的广告，需要引起重视。真正合规的平台，并不会完全忽视征信问题。征信是金融风控的基础，“忽略”其实就是陷阱的一种表现形式。

实际上，不考虑征信花的平台严格来说只有保险公司提供的“保单现金价值贷款”。因为这笔钱本质上还是用户的，只是提前支取出来，并不会涉及到信用审核。只要保单有现金价值就可以申请借款，最长期限为六个月，并且可以续借。但是这不是传统意义上的贷款方式，更像是一种抵押变现的方式。

用户真实评价及优缺点：

很多用户反映，第三方借贷平台虽然宣传额度大，但是实际利息中包含各种服务费，综合年化成本比较高。直接向保险公司申请现金价值贷款比较保险。比如用户张先生说：“之前征信查询次数太多，在银行根本不能批到钱了，最后只能把保单中的现金价值贷出来应急一下，利率只有5%左右，比外面那些网贷要好太多了。””

但是缺点也很明显，就是额度小。如果保单的现金价值只有两万元的话，那么最多只能借到一万六百元。另外，在贷款期间保险失效或者未按期支付利息也会影响到保障功能的存在性，这是很多人容易忽略的风险。

重要事项注意：

申请的时候一定要核实该平台是否有正规的金融牌照。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，一律认定为诈骗行为。另外还要注意还款的压力以及保单贷款虽然门槛低但是逾期不还就会导致保险失效因此得不偿失。征信花用户不要去找那些虚无缥缈的神口子了，而是要充分利用手中的资产或者向亲友求助，并且不能病急乱投医掉入高利贷陷阱之中。

用户提问和回答：

Q：保单贷款会对保险理赔产生影响吗？
A：在贷款期间如果发生了保险事故，保险公司会从赔付金额中扣除未还清的本金和利息之后再进行赔偿，保障责任仍然存在，并不会完全拒赔。

Q：征信黑户可以申请保单信用贷吗？
A：基本不能。保单信用贷还是会查征信的，征信黑户可以直接走保险公司现金价值贷款通道，或者尝试一些对征信要求很低的小额贷款产品，但是后者利息非常高。

Q：贷款到期后还清不了怎么办？
A：保险公司一般可以偿还利息后续贷，也可以申请延期。如果不还款的话，在本息之和大于现金价值的时候，保险单就失效了。