大红花借款app怎么样？这事儿不能光看广告词

前两天有个刚入职的小姑娘来找我做财务规划，一坐下来就拿出手机问我：理财师，我看朋友圈有人推荐这个，大红花借款app怎么样？可以作为过渡吗？我看她才23岁，刚毕业不久，工资也不高，心里其实挺疑惑的。说实话，像这样名字听起来很喜庆的借款平台这些年我见过不少了，有的是正规军，有的就是披着红袄的"吸血鬼"。今天我们不玩那些玄乎的专业术语，在买菜做饭的时候跟大家好好聊一聊这个事情吧。

正规平台还是"野鸡口子"？

看到"借款app"四个字的时候，很多人的第一反应就是：会不会被骗？这个担心没有多余。现在市面上各种各样的平台太多太多了。要判断一个平台好不好用，并不需要看它打广告的声音有多大、名字多好听，只需要看看它放款时有没有查征信报告以及是否上报征信就可以知道的了。

正规的持牌机构肯定是要查一下的。就好比你去邻居家借酱油，正经邻居得先看你平时是不是讲信用、以前有没有不还东西的行为。什么都不问就喊"无门槛、秒下款"的人你要留个心眼儿了。我之前有个客户叫老张，在一个不太知名的平台上借款5000元，结果后来才知道那是714高炮（借七天还要交高额砍头费），最后利滚利还了三万多，差点把房子都赔进去。因此大红花借款app怎么样就先看它的"身份证"——即放款资质、征信上报情况如何。

这里有一个细节，平时大家可能注意不到。你在APP上点击"查看额度"的时候，有些平台会悄悄地获取你的征信信息，一旦被查询到，你征信报告里就会多一条"贷款审批"的信息。点一次就增加一个记录，多次之后就是信用受损了。到时候你想办理房贷、车贷的话，银行一看：嚯，这个人最近好像到处借钱？肯定觉得你们缺钱严重啊直接拒贷。这件事很多人都不知道吃了大亏。

大红花借款app的利息，到底算不算贵？

利息这个东西，平台都喜欢玩文字游戏。日息万二听起来很便宜啊？换算成年化利率看下吧！ 万二乘以365天就是7.3%，再加上各种服务费、担保费和手续费的话就更高了。很多平台把利息拆分成零零碎碎的，让人感觉好像并没有多少利益可得其实综合年化率可能达到24%到36%左右。

理财规划师有一句话叫"年化利率是照妖镜"。不管它被称作什么费，让客服算一下IRR（内部收益率），或者直接问借一万块钱分12期还款的话一共要还多少钱？把总数除以本金就可以知道坑有多深了。去年十一月有个做建材的小老板来找我，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，也就是几百块没还清，想向银行申请经营贷款的时候被拒绝了。他之前用的是高息平台周转的，以为是救命稻草其实是饮鸩止渴。

说到这儿，我还得提一下"砍头息"。比如你借了1万元，合同上写的是12000元，实际到账只有8000元，剩下的4000元就被说成是服务费扣除了。现在这种操作已经少了很多，在一些小平台里还存在。如果你发现大红花借款app怎么样算出来的实际到手金额和合同中的数额不一致，要立刻撤出，并且不要犹豫。

什么样的人适合使用这个平台？

这事儿两边都得看。如果你征信很好，工作稳定，并且有社保公积金的话，我建议你出门左转去银行消费贷或者大平台的借呗、微粒贷。那边利息怎么样？说实话比小平台便宜一半都不止。目前很多银行消费贷款利率可以做到3.5%左右，而一些小额网络借贷平台上最低起息点是15%，两者相差很大，用这部分钱吃顿火锅也挺合算吧

但是话说回来，并不是每个人都可以从银行拿到钱。如果你的征信有小问题，或者急着用钱的话，那么银行流程走不了的情况下，持牌的小贷公司也算是一个选择。其实这就是花钱买时间、方便的意思吧。你付给的资金高利息中的一部分是为风险买单的部分，也有一部分是为了获得便利而付出的成本。只要你心里清楚自己的情况，并且可以算出账来，在规定时间内还清就可以了。

我认识一个做自媒体的朋友，因为平台结算款晚了半个月，房租快到期了。他去银行肯定来不及，就通过某小贷公司借了5000块钱过渡了一个月时间，在款项到账后马上归还，并且支付了一些利息费用（几十元），解决了燃眉之急并且没有影响到个人信用记录。我认为这样用法是合理的。

申请的时候有哪些坑是绝对不能踩的？

第一个坑就是"以贷养贷"。这是最大的禁忌。拆东墙补西墙，最后所有的墙壁都倒了下去，你被压在下面出不来。见过太多这样的人了，最初只是借了几千块，到最后变成了几十万的债务窟窿。别傻啊，这不是解决问题的办法，只会把问题越搞越大。

第二个坑就是不看合同就签字。我知道那合同又臭又长，没有人愿意去看它。但是至少要了解这三个方面：利率是多少、逾期罚息怎么计算以及是否会有提前还款违约金。有些平台你如果选择提前还清贷款的话，还要收取剩余本金的百分之几作为违约费，这简直就是坑人！如果不事先注意好这些条款的话，在后来后悔的时候就来不及拍大腿了。

第三坑就是乱授权。很多app在注册的时候都会让你勾选各种各样的权限，通讯录、相册、定位等等。正规的平台一般不会胡作非为，但是有些不靠谱的平台一旦你逾期了之后就会用这些信息来爆你的通讯录，并且给你所有的亲戚朋友打电话催收。这种情况我见得很多次了，真的让人很难受心态。因此能不用授权就不用授权，如果app强制要求要使用通讯录才能借款的话，那么建议直接卸载掉换一个吧。

大红花还存在一些需要注意的地方

大红花这个产品之前我专门到应用市场查过。用户评价褒贬不一，有人称赞下款快、有人抱怨利息高。其实这并没有什么异常的地方，每个人的情况都不一样，在申请的时候拿到的额度和利率也会有所不同。但是发现了一个细节，有部分用户的反馈是在办理业务时被诱导购买了所谓的"会员卡"或者"保险产品"，如果不买的话就会导致放款速度变慢、贷款额度降低。这种情况一定要引起重视。正规的贷款产品是不会强制搭售这些东西的。遇到这样的情况就直接去投诉或者换一个平台吧。

另外，各个城市放款政策可能会有所不同。沿海地区的情况我比较了解，内陆部分城市的风控情况可能较严格或者宽松一些，这些要你自己去判断了。网上有人夸好就相信吗？适合别人不一定适合自己。

最后的真相

理财规划师的工作，除了赚钱之外，更重要的是要保值增值。债务本身并不算洪水猛兽，它只是一种工具而已。就像家里的菜刀一样，切蔬菜是它的长项，用来砍人就成了凶器了。主要看你怎么用吧

如果你问我大红花借款app怎么样我的建议是：先去银行问问，如果不行再看大平台，实在没办法了才考虑小平台。而且在使用之前一定要把账算清楚，确定自己能够承受得起之后再去解决眼前的问题，不要因为一时的困难而影响到以后的发展道路。

那个来问我小姑娘后来听了我的建议没有去碰那个app，而是向父母借了钱周转了一下现在工作也稳定下来把欠的钱还上了。很多时候放下面子跟家人坦白求助反而成本低一些融资方式。因为家人的利息最多也就是一顿饭而已。