白金条借款怎么样？一个踩过坑的小老板掏心窝讲实话

去年腊月的时候，资金链断裂差点把我搞垮。

做服装批发的都知道，年底要给工厂结清货款，不然来年人家就不给你排期了。当时差三十万，亲戚朋友借了一圈之后就都不愿意再借钱给他过年的人了。银行贷款的话？审批流程走完了黄花菜都凉了。那段时间我天天睡不好觉，头发掉得特别厉害，后来有个同行说起白金条借款怎么样说下款快，我才第一次接触到这样的产品。

其实当时也是病急乱投医，没有仔细阅读条款就点了申请。钱到账的速度还算可以接受的范围之内，在还钱的时候才发觉这里面隐藏着很多我不曾想到过的事情。现在市面上各种各样的产品五花八门，广告打得响亮得很，"秒批""免息"等词听着也挺舒服。但是作为一个在生意场上摸爬滚打十几年、被资金周转折腾得遍体鳞伤的小老板来说，我想跟大家分享一下这背后真实的情况。

白金条借款可以信赖吗？弄清楚这笔钱值不值得

一提到借款，人们首先想到的就是问能不能靠得住。这个问题其实挺傻的。

靠谱与否要看能否承受它所要付出的成本。我身边有个做餐饮的老张，去年装修店面急需用钱，在某平台上借了一款类似白金条的产品。广告里说的日息万分之五老张家觉得不多就拿了二十万。结果怎么样？还了三个月之后才发现除了利息之外还有服务费、担保费等七七八八加起来实际年化利率已经接近24%了。当时老张拍着大腿喊道，这哪叫借钱啊，简直就是吃人。

所以不要只看广告词。白金条借款怎么样？要将合同打开，看看上面列明了哪些费用利息、服务费、担保费加起来才是你真实的成本有些平台玩文字游戏把利息标得很低结果的服务费却收得很多我见多了套路差不多

我的经验是，在借款之前先向客服索取一份完整的费率表。正规的都会给，支支吾吾不给的多半有问题。别不好意思开口了，这是你的钱嘛！

申请白金条借款容易踩到的几个坑

说实话，这样的产品用好了就是救急神器，用了之后就会上瘾。这几年来见过太多人因为没有看清楚条款而越陷越深了。

第一个坑就是等额本息的还款方式。很多白金条产品默认采用这种方式，你看到每月还的钱不多，其实前期支付的主要部分是利息。我的一个做物流的朋友向我借了十万分12期偿还，已经付出了六个月的费用想提前结清的时候才发现本金只归还了一万多块钱。到现在他还是耿耿于怀这件事。

第二坑为逾期罚息。这东西真的挺难的，很不靠谱。去年有一个客户因为疫情的原因回款比较慢，结果有五天是逾期了。加上罚金和违约金一共多出了将近两千块钱。从那以后我就长了个心眼，在还款日的时候一定提前三天提醒自己，并且绝不会卡着日子还钱。

第三坑是砍头息。正规平台少了很多，但是有一些小平台还在玩。借了十万，实际上到手只有九万五千元，那五千块钱说成手续费吧。这钱你不用也得交出去，等于还没有开始用就已经亏了一大笔。

什么样的人适合使用白金条借款？

其实产品不是谁都可以触碰的。

如果你是短期周转，比如我这样的做买卖的进货需要一笔钱，卖完货就可以还上的话可以使用。周期短、利息成本容易控制。去年那三十万用了不到两个月就还清了，利息花掉的钱也差不多四千左右，比起耽误生意带来的损失来说这钱算是花得值。

但是如果你是拿去消费、买手机或者旅游的话，我建议你还是算了。这钱挺值的，用一年分期付款去买个手机，利息就可以再买一个耳机了。消费贷款好用的时候感觉很爽快，还账的时候就觉得很肉疼。

还有一种情况就是"以贷养贷"。千万不要这样做。我认识一个做淘宝的朋友，开始只是借了几万来补库存，后来生意不好了又去借钱还上再用新的钱去借款，就这样一拖就滚到了四十多万的负债。那时候他整个人都显得灰头土脸的样子，比实际年龄要老十岁左右。

白金条借款审核需要多久？内部的标准是什么？

这个问题没有固定的答案，各个平台之间差别比较大。

根据我的观察，这类产品审核主要看三个东西：征信、流水、负债率。征信不用说黑户基本没有希望了。流水可以证明你有能力还款，而你的负债比例则决定了你能借到多少钱。有些平台还会参考您的手机运营商信息以及电商消费记录等，这些都是加分项。

有一个小技巧可以分享：申请的时候选择工作日的白天。不要问为什么，反正我曾经晚上申请了两天后才被审核通过；白天申请的话有时候半小时就出额度。因为人工审核的原因吧，具体原因我也说不准。

另外，不要同时申请很多家。每次征信查询都会在你的信用报告中增加一条记录。查询记录过多的话，后面的平台会觉得你特别缺钱了，并且更不容易被批准。去年不懂这个道理的时候一口气申请了好几家银行和贷款公司，最后只有一两家给了额度并且不多。”

额度的秘密

很多人想知道能批多少钱。不一定，看你资质如何。

我自己的经验是，第一次申请额度一般都不大，一两万到五六万元左右。按时还款几次之后额度就会慢慢提高。我现在用的这个平台最初给我的额度为五万元，后来涨到了二十万元。但是说白了，额度高并不是好事，容易让人产生"有钱了"的感觉而随意挥霍。我给自己定下规则，除非特别需要才借钱，借的时候要明确还款来源。

另外还有一个需要提醒的事情。有些平台会举办"提额活动"，说绑定某个账号或者授权某些信息就可以提高额度。悠着点吧，权限越大就越容易被侵犯隐私权。我有个朋友为了提升信用卡信用度而把通讯录上的联系人全部授权给了银行，并且没有按照约定还款期限完成支付。这件事闹得他差点跟家里吵翻了天。

我的最后意见

白金条借款怎么样？我的看法是：应急时不救穷，用得好就是工具，不好就变成陷阱。

如果你短期周转资金的话，可以接受它的成本就用。但是要仔细看合同、算好总的花费，在规定的时间内还清贷款。如果只是为了借钱消费或者已经负债累累想要借新还旧的话，请尽快打消这个念头。

做生意的人，现金流就是生命。但是借钱的事情可以少借就尽量少借，能不借就不借。我认识一个做建材生意的老板，从不做贷款的事儿，在经营上很踏实。问他为什么的时候他就说："借用的钱花着一点都不心疼，还钱的时候就要命了"

这话糙理也不糙。

我还有去年那笔借款的记录，贴在办公桌前面墙上。不是为了别的，就是提醒自己：再难也不能轻易开口借钱；借了就要想尽办法还钱。