北京借款网站有哪些？别被广告忽悠，这3类才是靠谱路子

上个礼拜，一个客户坐在我对面的位置拿着手机给我看网页，并问我这个地方能不能借到钱。我扫了一眼之后发现该页面制作得很花哨，宣称可以"无视黑白户、当天放款、利率低至0.99%"。其实这种页面一天能刷八百遍了闭着眼睛也清楚下面有什么坑。很多北京的朋友急需用钱的时候，第一反应就是上网搜索北京有哪些借款网站希望找到一个本地、靠谱的渠道。这个想法本身没有问题，但是搜索结果中到处都是广告，真的能把人搞晕。

作为持证理财规划师，我见过太多人因为选择不当而导致资金缺口从几万变成几十万元的负债窟窿。今天我不掉书袋了，就用大白话给各位拆解一下所谓的"北京借款网站"都有些什么路数、哪些可以碰触、哪些碰了就是给自己埋雷。

除了本地二字之外，北京借款平台还可以分为以下三种类型

很多人认为，在北京借钱就要找在北京的网站，这就是"跑得了和尚跑了庙"。这样的逻辑听上去很顺耳，但是里面其实有很多漏洞。现在的互联网金融已经打破了地域限制了，你手机里可以下载到正规借款APP的地方很多都是全国牌照。在北京市有借力的话，在西藏也可以使用。与其纠结是不是北京本地网站的问题上争论不休，不如搞清楚这些平台背后的资金方是怎样的

这几年我一直关注着北京借款网站的变化，真正可用的只有三种：银行系线上快贷、持牌消费金融公司APP以及几家互联网大厂的产品。其他的那些不为人知的小网站呢？别傻了，大部分都是中介获客页面或者是等别人割韭菜非法网贷。

第一梯队：银行系"快贷"，利息低但是门槛高

这是我最推荐的一类。北京有很多银行总部，工商银行、建设银行、招商银行等都有在北京的分支，在这些行内的手机银行上都可以看到"快贷"或者"闪电贷"的服务。利息很便宜，年化利率（APR）一般在4%到8%，比外面高利贷要低很多。

但是银行的钱不好拿。去年有一个做自媒体的小伙子找我做一个规划，他想在银行办一个消费贷款，结果被拒绝了。原因很简单：他的收入流水还可以接受，但是征信查询次数过多。那时候他还小不懂事为了比价一个月里七八个网贷平台点了查看额度

这就是银行系的门槛：它是优质且安分客户的入口。如果征信中存在逾期记录，或者最近查询次数过多的话基本上就没有机会了。但是也有个办法，在北京有公积金，并且连续缴纳一年以上的人通过手机银行申请公积金消费贷款成功率会翻倍提高。很多银行不会公开地说出这个情况来，但却是内部审批的一个加分项。

注意"北京贷款公司"的名头，小心被服务费给坑了

在搜索北京借款网站的时候，你会看到很多以"北京xx贷款公司"为名的网站。点进去之后全是弹窗客服让你留电话。99%都是贷款中介做的工作。中介这行当很深很复杂。

正规的贷款中介可以帮你节省时间，帮助你找到合适的金融产品。但是网上的一些乱七八糟的网站上有很多玩"服务费"套路的地方。他们会承诺包过，并且要求你在签订协议之后再放款，在还款的时候收取10%到20%的服务费用。比如借了十万元，到账就只剩下八万了，合同里面还是写着十万本金。那么钱用起来的成本有多高呢？算一下就会吓一跳。

前阵子有个做餐饮的老板急着周转，在网上找了一个看起来很正规的网站。对方表示可以办理"北京抵押贷"，利息比较低。结果怎么样？评估费、手续费以及渠道费用等一共扣了两万多块钱左右。最坑的是所谓的"渠道费"没有发票，只有阴阳合同。后来这个老板来找我诉苦的时候我就跟他说当初贪图那点低利率没看清楚条款就出了这事儿就是学费

第二梯队：持牌消费金融，正规军的"备胎"

