360借款纠纷找哪个部门？我踩过的坑你别再踩

去年这个时候，我正被360借条的催收电话轰炸得焦头烂额，每天睁开眼就是想着怎么还钱，闭上眼全是催收的威胁短信。那时候我认为只要打官方客服热线就可以解决问题了，但是对方不是机器人回答的就是推卸责任、扯皮聊天的人根本没有人真正关心你的事情。折腾了两个多月之后我才弄明白360借款纠纷应该找哪个部门才有效果，中间走的弯路说出来都是泪。

其实我欠的钱不多，本金一万二，但是因为一时资金周转困难而逾期了三个月的时间，加上利息和违约金就变成了两万六。催收人员打电话到我的单位说我涉嫌诈骗要报警，吓得我都差点把工作丢了。后来才知道那是唬人的，并不知道这些知识呢？只能硬着头皮到处打听办法来解决

为什么直接找平台客服基本都是白搭

很多人第一步就错了，当初的我也是。还款出现问题或者被乱收费的时候，第一反应就是拨打APP上的客服电话求助。其实这些所谓的客户服务大部分都是外包来的，并没有权限减免利息或者是协商延期等操作。

他们只做一件事情，催你还钱。

我当时跟线上客服磨了整整一周，要求对方解释为什么利息比我当初看到的高那么多，结果对方只会复读机一样地回复"以合同为准"。后来有个离职的客服朋友私下里告诉我说，在公司内部有规定，对于要求减免的用户第一次接触的时候坚决不能松口，否则会被扣绩效。这件事情在网上是查不到的，但是却存在一种潜规则。

360借款投诉渠道怎么样？实测结果大公开

被客服气得够呛之后，我就开始在网上疯狂地寻找解决方法了，尝试了一圈后把能投诉的渠道都跑了一遍。有些有效果的，也有纯粹浪费时间的，我把亲身经历的结果摊开来给大家讲一讲。

第一个是黑猫投诉，我前后提交了三次投诉单。第一次写的太简单了，只说了一句"利息太高"，结果360那边回复了一大堆官方套话就算完事了。第二次我就聪明一点了，在每期还款明细、合同利率以及实际支付金额上都截图保存，并且附上了计算过程来证明年化率远远超过24%。这次对方主动联系我表示可以协商减免一部分违约金。

黑猫投诉算是一个比较有效的入口，但是前提是你要把材料准备充分了，并不是光喊冤。

第二个是12378银保监会投诉热线，我打了不下二十次才打通。电话那边的工作人员态度还可以，记录了我的情况之后说会给相关部门转过来处理一下。大概十天左右的时间内，360方面就主动打来电话商讨还款事宜了。该渠道的威慑力比黑猫投诉要大得多，但是问题在于打电话很难接通，在早上九点刚上班的时候拨打的话几率稍微高一些。

第三就是当地的金融监督管理局，我直接去市里金融办窗口咨询了。工作人员表示他们主要管理持牌金融机构，360借条背后是360数科公司有牌照的，所以可以办理。但是处理的时间比较长，在提交材料之后等了一个多月才收到回复。如果不是很急的话可以用这个方法，但不要期望马上见效。

协商还款的方式

弄清了投诉渠道之后，就该考虑如何和平台进行谈判了。这一步也有讲究，并不是说你投诉了对方就会乖乖让步的。

材料准备很重要

第一次协商没有成功的原因就是我没有手里的证据。后来我花了一天的时间把借款合同、还款记录、银行流水全部整理好，用Excel表格算了一下：年利率是多少，实际扣款多少，中间的差额又是多少。这些数字摆在那儿了，对方想抵赖都不行。

另外，如果遇到困难的话（比如失业、生病或者家庭变故），相应的证明材料也要准备好。我当时是因为公司裁员失去工作后把解除劳动合同的证据发了过去，对方的态度明显缓和了许多。其实人家也是要衡量你是不是真的有困难还是故意赖账。

有一个细节很多人忽视了，那就是每次和平台沟通的时候都要录音。我后来成功地那次，对方承诺减免3000多块钱的违约金，我当时就问了一句"你刚才说的减免金额可以写成书面形式吗？对方回答只能电话确认。我把录音保存好之后用上了，在扣款的时候系统没有及时更新到新的价格上去了直接按原来的费用来扣除我发了录音给对方，对方承认自己的错误并把多扣的钱退给了我

被起诉了怎么办？别担心

今年三月，我收到了法院传票的通知书，并且360借条也正式起诉了我。当时很害怕会被关进去坐牢，后来咨询了一个做律师的朋友才知道这不过是一场民事纠纷，并不会涉及到刑事责任。

朋友帮我分析了案情，说360那边的诉讼请求中有一部分违约金计算不合理，建议我出庭应诉而不是躲避。开庭那天法官主持调解，在最终达成的一致意见上比平台之前提出的协商方案更优惠：本金加上合法利息分期偿还，并且不合理的违约金全部取消。

因此被起诉并不是一件坏事，法院的判决一般要比平台霸王条款更加公平。当然了，在积极应诉的同时不能选择逃避也不行。

回头看看，360借款纠纷应该找哪个部门答案其实很简单：先找黑猫投诉试水，再打12378施压，实在不行就走法律途径。最重要的是不要被催收吓到，更不能随便签承诺书或者相信网络上那些所谓的"代理维权"中介——这些公司收取了钱不一定能办事，还可能泄露你的个人信息。

我的一个朋友找中介帮忙协调，结果中介拿着他的身份证照片去别的平台又贷款了一笔钱，人直接失联了。到现在他还和这笔莫名其妙的贷款打官司呢！真是亏大了。

最后再强调一下，借钱这种事情尽量到就好，如果出现了问题也不要害怕，可以投诉也可以应诉。平台再牛也不如法律强，在我大半年的努力之后才明白这个道理。