如果银行系的产品申请不了的话，那么持牌的消费金融公司就是第二选择。马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等都是经过银保监会批准成立的专业机构。他们的借款网站其实也就是APP或者支付宝、微信里的借贷入口而已。

平台的利率比银行高，年化利率一般在10%到24%之间。虽然贵一些但是比较合规不会出现暴力催收、利滚利的现象。审批也比较宽松，只要工作稳定并且征信没有大的问题，在几千元到几万元之间的额度可以很快拿到手。

还有一个要注意的地方就是，在借款的时候要看有没有"会员费"或者"保险费"。有的平台会默认勾选一个保障计划，每个月都会多收你几十块钱。这事儿挺坑爹的，借款成本直接上浮好几个点。一般情况下取消勾选不会影响放款，并且不要被欺骗了。

网上那些"无视征信"的北京借款网站靠谱吗？

每次看到这样的广告词，我就想笑。不考虑征信的话？这钱是凭空出现的吗？银行都不做慈善了呢？这些网站敢不敢去搞一点善行？所谓的"无视征信"就是前期费用诈骗团伙或者利息高的超利贷（俗称714高炮）。

我的客户征信已经被刷花，正规渠道根本无法解决。病急乱投医，在网上看到一个号称"北京本地极速放款"的网站就去了。填写完资料之后，对方表示可以下款，并且需要先缴纳500元作为工本费来验证还款能力。他把钱交了出去。然后对方又说要交1000块钱解冻费用。这才醒悟自己被骗了

记住一点，凡是放款之前让你先交钱的都是骗子。没有例外的情况存在。正规金融机构在发放贷款的时候，并不会要求借款人支付任何费用，在放贷之后收取利息是可以接受的。

第三梯队：互联网大厂，最方便也最容易失控

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱。这几个应该大家都很熟悉吧。严格来说，它们也是在搜索"北京借款网站有哪些"的时候会出现的选择，并且是最方便的一种选择。不用下载APP就可以点一点就到账了。

该类产品特点是额度小、期限短、利息适中。可以应急，比如突然要交房租或者周转几天发工资。但是发现了一个现象：由于太方便了，所以控制不住自己的手。点一点几千块钱就到账了，在花的时候不心疼，等到还的时候才发现还不上了。

一个月薪8000元的姑娘，在五个互联网平台上借了五万元，最后变成以贷养贷，滚到十万。这就是便利带来的代价。这样的工具可以作为信用卡的一个补充使用，并不能当作收入来源来对待。

另外还有一件事情要跟大家说明一下。各个平台对于"提前还款"的规定不同。有的平台提前还款不收取违约金，而有些则会收取剩余本金一定比例的违约金。借款之前一定要看清楚，到时候想提前还款却被宰一刀就来不及了。具体数字我记不太清了，在某东的时候是收剩下的1%，现在政策可能变了，请以实际页面为准。

到底该怎样选择呢？给一个真实的建议

说了这么多，估计还有人懵。到底应该怎样选择呢？其实很简单，按照下面的顺序来：

• 第一看资质：有没有金融牌照？是不是银行或者持牌消金？网站上连个营业执照都不亮出来就直接关掉了。
• 第二看利息：年化利率超过24%的要谨慎；大于36%的是直接拉黑。不要相信他们说的日息万五，自己算出个年化来。
• 第三看合同：借款合同中是否有服务费、咨询费、会员费？可以问一下能不能取消。

对于那些在搜索"北京借款网站有哪些"时出现的野鸡网站，我的建议就是不要点。真的需要钱的话先去银行申请贷款、再去找持牌消费金融机构进行融资最后才是通过互联网金融平台借钱。实在不行就找亲戚朋友借一点，比被高利贷拖垮要好一些。

借钱并不是解决根本问题的方法，而是用时间换取空间的一种方式。不能期望通过借贷来致富，并且不存在无视征信的捷径可以走。金融市场上没有免费午餐只有明码标价的风险。

下一次再看到那些"低息、快捷、无门槛"的广告时，先看看自己的口袋里有没有钱，问问自己：为什么便宜可以让我占到呢？